數(shù)字人民幣試點持續(xù)推進，相關(guān)數(shù)字錢包手機應(yīng)用程序功能也在優(yōu)化中。日前，數(shù)字人民幣App版本再度更新，更新內(nèi)容包括優(yōu)化銀行卡綁卡流程及登錄方式、收銀臺界面可展示和使用的營銷優(yōu)惠類別增多等。

從更新后的實際體驗來看，相關(guān)操作方面的更新使得數(shù)字人民幣支付更為便捷高效，消費紅包使用體驗的優(yōu)化則體現(xiàn)了數(shù)字人民幣在服務(wù)擴內(nèi)需、惠民生方面的持續(xù)發(fā)力。此外，試點地區(qū)陸續(xù)交出數(shù)字人民幣最新“成績單”，應(yīng)用場景方面也有新規(guī)劃。

消費者操作流程更便捷

數(shù)字人民幣App再更新。手機應(yīng)用商城軟件更新頁面信息顯示，數(shù)字人民幣App版本已經(jīng)更新至1.2.2，這也是近一個月以來，數(shù)字人民幣App的第二次更新動作。

根據(jù)介紹，本次更新對銀行卡綁卡流程進行了優(yōu)化，并支持一鍵登錄App。用戶可點擊錢包背面“銀行卡管理”綁定銀行卡，目前支持綁卡的銀行有81家，其中27家銀行支持免輸卡號綁卡功能?！耙绘I登錄”則是指App通過引入運營商的本機號驗證服務(wù)，當用戶的登錄賬號是本機手機號時，登錄無需輸入登錄密碼和短信驗證碼。

圍繞簡化支付流程，在不久前的一次版本更新中，數(shù)字人民幣App還新增了桌面小組件等功能，用戶可根據(jù)實際使用需要在手機桌面一鍵打開四項高頻使用功能。頁面信息顯示，桌面小組件目前支持添加的數(shù)字人民幣App功能包括掃一掃、付款碼、存銀行、充錢包、轉(zhuǎn)錢、收錢碼、現(xiàn)金紅包、消費紅包、乘車碼九項，用戶可最多選擇其中四項功能添加至桌面。

以蘋果手機為例，用戶長按手機桌面進入編輯狀態(tài)（手機系統(tǒng)需要iOS14及以上），點擊桌面左上角“編輯”按鈕，在彈出的菜單點擊“添加小組件”，搜索“數(shù)字人民幣”，點擊“添加小組件”按鈕即可完成添加。此外，用戶還可以自定義小組件皮膚。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自2022年數(shù)字人民幣App在主流手機應(yīng)用商城內(nèi)上線以來，先后完成了20余次更新，從最初的主要集中在修復(fù)已知問題，到陸續(xù)上新硬錢包、錢包快付，再到優(yōu)化功能體驗，上線節(jié)假日裝扮、頭像等，數(shù)字人民幣App不僅功能更為完善，用戶支付、操作體驗也更為流暢。

而通過數(shù)字人民幣App持續(xù)更新迭代不難發(fā)現(xiàn)，除了簡潔、便捷、易于支付，數(shù)字人民幣App還是一個聚合各機構(gòu)錢包的統(tǒng)一入口，方便消費者管理和查看自己所有的數(shù)字人民幣資產(chǎn)。數(shù)字人民幣App由人民銀行聯(lián)合業(yè)務(wù)運營機構(gòu)共建，具有公共基礎(chǔ)設(shè)施的屬性。其核心支付模塊標準化設(shè)計、個性化服務(wù)空間則可彰顯各機構(gòu)的獨特創(chuàng)意。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，數(shù)字人民幣App持續(xù)更新與迭代相關(guān)功能，一方面表明數(shù)字人民幣正積極擁抱市場化產(chǎn)品設(shè)計與運營方式，此類功能能夠為消費者帶來更多的App使用便利，另一方面也能夠進一步增強用戶黏性，為促進數(shù)字人民幣在市場間的普及打下堅實根基。

新增商戶側(cè)活動展示

隨著數(shù)字人民幣發(fā)放消費補貼惠民生活動的深入，不少地區(qū)都推出了數(shù)字人民幣補貼、消費券等促消費活動，市場機構(gòu)開展優(yōu)惠活動的營銷手段日漸增多，滿減、立減、隨機減、紅包疊加等營銷玩法讓消費者“眼花繚亂”。

2025年以來，多地政府、市場機構(gòu)發(fā)放數(shù)字人民幣消費紅包的力度不減。例如，7月25日至27日，濟南地區(qū)消費者開通工商銀行數(shù)字人民幣個人錢包，即可在章丘區(qū)明水古城指定攤位現(xiàn)場掃碼進入工行數(shù)幣活動頁面，領(lǐng)取滿10元減5元、滿20元減10元的數(shù)字人民幣紅包。中國銀行與江蘇金服數(shù)字集團共同推出“蘇惠青年卡”，符合條件的消費者可在指定日期里，在申領(lǐng)“蘇惠青年卡”后領(lǐng)取公共出行紅包、本地消費紅包、發(fā)卡行禮遇等數(shù)字人民幣紅包權(quán)益。

整體來看，此前數(shù)字人民幣App支持的消費紅包、營銷活動，均是付款側(cè)優(yōu)惠，即基于錢包的優(yōu)惠。不僅僅是聚焦在消費者體驗，隨著商戶優(yōu)惠活動的加入，本次更新中，數(shù)字人民幣App收銀臺完善了支付營銷能力，支持來自商戶的收款側(cè)優(yōu)惠、隨機減、不可疊加消費紅包等優(yōu)惠的展示與使用。

業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字人民幣消費補貼活動有力促進了社會消費回補與潛力釋放，在拉動居民消費、促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，且基于數(shù)字人民幣智能合約的補貼資金能夠直達個人或企業(yè)，避免中間環(huán)節(jié)出現(xiàn)尋租或挪用等問題，提升了資金流轉(zhuǎn)效率和安全性。未來可進一步拓展數(shù)字人民幣在消費領(lǐng)域的應(yīng)用場景，利用好智能合約等技術(shù)，推出更多形式的消費激勵措施，讓數(shù)字金融創(chuàng)新為消費者提供更多的實惠與便利。

在蘇筱芮看來，數(shù)字人民幣近年來頻頻與促消費動作進行結(jié)合，在精準提振實體經(jīng)濟、不斷激發(fā)消費活力層面持續(xù)發(fā)力，能夠進一步促進數(shù)字人民幣在商戶、用戶間的深化使用，也是數(shù)字人民幣具有普惠性質(zhì)的重要體現(xiàn)。

北京市社會科學(xué)院副研究員王鵬指出，數(shù)字人民幣App聚焦消費者與商戶兩端進行功能優(yōu)化，有利于構(gòu)建“消費者—商戶—平臺”閉環(huán)生態(tài)，促進高頻場景滲透；通過統(tǒng)一入口整合多機構(gòu)錢包，強化用戶資產(chǎn)管理與使用體驗；推動支付工具向綜合服務(wù)平臺升級，為規(guī)?；瘧?yīng)用奠定基礎(chǔ)。

探索邊境、離岸貿(mào)易結(jié)算場景

數(shù)字人民幣App不斷更新迭代，數(shù)字人民幣試點也在有序進行中。進入2025年下半年后，多個試點地區(qū)對外披露了數(shù)字人民幣最新成績，還有地區(qū)則在數(shù)字人民幣應(yīng)用場景方面提出了新規(guī)劃。

結(jié)合各地人民銀行披露的數(shù)據(jù)來看，截至6月末，廣東全省累計開立數(shù)字人民幣個人錢包4490萬個，流通（轉(zhuǎn)賬、消費）3.82億筆、1576億元，落地支持數(shù)字人民幣支付商戶620萬個；深圳累計開立數(shù)字人民幣錢包近3000萬個，累計簽約預(yù)付式經(jīng)營機構(gòu)3800家、管理預(yù)付資金近31億元；河北全省支持受理數(shù)字人民幣商戶286.7萬個，較年初增長6.4%；開立個人錢包2515.9萬個，較年初增長12.1%；累計消費金額255.3億元，總業(yè)務(wù)金額2148.5億元，分別較年初增長26.4%、32.2%。

應(yīng)用場景方面，7月23日，云南省發(fā)布《中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)條例》，其中提到穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點邊境貿(mào)易場景建設(shè)工作。7月24日，人民銀行上海總部召開2025年三季度新聞發(fā)布會，人民銀行上海總部宏觀審慎管理部副主任施建東在會上提到，推進條件成熟的銀行和企業(yè)開展離岸貿(mào)易金融服務(wù)綜合改革試點業(yè)務(wù)，積極探索數(shù)字人民幣在離岸貿(mào)易結(jié)算中的應(yīng)用。

王鵬指出，在跨境支付中，數(shù)字人民幣可降低結(jié)算成本、縮短處理時效，增強資金全鏈路可追溯性，適配貿(mào)易監(jiān)管需求。

蘇筱芮表示，數(shù)字人民幣在離岸貿(mào)易結(jié)算、邊境貿(mào)易等場景的使用，能夠在降低成本的同時，使得貨幣支付流程更加透明，大幅縮短結(jié)算流程耗時，從而推動結(jié)算效率的提升，還能夠省去結(jié)售匯環(huán)節(jié)。此外，數(shù)字人民幣還融入了隱私架構(gòu)設(shè)計，能夠保護交易雙方的信息安全，從源頭防范隱私泄露的風(fēng)險，預(yù)計未來數(shù)字人民幣在跨境領(lǐng)域的使用有望進一步迎來擴容。

（來源：北京商報）