截至2025年4月末，依托金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭推進(jìn)的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，各地已經(jīng)累計(jì)走訪超過7000萬戶小微經(jīng)營主體，其中近900萬戶納入“推薦清單”，銀行對(duì)“推薦清單”經(jīng)營主體新增授信超18萬億元，新發(fā)放貸款近14萬億元，平均貸款利率3.65%，其中近1/3是信用貸款。

支持小微和民營企業(yè)發(fā)展是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，也是踐行金融工作的政治性、人民性的具體體現(xiàn)。2024年10月， 金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，指導(dǎo)各地發(fā)揮基層協(xié)同治理效能，高效摸排對(duì)接小微企業(yè)融資需求，暢通信貸資金直達(dá)小微企業(yè)的渠道，推動(dòng)解決小微企業(yè)實(shí)際困難，向民營、科技、外貿(mào)、養(yǎng)老等傾斜對(duì)接幫扶資源，充分激發(fā)經(jīng)營主體發(fā)展動(dòng)能。

急企業(yè)所急想企業(yè)所想

從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制到外向型經(jīng)濟(jì)突圍，制造業(yè)始終是“蘇南模式”發(fā)展的重要引擎。每一家生產(chǎn)外貿(mào)工業(yè)品生產(chǎn)商，都連接著中國制造的脈搏與全球市場(chǎng)的潮汐。今年春節(jié)剛過，蘇州某閥門生產(chǎn)企業(yè)出口訂單激增，急需周轉(zhuǎn)資金，以確保及時(shí)生產(chǎn)發(fā)貨，規(guī)避未來風(fēng)險(xiǎn)。但企業(yè)負(fù)責(zé)人感覺申請(qǐng)銀行貸款流程復(fù)雜、審批時(shí)間長，遲遲沒有辦理。工商銀行蘇州吳中支行客戶經(jīng)理在“千企萬戶大走訪”時(shí)了解到企業(yè)需求，為其精準(zhǔn)匹配區(qū)域特色融資場(chǎng)景“外貿(mào)快貸”，貸款申請(qǐng)、授信審批、簽約、放款等流程線上操作，提升了客戶服務(wù)體驗(yàn)。

“放款速度快，流程也簡(jiǎn)單，給工行產(chǎn)品點(diǎn)贊！”一筆200萬元的貸款到賬，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人心頭一暖。這筆資金及時(shí)到位，有效保障原材料采購和生產(chǎn)線順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，為加速訂單交付增添動(dòng)能。

在廣東省中山市，某科技有限公司是一家主營智能顯示設(shè)備的中小外貿(mào)制造業(yè)企業(yè)，其自主研發(fā)的高端顯示產(chǎn)品暢銷全球，2024年出口額超1億美元。近期，全球貿(mào)易形勢(shì)復(fù)雜多變，匯率波動(dòng)加劇。由于該企業(yè)的貨款回款多以美元結(jié)算，企業(yè)實(shí)際收入受到影響。光大銀行廣州分行主動(dòng)融入當(dāng)?shù)厝谫Y協(xié)調(diào)機(jī)制，組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過深入了解上述科技企業(yè)的匯率避險(xiǎn)需求，創(chuàng)新設(shè)計(jì)“風(fēng)險(xiǎn)逆轉(zhuǎn)期權(quán)遠(yuǎn)期購匯結(jié)構(gòu)”服務(wù)方案，幫助企業(yè)構(gòu)筑起了抵御匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，又通過授信額度替代現(xiàn)金保證金，有效降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“這筆期權(quán)讓我們公司海外訂單交付更有底氣，既規(guī)避了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，又減少了投入生產(chǎn)活動(dòng)的資金占用，有效減輕了我們的資金運(yùn)營壓力”。

當(dāng)前，類似的案例每天都在各地上演。強(qiáng)走訪、送服務(wù)、鏈?zhǔn)袌?chǎng)……針對(duì)小微企業(yè)和民營企業(yè)面臨的發(fā)展問題，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)機(jī)制推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)用金融“活水”，尋市場(chǎng)環(huán)境“新變”，解企業(yè)“近渴”，助企業(yè)在激烈的環(huán)境下站穩(wěn)腳跟。

更進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體活力

近日，為進(jìn)一步改善小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資狀況，金融監(jiān)管總局等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》，著重發(fā)揮監(jiān)管、貨幣、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策合力，從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準(zhǔn)性、落實(shí)監(jiān)管政策、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、完善政策保障、做好組織實(shí)施等8個(gè)方面，提出23項(xiàng)工作措施。

金融監(jiān)管總局等部門要求銀行機(jī)構(gòu)加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類和民營類貸款投放，優(yōu)化小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)。落實(shí)小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策，擴(kuò)大續(xù)貸政策惠及面。合理確定小微企業(yè)貸款利率，降低貸款附加費(fèi)用，推動(dòng)降低小微企業(yè)綜合融資成本。強(qiáng)化支農(nóng)支小再貸款、擔(dān)保增信、風(fēng)險(xiǎn)分類、核銷處置、信用信息共享等配套政策支持保障。

在政策引導(dǎo)下，針對(duì)企業(yè)面臨的突出痛點(diǎn)、難點(diǎn)，多地多部門精準(zhǔn)施策、靶向發(fā)力，激發(fā)市場(chǎng)活力和發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。近日，洛陽金融監(jiān)管分局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)政策號(hào)召，通過降低貸款利率、減少手續(xù)費(fèi)等方式，為企業(yè)送上“真金白銀”的實(shí)惠；根據(jù)企業(yè)信用評(píng)級(jí)和經(jīng)營狀況，實(shí)施差異化利率優(yōu)惠，促使優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款利率大幅降低；同時(shí)，削減貸款評(píng)估費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。岳西金融監(jiān)管支局聚焦轄內(nèi)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和融資難題，主動(dòng)出擊，協(xié)調(diào)縣財(cái)政局和縣商務(wù)局落實(shí)好出口補(bǔ)貼政策，指導(dǎo)企業(yè)配合縣稅務(wù)局落實(shí)好出口退稅政策，減輕外貿(mào)企業(yè)資金壓力。提請(qǐng)縣政府加快落實(shí)專項(xiàng)債，補(bǔ)充岳西農(nóng)商銀行資本金，進(jìn)一步提升本土銀行對(duì)外貿(mào)企業(yè)放貸能力和支持力度……

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，協(xié)調(diào)工作機(jī)制是對(duì)小微企業(yè)融資面臨的問題采取針對(duì)性措施，為金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)提供了新的機(jī)遇，有助于更好滿足小微企業(yè)融資需求，對(duì)支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、促進(jìn)就業(yè)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)等都有積極意義。對(duì)于小微企業(yè)而言，新措施能夠緩解資金壓力，增強(qiáng)了其生存和發(fā)展的能力。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，帶來了新的機(jī)遇。通過深入對(duì)接小微企業(yè)，銀行可以更加準(zhǔn)確地了解其融資需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)拓展新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）