日前，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，從強(qiáng)化商業(yè)銀行總行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的管理責(zé)任，明確平臺(tái)運(yùn)營機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求等方面，推動(dòng)助貸業(yè)務(wù)規(guī)范有序發(fā)展。

近年來，部分商業(yè)銀行借助外部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)放貸款的助貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營機(jī)構(gòu)依托相對(duì)成熟的消費(fèi)場(chǎng)景、交易客群、客戶數(shù)據(jù)，與商業(yè)銀行形成互補(bǔ)，在協(xié)助商業(yè)銀行為廣大金融消費(fèi)者提供更便捷的貸款服務(wù)、提升貸款服務(wù)效率等方面發(fā)揮了積極作用。但同時(shí)，也暴露出助貸業(yè)務(wù)存在權(quán)責(zé)收益不匹配、定價(jià)機(jī)制不合理、業(yè)務(wù)發(fā)展不審慎、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不完善等問題。

此次《通知》的發(fā)布，明確了商業(yè)銀行總行管理責(zé)任，就解決相關(guān)業(yè)務(wù)亂象提出了具體要求，不僅為助貸業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展戴上“緊箍咒”，也為其走向質(zhì)效并舉的可持續(xù)發(fā)展道路裝上了“導(dǎo)航儀”。

合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將更靠譜。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天，助貸業(yè)務(wù)為銀行帶來了更多客戶、更多利潤(rùn)，但也使得一些銀行對(duì)平臺(tái)流量形成了依賴，部分銀行盲目與助貸平臺(tái)進(jìn)行合作，其中不乏一些“馬甲”類違規(guī)平臺(tái)，積累了多重風(fēng)險(xiǎn)。此次《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)平臺(tái)運(yùn)營機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，審慎制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)平臺(tái)運(yùn)營機(jī)構(gòu)、增信服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理。此舉將推動(dòng)銀行建立更為科學(xué)審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系。

助貸業(yè)務(wù)定價(jià)機(jī)制將更透明。利率是消費(fèi)者最為關(guān)注的指標(biāo)，也是近些年助貸平臺(tái)備受爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。一些平臺(tái)除了收取借貸利率外，還會(huì)以“VIP提額”“優(yōu)先放款”等名目為誘餌，向借款人收取咨詢費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等費(fèi)用，導(dǎo)致借款人最終的融資成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于標(biāo)注的借貸利率。針對(duì)該問題，《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將增信服務(wù)機(jī)構(gòu)向借款人收取的增信服務(wù)費(fèi)計(jì)入綜合融資成本，明確綜合融資成本區(qū)間，明確增信服務(wù)機(jī)構(gòu)不得以咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)等形式變相提高增信服務(wù)費(fèi)率。可以預(yù)見，穿透式的成本核算和收費(fèi)透明化，將有效遏制助貸市場(chǎng)隱性收費(fèi)亂象。

消費(fèi)者權(quán)益將得到更好保護(hù)。助貸業(yè)務(wù)主要服務(wù)于個(gè)人消費(fèi)和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營，這一市場(chǎng)定位決定了其發(fā)展必須建立在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)上。從過去看，平臺(tái)誘導(dǎo)過度借貸、暴力催收或泄露用戶隱私等行為時(shí)有發(fā)生，直接損害了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)和隱私權(quán)，甚至?xí)l(fā)社會(huì)公眾對(duì)行業(yè)的信任危機(jī)。此次《通知》就加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作出系統(tǒng)部署。銀行和平臺(tái)應(yīng)以落實(shí)部署為契機(jī)，盡快推動(dòng)自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)全面融入產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管控及服務(wù)優(yōu)化的全業(yè)務(wù)流程。唯有真正形成消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)同共進(jìn)的長(zhǎng)效機(jī)制，助貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的根基才會(huì)更為牢固。

（來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）