作為高端科技要素與創(chuàng)新資源的匯聚之地，國家高新區(qū)是促進科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合的關鍵平臺。截至2024年末，全國178個國家高新區(qū)集聚了中國33%的高新技術企業(yè)、46%的專精特新“小巨人”企業(yè)和67%的獨角獸企業(yè)，創(chuàng)造了19.3萬億元生產(chǎn)總值，同比名義增長7.6%，貢獻全國14.3%的經(jīng)濟總量。

隨著高新區(qū)科技含量的走高走強，金融機構(gòu)發(fā)力科技金融的關鍵著力點也隨之顯現(xiàn)。

“我行充分利用園區(qū)科技企業(yè)集聚的獨特優(yōu)勢，以園區(qū)為主陣地大力發(fā)展科技金融，強化園區(qū)場景中科技金融的融合布局”。興業(yè)銀行戰(zhàn)略客戶部相關負責人表示。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，興業(yè)銀行園區(qū)科技金融貸款余額5521億元，占比園區(qū)貸款38%，較2023年提升2.44%，增量占比園區(qū)貸款60.26%，增幅達23.21%。

園區(qū)金融支持走向縱深

“2014年，這里還是龍崗區(qū)的低端工業(yè)加工區(qū)，當時園區(qū)開發(fā)運營商天安駿業(yè)和我們都在想一個問題：如何把天安云谷打造得與深圳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級相契合，把入園企業(yè)的類型與深圳‘20+8’產(chǎn)業(yè)進行匹配，引進優(yōu)秀的科技企業(yè)?！痹谏钲谯嗵锾彀苍乒冗@座位于市中心的“新型園區(qū)”，興業(yè)銀行深圳分行戰(zhàn)略客戶部相關負責人介紹道。

一致的理念催生雙向奔赴的合作。據(jù)悉，針對園區(qū)運營商關于存量貸款置換、降低成本的需求，興業(yè)銀行深圳分行第一時間針對項目情況定制融資方案，并迅速實現(xiàn)項目貸款落地。同時，該分行圍繞園區(qū)內(nèi)行業(yè)特色、招商需求，推出高管員工服務、“租金貸+裝修貸”等多類型服務，有效滿足園區(qū)內(nèi)人才、企業(yè)多元化服務需求。

“興業(yè)銀行通過總行、分行、支行聯(lián)動，為我們打造專屬產(chǎn)品，傾斜優(yōu)惠政策和優(yōu)先資源，這點我們比較滿意?！眻@區(qū)運營商天安駿業(yè)集團相關負責人表示。

從低端工業(yè)加工區(qū)到如今的聚焦智慧產(chǎn)業(yè)的國際化產(chǎn)城社區(qū)，坂田天安云谷走出了一條“產(chǎn)城融合”的路子，這也是近年來我國高新園區(qū)發(fā)展的縮影。

“此前園區(qū)是橫向的平臺，現(xiàn)在正朝著縱向發(fā)展，更加強調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈、公共基礎功能的配套。”興業(yè)銀行深圳分行相關負責人表示。

隨著園區(qū)推進全產(chǎn)業(yè)鏈縱深發(fā)展，銀行機構(gòu)對園區(qū)企業(yè)的金融服務能力與日俱增。了解到，針對園區(qū)企業(yè)，興業(yè)銀行推廣“技術流”授信審批模式，針對初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同成長階段企業(yè)打造差異化授信額度、靈活貸款用途、彈性期限管理等服務組合，精準對接科技企業(yè)多元化需求，積極實現(xiàn)從技術研發(fā)到市場轉(zhuǎn)化的全鏈條服務場景覆蓋。

以廣州高新區(qū)的廣州鼎甲計算機科技有限公司為例，作為一家數(shù)據(jù)災備企業(yè)，目前廣州鼎甲計算機科技有限公司已成為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、國家級高新技術企業(yè)、省級企業(yè)技術中心，正在籌劃上市。但在7年前，這家公司正經(jīng)歷著爬坡過坎的艱難時刻。

“2018年公司申請授信時仍處于虧損狀態(tài)，授信合作銀行僅有兩家且有1家準備退出。確實是處在危急時刻。我們首次接觸企業(yè)后就向其提供500萬元授信支持，助力企業(yè)度過困難期。近年來，授信額度不斷擴大，2023年已經(jīng)擴至6000萬元，成為企業(yè)主要授信合作銀行?！迸d業(yè)銀行廣州分行開發(fā)區(qū)支行相關負責人表示。

“相比別家銀行，興業(yè)銀行對我們技術、潛在市場了解更多，看得更長久一些。”該公司常務CEO呂曉峰表示，有賴于過往幾年興業(yè)銀行堅定的資金支持，現(xiàn)在資金不發(fā)愁了，公司上下一門心思做業(yè)務，為接下來的上市打好基礎。

故事同樣在深圳上演。在高新奇科技園，了解到，興業(yè)銀行在2019年開始就向處于發(fā)展中的首航新能源提供1500萬元授信額度，成為其當時唯一授信銀行。2021年，該分行向首航新能源投資1000萬元，成為客戶當時唯一銀行集團股東，并在商行端同步擴充傳統(tǒng)敞口授信額度至2億元，通過提供信用證、出口信保押匯等一系列融資、跨境結(jié)算金融服務，助力首航新能源穩(wěn)外貿(mào)、拓市場，實現(xiàn)全球化發(fā)展。

推動良性循環(huán)

園區(qū)是構(gòu)建“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)的載體。以當前全國排名第2的廣州開發(fā)區(qū)為例，2007年，該區(qū)陸續(xù)推出50條政策，構(gòu)建起政策體系；隨后，該區(qū)依托區(qū)內(nèi)88家上市公司、300多個世界500強企業(yè)項目，以大型企業(yè)為引領，帶動周邊中小科技企業(yè)發(fā)展，并幫助企業(yè)對接多元金融服務。隨著區(qū)內(nèi)上下游產(chǎn)業(yè)布局逐漸完善，金融資源持續(xù)集聚，科技、資本、市場與產(chǎn)業(yè)逐步實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，一定程度上打通了良性循環(huán)通道。

談及如何打通循環(huán)中的堵點，廣州開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局相關負責人表示，推動循環(huán)過程中，最棘手的難題是信息不對稱。投資機構(gòu)難覓優(yōu)質(zhì)項目，優(yōu)質(zhì)企業(yè)也難以對接合適投資機構(gòu)。雖然國家及省級層面搭建了多個信息對接系統(tǒng)，但自上而下推動難度大，企業(yè)填報數(shù)據(jù)意愿低，金融機構(gòu)對企業(yè)自主填報數(shù)據(jù)信任度不足。

“我們自建系統(tǒng)，增強政策兌現(xiàn)的強度和效率。強度是指每年過百億元的真金白銀直接投入企業(yè)，沒有中間商賺差價；效率是指提升辦理企業(yè)材料的效率，目前我們能保證18個工作日內(nèi)把政策落地?！鄙鲜鲐撠熑吮硎荆鉀Q信息不對稱問題仍任重道遠，需要持續(xù)優(yōu)化平臺功能、完善信用體系，才能更好地促進循環(huán)發(fā)展。

在采訪中了解到，數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入大正成為高新園區(qū)發(fā)展的普遍問題，而這又成為興業(yè)銀行園區(qū)金融的一個發(fā)力點。據(jù)介紹，興業(yè)銀行自主研發(fā)的園區(qū)數(shù)字化平臺已進行多次迭代，功能更加完備。在廣州，興業(yè)銀行廣州分行累計上線交付超30戶園區(qū)生態(tài)服務平臺，助力園區(qū)企業(yè)實現(xiàn)運營標準化、管理數(shù)字化、服務智能化。

“下一步，興業(yè)銀行將全力打造園區(qū)平臺2.0版，進一步完善平臺的金融服務功能，全面整合內(nèi)外部資源，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)特別是初創(chuàng)期科技企業(yè)提供更為便捷、全面的金融服務，包括政策咨詢、在線融資、行業(yè)分析、投資顧問、撮合交易等，全方位助力企業(yè)快速成長與發(fā)展。”興業(yè)銀行戰(zhàn)略客戶部相關負責人表示。

值得一提的是，除助力高新園區(qū)數(shù)字化轉(zhuǎn)型外，銀行等金融機構(gòu)還積極發(fā)揮著“金融連接千行百業(yè)”的作用，持續(xù)探索提供“非金融”服務，助力產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

“我們正在探索科技金融領域的撮合業(yè)務，如當總行戰(zhàn)略客戶產(chǎn)生并購意向時，我們嘗試為并購企業(yè)匹配我行合作客戶中的潛在標的客戶。據(jù)我們觀察，市場對此類服務的需求還是十分旺盛的。”興業(yè)銀行戰(zhàn)略客戶部相關負責人表示。

5月7日，興業(yè)銀行正式獲批AIC牌照，是首家獲得AIC資格的股份制銀行，這意味著該行在科技金融賽道又多了一項核心競爭力，未來“園區(qū)+科技”的發(fā)展讓人拭目以待。

（來源：中國銀行保險報）