4月25日，長沙銀行發(fā)布2024年業(yè)績報(bào)告及2025年一季度報(bào)告。報(bào)告顯示，2024年，長沙銀行經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)，轉(zhuǎn)型動能日益增強(qiáng)，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入259.36億元，同比增長4.57%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤78.27億元，同比增長4.87%。截至2024年末，該行資產(chǎn)總額11467.48億元，較上年末增加1267.15億元，增長12.42%。

“這一年，我們堅(jiān)守使命擔(dān)當(dāng)，在服務(wù)大局中淬煉價值新成色；直面經(jīng)營挑戰(zhàn)，在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中探索特色新路徑；進(jìn)階管理能力，在精益求索中激活發(fā)展新動能；堅(jiān)持行穩(wěn)致遠(yuǎn)，在全面攻堅(jiān)中筑牢風(fēng)險(xiǎn)新防線?！遍L沙銀行董事長趙小中在致辭中表示。

作為一家剛站上萬億平臺的地方銀行，過去一年長沙銀行實(shí)現(xiàn)營收、凈利潤的“雙增”，得益于其堅(jiān)守主業(yè)、對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和縣域金融領(lǐng)域的深耕，也得益于其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、主動求變的發(fā)展思路。面對當(dāng)下中小銀行的發(fā)展挑戰(zhàn)，長沙銀行仍需不斷推進(jìn)轉(zhuǎn)型和能力提升，加快構(gòu)建核心競爭力，在創(chuàng)新突圍中激活發(fā)展新動能。

營收增長 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年，長沙銀行經(jīng)營效益穩(wěn)中向好，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，報(bào)告期內(nèi)該行營收實(shí)現(xiàn)了超4%的增長，實(shí)現(xiàn)利潤總額 94.24億元，同比增長 0.39%。

營收的增長主要來源于利息凈收入。2024年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入205.64億元，同比增長2.68%，占營業(yè)收入的79.29%。尤其是得益于貸款規(guī)模增加，實(shí)現(xiàn)貸款利息收入 279.79億元，同比增長 3.75%。

在行業(yè)整體面臨盈利挑戰(zhàn)的背景下，長沙銀行通過調(diào)整資源配置、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)負(fù)債成本管控等多種舉措緩沖資產(chǎn)端利率下行帶來的挑戰(zhàn)，并依靠其在縣域領(lǐng)域的深入布局保持了凈息差的相對優(yōu)勢，2024年該行凈息差同比下降0.20個百分點(diǎn)至2.11%，依然保持在2%以上，為盈利能力提供了支撐。

同時，2024年該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益均出現(xiàn)了同比下降；但得益于利息收入穩(wěn)定增長以及債券市場利率中樞下行帶來的公允價值變動收益，該行實(shí)現(xiàn)了營收的穩(wěn)定增長。

資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，2024年長沙銀行資產(chǎn)總額突破1.15萬億元，截至2025年一季度末，該行資產(chǎn)總額 12112.42 億元，較年初增長 5.62%。2025 年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 68.09 億元，同比增長 3.78%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤 21.73 億元，同比增長 3.81%。

資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)健。截至報(bào)告期末，長沙銀行不良貸款率 1.17%，較上年末上升 0.02個百分點(diǎn)。值得關(guān)注的是，該行個人貸款不良率、關(guān)注類貸款率有所抬升，截至2024年末關(guān)注類貸款率2.63%，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早識別、早處置仍然是下階段的重點(diǎn)任務(wù)之一。

風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)，核心資本充足，截至2024年末該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率依次為10.12%、11.81%、14.20%。截至今年一季度末，長沙銀行撥備覆蓋率309.82%，撥貸比3.65%。

加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

繼續(xù)深耕主責(zé)主業(yè)，2024年，長沙銀行扎實(shí)落實(shí)金融“五篇大文章”， 持續(xù)推進(jìn)縣域金融“一號工程”，瞄準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域謀篇布局，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)了金融力量。

年報(bào)顯示，截至2024年末，長沙銀行發(fā)放貸款和墊款本金總額5451億元，較上年末增長11.61%。其中，發(fā)放公司貸款金額 3464億元，較上年末增加561億元，增長 19.32%。

全方位助力產(chǎn)業(yè)升級。圍繞湖南建設(shè)“三高四新”及現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的“四梁八柱”，長沙銀行持續(xù)發(fā)力，全年累計(jì)支持省市重點(diǎn)項(xiàng)目165個，新增信貸資金投放211.40億元；實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融投放 240.26億元，同比增長 64.79%。

寫好金融“五篇大文章”。優(yōu)化升級科技金融專營模式，截至2024年末，該行科技金融貸款余額新增17.92%；綠色服務(wù)版圖持續(xù)擴(kuò)容，綠色金融貸款余額新增23.14%；響應(yīng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推出“助企融資17條”等，普惠小微貸款余額新增15.91%；加快養(yǎng)老金融布局，取得首批湖南省養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)資金監(jiān)管資質(zhì)，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款余額新增157%；同時深化數(shù)字金融建設(shè)，加速推進(jìn)經(jīng)營管理全流程數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

縣域金融是長沙銀行的業(yè)績增長極。2024年，該行加大資源供給，擴(kuò)大服務(wù)半徑，以“縣城-鄉(xiāng)鎮(zhèn)-鄉(xiāng)村”三級網(wǎng)格為載體，構(gòu)建“全域覆蓋、分層管理、精準(zhǔn)服務(wù)”的金融生態(tài)?？h域金融實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)突破，業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升。2024年該行縣域貸款余額 2013.72億元，較上年末增加316.72億元，增長 18.66%。

該行推動縣域產(chǎn)業(yè)向“特”深耕，堅(jiān)持因地制宜打造地方產(chǎn)業(yè)“金名片”，推出“稻蝦米貸”“果蔬貸”等73個特色產(chǎn)業(yè)專案，截至報(bào)告期末，“一縣一特”產(chǎn)業(yè)貸款余額65.82億元。開展“千企萬戶大走訪”互動，進(jìn)園區(qū)、訪協(xié)會、走企業(yè)、拓商圈、聯(lián)社區(qū)、入鄉(xiāng)村，推動金融服務(wù)重心下沉，質(zhì)效提升，精準(zhǔn)“滴灌”民營、小微企業(yè)。

“縣域金融要實(shí)現(xiàn)雁形突圍。” 趙小中表示，長沙銀行要持續(xù)打造縣域金融頭雁領(lǐng)航、群雁齊飛的“雁形模式”，推動縣域各項(xiàng)業(yè)務(wù)對全行貢獻(xiàn)率持續(xù)提升。

積極推動轉(zhuǎn)型加速

面對行業(yè)發(fā)展和競爭新形勢，長沙銀行主動求變，積極推動零售業(yè)務(wù)、數(shù)字化等各項(xiàng)轉(zhuǎn)型加速。

零售業(yè)務(wù)方面，該行以“社區(qū)化、數(shù)字化、一體化”推動零售轉(zhuǎn)型持續(xù)精進(jìn)，社區(qū)經(jīng)營從“跑馬圈地”轉(zhuǎn)向“精耕細(xì)作”，“一人管萬戶”企微經(jīng)營模式全面上線，長尾客群經(jīng)營效率得到有效提升。截至報(bào)告期末，該行零售客戶數(shù) 突破1844萬戶，較上年末增長 4.21%。個人存款余額 近3865億元，較上年末增長 14.99%，占存款總額比例為 53.46%；個人貸款余額 1895億元，較上年末增長 2.57%，占貸款總額的比例為 34.77%。

同時，該行持續(xù)精進(jìn)財(cái)富管理，豐富理財(cái)產(chǎn)品貨架，提升專業(yè)投顧能力，財(cái)富客群及零售AUM分別新增12.30%、13.75%。財(cái)富客戶數(shù) 132萬戶，較上年末增長 12.30%。

在行業(yè)積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，長沙銀行把數(shù)字經(jīng)營作為紓解外部沖擊、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營質(zhì)變的關(guān)鍵點(diǎn)，加快提升數(shù)字應(yīng)用效能，升級數(shù)字經(jīng)營主平臺，2024年該行發(fā)布手機(jī)銀行7.0、企業(yè)手機(jī)銀行3.0，網(wǎng)絡(luò)渠道用戶突破1160萬戶，微信快捷支付交易額居全國城商行首位。據(jù)了解，該行打造7大數(shù)字經(jīng)營樣板間，持續(xù)推進(jìn)廳堂一體化，搭建“長行到家”智能運(yùn)營平臺，使智能授權(quán)率提升30%，客戶等候時長減少32.67%。同時，著力建設(shè)“金融+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)”新型模式，全面提升零售數(shù)字經(jīng)營基礎(chǔ)能力和運(yùn)營精益管理能力，助力業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“在當(dāng)下新舊經(jīng)濟(jì)動能轉(zhuǎn)換期，銀行業(yè)發(fā)展格局正深度重構(gòu)，作為中國金融的‘毛細(xì)血管’，中小銀行唯有突破路徑依賴、走出轉(zhuǎn)型桎梏，才能培育出符合新質(zhì)生產(chǎn)力、數(shù)字AI時代、區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需要的核心能力，才可能在這一輪銀行業(yè)的大浪淘沙中勇立潮頭?！壁w小中表示，長沙銀行將加快構(gòu)建新質(zhì)核心能力，做好戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域的搶灘突圍，在模式轉(zhuǎn)型和能力提升中，向著金融高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)繼續(xù)前行。

（來源：中國金融新聞網(wǎng)）