本網(wǎng)訊“以前看貸款宣傳只標(biāo)‘月息幾厘’，實(shí)際算下來(lái)可能還有擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，總成本根本摸不準(zhǔn)?，F(xiàn)在銀行把所有費(fèi)用攤開(kāi)列，一眼就能比清楚！”在工行綿陽(yáng)分行辦理貸款的某企業(yè)財(cái)務(wù)人員王女士感慨道。

近年來(lái)，隨著消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)貸款快速發(fā)展，“低利率宣傳、高費(fèi)用隱形”的問(wèn)題成了不少企業(yè)的煩心事——宣傳時(shí)只提“月息”“年息”，實(shí)際還款時(shí)卻冒出服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等額外支出，綜合成本往往遠(yuǎn)超預(yù)期。為規(guī)范市場(chǎng)秩序、保障消費(fèi)者知情權(quán)，在人民銀行綿陽(yáng)市分行指導(dǎo)下，工行綿陽(yáng)分行近日正式推出“貸款綜合成本明示”試點(diǎn)，要求在貸款營(yíng)銷、合同簽訂等環(huán)節(jié)，向借款人清晰展示利息、服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、違約金等全部費(fèi)用，讓企業(yè)“借錢花多少錢，明明白白看清楚”。

用數(shù)據(jù)說(shuō)話：從“試點(diǎn)試水”到“網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋”

工行綿陽(yáng)分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，試點(diǎn)并非一蹴而就：去年啟動(dòng)初期，該行按人行要求每月至少完成30筆貸款的綜合成本明示；今年3月起，試點(diǎn)升級(jí)為“網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋”，明確“能明示的都要明示”，新增企業(yè)貸款明示率已達(dá)100%。截至目前，今年累計(jì)明示新發(fā)放貸款346筆，涉及金額15.11億元。

為確?！八愕脺?zhǔn)、說(shuō)得清”，該行做了兩項(xiàng)關(guān)鍵動(dòng)作：一是開(kāi)展多輪業(yè)務(wù)培訓(xùn)，統(tǒng)一全行對(duì)“綜合成本”的理解和計(jì)算口徑；二是依托科技力量，根據(jù)人行統(tǒng)一模型開(kāi)發(fā)專用小程序，自動(dòng)計(jì)算不同還款方式下的貸款費(fèi)率，避免人工計(jì)算誤差。此外，每筆貸款還需客戶與銀行雙簽《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，既留痕又確保信息傳遞到位。

企業(yè)點(diǎn)贊：從“心里沒(méi)底”到“對(duì)比有據(jù)”

試點(diǎn)效果如何？企業(yè)最有發(fā)言權(quán)。超70%的企業(yè)財(cái)務(wù)人員反饋：“現(xiàn)在能直觀對(duì)比不同產(chǎn)品，再也不怕‘低價(jià)陷阱’！”某制造企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)李經(jīng)理舉例：“以前只標(biāo)‘年息5%’，但可能有2%的擔(dān)保費(fèi)，實(shí)際成本7%；現(xiàn)在清單上利息、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)一項(xiàng)項(xiàng)列清楚，總成本一目了然，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更準(zhǔn)了?！?/p>

更讓企業(yè)驚喜的是，通過(guò)明示環(huán)節(jié)，不少普惠貸款客戶發(fā)現(xiàn)：第三方抵押評(píng)估費(fèi)由銀行承擔(dān)，部分企業(yè)還能享受費(fèi)率優(yōu)惠?！斑@不僅讓我們安心規(guī)劃資金，更感受到銀行支持實(shí)體的誠(chéng)意。”李經(jīng)理說(shuō)。

下一步：線上+線下雙覆蓋，讓“明白借貸”成常態(tài)

目前，工行綿陽(yáng)分行的貸款明示服務(wù)主要覆蓋線下客戶。該行負(fù)責(zé)人表示，下一步將在總行指導(dǎo)下改造貸款系統(tǒng)，通過(guò)流程嵌入方式實(shí)現(xiàn)線上產(chǎn)品綜合成本明示全覆蓋，真正做到“線下+線上”雙渠道透明化。

“貸款成本明示，不僅是保護(hù)企業(yè)知情權(quán)，更是推動(dòng)金融行業(yè)‘清清白白經(jīng)營(yíng)’的關(guān)鍵一步?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)，未來(lái)隨著透明化、規(guī)范化進(jìn)程加速，工行綿陽(yáng)分行將持續(xù)優(yōu)化流程、提升效率，讓“明明白白借貸”成為企業(yè)融資的新常態(tài)。