近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)的《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）引發(fā)行業(yè)關(guān)注?！掇k法》將于2025年8月1日起施行。此前，多家銀行也發(fā)布了關(guān)于貴金屬交易領(lǐng)域的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)提示。

《辦法》將貴金屬和寶石全產(chǎn)業(yè)鏈納入反洗錢(qián)監(jiān)管，明確從業(yè)機(jī)構(gòu)需對(duì)單筆人民幣10萬(wàn)元及以上（含本數(shù)）或等值外幣的現(xiàn)金交易提交大額交易報(bào)告，非現(xiàn)金交易若涉及特定情形也需報(bào)告；同時(shí)，對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的具體情形作出詳細(xì)規(guī)定。

根據(jù)《辦法》，上述所提及的從業(yè)機(jī)構(gòu)，是指在我國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬（涵蓋黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、條錠、制品等）和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。這些機(jī)構(gòu)不僅要嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，還得接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督管理，積極配合反洗錢(qián)調(diào)查。

與此前針對(duì)貴金屬行業(yè)的反洗錢(qián)要求相比，《辦法》將大額交易報(bào)告起點(diǎn)從5萬(wàn)元提升至10萬(wàn)元，并將大量貴金屬、寶石經(jīng)營(yíng)門(mén)店納入監(jiān)管范圍。

上海金融與法律研究院研究員楊海平在接受《證券日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，當(dāng)前貴金屬交易活躍度提升，寶石交易市場(chǎng)分化加劇，洗錢(qián)與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)上升，需強(qiáng)化監(jiān)管。

中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》起草說(shuō)明提出，出臺(tái)針對(duì)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)制度，是依法開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管的切實(shí)需求。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，反洗錢(qián)工作正逐漸從金融機(jī)構(gòu)向特定非金融行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)拓展。

招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司首席研究員董希淼表示，《辦法》以風(fēng)險(xiǎn)為本，聚焦大額現(xiàn)金交易，通過(guò)行業(yè)自律與分級(jí)管理，平衡監(jiān)管效能與成本，既是響應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、落實(shí)國(guó)內(nèi)法律的必然要求，更是維護(hù)金融安全的必要之舉。下一步，應(yīng)持續(xù)關(guān)注中小商戶(hù)落實(shí)執(zhí)行與跨境監(jiān)管協(xié)作，以應(yīng)對(duì)不斷演變的洗錢(qián)和恐怖融資手法，將《辦法》落實(shí)落好。

近期，多家銀行也發(fā)布了關(guān)于貴金屬交易領(lǐng)域的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)提示。

比如，上海銀行近期在其微信公眾號(hào)上發(fā)布了《遠(yuǎn)離貴金屬洗錢(qián)，增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)》，其中提及，貴金屬交易存在交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點(diǎn)，國(guó)際社會(huì)普遍將其視為洗錢(qián)和恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。從事的業(yè)務(wù)或者提供的服務(wù)涉及貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所，以及在其場(chǎng)所內(nèi)從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易商，應(yīng)當(dāng)充分了解并妥善處理所在領(lǐng)域面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

惠州農(nóng)商行近期也在其公眾號(hào)上發(fā)文稱(chēng)，貴金屬交易金額大、現(xiàn)金交易比例高，同時(shí)具有高價(jià)值、匿名性和流通性強(qiáng)的特點(diǎn)，能夠快速轉(zhuǎn)移變現(xiàn)，易被洗錢(qián)團(tuán)伙利用。

此外，工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等多家商業(yè)銀行紛紛開(kāi)展貴金屬領(lǐng)域反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，并表示將加強(qiáng)對(duì)貴金屬交易客戶(hù)的身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)等工作，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易將及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博表示，當(dāng)前洗錢(qián)犯罪手段呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、隱蔽化演變趨勢(shì)。在此背景下，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)出臺(tái)行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域監(jiān)管新規(guī)，疊加銀行與政策的協(xié)同防控機(jī)制，充分彰顯了監(jiān)管部門(mén)打擊洗錢(qián)違法活動(dòng)、維護(hù)金融安全穩(wěn)定的堅(jiān)定決心。

來(lái)源： 證券日?qǐng)?bào)