在共建“一帶一路”縱深推進的浪潮中,外貿企業(yè)“走出去”的步伐日益鏗鏘,但也面臨著資金鏈與信用鏈的雙重挑戰(zhàn)。浙商銀行濟南分行以精準滴灌的金融智慧,為不同體量的外貿企業(yè)量身定制跨境金融解決方案,讓金融活水真正為企業(yè)出海提供“強動力”。
山東一家企業(yè)是國內工程機械領域的“主力軍”,其在開拓海外市場時遭遇“成長的煩惱”,海外訂單賬期長達數(shù)年,收匯風險與資金占用問題如巨石壓頂。浙商銀行濟南分行聞訊而動,以“一戶一策”的專業(yè)態(tài)度,為企業(yè)設計“跨境金融出口信貸再融資”方案:通過中信保出口延付合同再融資保險“兜底”,買斷企業(yè)應收賬款,將未來收益“變現(xiàn)”為即時可用的流動資金。
這一創(chuàng)新操作如同為企業(yè)打通資金“血脈”,不僅將收匯風險降至最低,更讓原本沉淀在長賬期中的資金“活”了起來。隨著首筆中長期融資順利落地,企業(yè)海外業(yè)務拓展速度提升30%,資金周轉效率同比改善40%。企業(yè)負責人感慨:“金融‘組合拳’讓我們既能‘走出去’,更能‘走得穩(wěn)’?!?/p>
對于輕資產運營的公司而言,“有訂單、缺抵押”曾是制約其“出?!钡淖畲笃款i。這家年出口額破億的農產品外貿企業(yè),因缺乏傳統(tǒng)抵押物,長期在融資門檻前“碰壁”。浙商銀行濟南分行以“出口數(shù)據貸”為鑰匙,打開了破解困局的新路徑。依托國家外匯管理局跨境金融服務平臺,將企業(yè)10余年的出口數(shù)據“翻譯”為信用資產,通過大數(shù)據分析自動生成授信額度。
“掃碼申請、線上審批、隨需而變”的數(shù)智化服務,讓公司體驗了一把“金融加速度”,首筆200萬元授信當天獲批。隨著出口規(guī)模擴大,額度逐步提升至900萬元。企業(yè)負責人坦言:“過去靠‘磚頭’換資金,現(xiàn)在靠‘數(shù)據’換信用,輕資產也能撬動大市場。”如今,該公司海外市場已拓展至15個國家,年出口額同比增長50%,真正實現(xiàn)了“數(shù)據跑腿,企業(yè)快跑”。
從大型國企到中小微企業(yè),浙商銀行濟南分行的跨境金融創(chuàng)新始終緊扣“精準”與“數(shù)智”兩大關鍵詞,一方面,通過“政策險+銀行融資”的聯(lián)動模式,為傳統(tǒng)貿易場景提供全周期風險緩釋;另一方面,以數(shù)字化改革為抓手,將企業(yè)經營“軟數(shù)據”轉化為融資“硬通貨”,破解中小外貿企業(yè)“信用孤島”難題。
截至目前,該分行跨境金融服務已覆蓋全省超1100家外貿企業(yè),累計投放資金超40億元,帶動企業(yè)海外訂單增長超百億元。這些實踐不僅為齊魯大地的外貿企業(yè)裝上了金融“引擎”,更勾勒出一幅“數(shù)據賦能、政策護航、銀企共生”的跨境金融新圖景。
在全球經濟深度調整的當下,浙商銀行濟南分行正以金融創(chuàng)新為筆,在“一帶一路”的藍圖上書寫著“金融賦能實體、開放驅動發(fā)展”的生動篇章。當傳統(tǒng)信貸模式與數(shù)字技術碰撞,當政策溫度與市場需求共振,更多外貿企業(yè)的“出?!眽粝?,正借著這股金融春風,駛向更廣闊的深藍。
(來源:中國銀行保險報)