本網(wǎng)訊（通訊員 羅莉莉） 近日，工商銀行山西省太原分行憑借其專業(yè)的資產(chǎn)配置能力和多元服務，成功幫助一位高凈值客戶實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增長，贏得了客戶的高度認可。

據(jù)了解，太原當?shù)啬持髽I(yè)家個人可投資資產(chǎn)超3000萬元，曾因追求高收益而陷入P2P投資陷阱，導致本金虧損超200萬元。這一經(jīng)歷讓該客戶對金融機構的專業(yè)性和安全性產(chǎn)生了強烈需求，但對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的低收益又心存疑慮。

2024年初，工行太原分行私人銀行客戶經(jīng)理劉經(jīng)理在高端客戶沙龍上結識了這位客戶。通過深入交流，劉經(jīng)理敏銳捕捉到其對資產(chǎn)安全的焦慮和對收益與風險平衡的認知空白。于是主動為客戶梳理P2P虧損原因，進行全面的資產(chǎn)“健康診斷”，揭示“高收益陷阱”的風險邏輯。這一專業(yè)舉動讓客戶對工行產(chǎn)生了初步信任。隨后，劉經(jīng)理邀請客戶參加省市分行舉辦的財富管理及財經(jīng)論壇，工銀私人銀行總部專家對宏觀經(jīng)濟走勢的精準分析和“避險資產(chǎn)+進攻型資產(chǎn)”的科學配置理念，進一步打動了客戶。

針對客戶需求，太原分行私人銀行團隊為其量身定制了三步配置策略：一是構建安全墊，將40%資金配置于PR2及以下風險等級的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，同時通過家族信托架構實現(xiàn)債務隔離與資產(chǎn)傳承規(guī)劃，確保基礎資產(chǎn)安全性；二是布局收益增強，以30%資金參與私募遴選產(chǎn)品，精選歷史業(yè)績穩(wěn)健、策略透明的優(yōu)質管理人，通過適度拉長投資周期獲取超額收益；三是安排風險對沖，剩余30%資金動態(tài)配置黃金ETF、國債逆回購等避險資產(chǎn)，并利用股指期貨對沖系統(tǒng)性風險，形成攻守兼?zhèn)涞慕M合結構。

經(jīng)過一年多的運作，截至2025年6月，客戶的資產(chǎn)組合收益達4.2%，遠超其預期和市場同期平均收益水平。該案例的成功，凸顯了工行太原分行精準需求洞察、總分支聯(lián)動優(yōu)勢和長期價值理念三大核心競爭力，該行將繼續(xù)深化“以客戶為中心”的綜合服務能力，為更多高凈值客戶提供專業(yè)、穩(wěn)健的資產(chǎn)配置服務。