4月14日晚，北京銀行發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。2024年，北京銀行全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益均衡穩(wěn)健發(fā)展。截至2024年末，北京銀行資產(chǎn)總額4.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.61%，規(guī)模站上新臺(tái)階；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入699.17億元，同比增長(zhǎng)4.81%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)258.31億元，同比增長(zhǎng)0.81%，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。按一級(jí)資本在英國(guó)《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第51位，連續(xù)十一年入圍全球百?gòu)?qiáng)銀行。

尤其值得關(guān)注的是，北京銀行聚力擔(dān)當(dāng)作為，服務(wù)金融“五篇大文章”結(jié)出豐碩成果。在普惠金融領(lǐng)域，該行持續(xù)發(fā)力，通過(guò)差異化戰(zhàn)略、數(shù)字化轉(zhuǎn)型及產(chǎn)品創(chuàng)新，構(gòu)建了覆蓋企業(yè)全生命周期的服務(wù)體系，助力小微企業(yè)成長(zhǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

構(gòu)建專班機(jī)制 助力小微企業(yè)“輕裝奔跑”

為支持小微企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，國(guó)家相關(guān)部委牽頭，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問(wèn)題。

北京銀行對(duì)此高度重視，迅速制定落實(shí)方案，搭建成立總行、分行、支行級(jí)工作專班，通過(guò)積極走訪企業(yè)、搭建區(qū)縣級(jí)銀政對(duì)接機(jī)制等措施，北京銀行已全力推動(dòng)該機(jī)制的落地實(shí)施，提升小微企業(yè)的金融服務(wù)水平。此外，北京銀行還積極響應(yīng)監(jiān)管部門政策要求，加速完善普惠業(yè)務(wù)的“無(wú)還本續(xù)貸”和“盡職免責(zé)”相關(guān)制度，包括拓寬續(xù)貸范圍、降低續(xù)貸門檻，以及完善盡職免責(zé)機(jī)制流程等，旨在為小微企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。

北京某國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)是北京銀行“無(wú)還本續(xù)貸”的受益者。這家企業(yè)致力于高中低端肉牛的飼養(yǎng)育肥，屠宰，加工和銷售，從牛圈到餐桌，樣樣精通，設(shè)備齊全。然而，一段時(shí)間以來(lái)，該企業(yè)自有資金占用較多，下游客戶回款滯后，貸款到期的還款壓力讓企業(yè)負(fù)責(zé)人發(fā)愁。北京銀行在得知情況后，立即派出“金融急救隊(duì)”上門服務(wù)。經(jīng)過(guò)詳細(xì)評(píng)估，決定為該企業(yè)提供無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，讓企業(yè)“喘口氣”。

“真沒想到，我們這種‘養(yǎng)牛專業(yè)戶’也能這么方便快捷地從銀行‘無(wú)還本續(xù)貸’借到這么大一筆錢！”企業(yè)負(fù)責(zé)人驚喜地說(shuō)。在銀行工作人員的指導(dǎo)下，該企業(yè)通過(guò)普惠線上續(xù)貸系統(tǒng)提交了申請(qǐng)。不到一周時(shí)間，140萬(wàn)元的信用貸款就到達(dá)了企業(yè)賬戶。

“以前總覺得銀行貸款手續(xù)繁瑣，沒想到現(xiàn)在這么方便快捷?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)北京銀行的高效服務(wù)贊不絕口。這次成功的續(xù)貸經(jīng)歷，不僅解了企業(yè)還款難的燃眉之急，還為其日常運(yùn)營(yíng)和研發(fā)工作提供了有力的資金支持。

某公司是一家專注于內(nèi)河航運(yùn)的小微企業(yè)，近年來(lái)憑借優(yōu)質(zhì)服務(wù)和穩(wěn)定客戶群，業(yè)務(wù)蒸蒸日上。然而2024年底，該公司卻遭遇了一件“尷尬事”——一筆145萬(wàn)元的貸款即將到期，但賬上資金卻因客戶回款延遲而捉襟見肘。

就在此時(shí)，北京銀行伸出了援手，該行工作人員主動(dòng)上門，詳細(xì)了解該公司的經(jīng)營(yíng)狀況后，迅速為其制定了續(xù)貸方案?！爸灰髽I(yè)經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，貸款到期后無(wú)需還本，直接續(xù)貸！”北京銀行客戶經(jīng)理解釋道。

短短一周內(nèi)，該公司的續(xù)貸申請(qǐng)便順利通過(guò)，145萬(wàn)元貸款成功接續(xù)。北京銀行這一舉措，不僅解決了該公司的燃眉之急，也為更多小微企業(yè)提供了“輕裝奔跑”的機(jī)會(huì)，以源源不斷的金融活水精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。

北京銀行客戶經(jīng)理為文化小微企業(yè)介紹“文旅e貸”產(chǎn)品。

數(shù)字普惠賦能 小微企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)“一鍵通達(dá)”

無(wú)論是北京的“養(yǎng)牛專業(yè)戶”，還是專注于內(nèi)河航運(yùn)的小微企業(yè)，之所以能在很短時(shí)間內(nèi)融資成功，都離不開北京銀行數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

數(shù)字普惠金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析等手段，為傳統(tǒng)普惠金融難以覆蓋的客戶提供便捷、低成本、安全的金融服務(wù)，促進(jìn)金融資源的有效配置和社會(huì)公平正義的實(shí)現(xiàn)。

數(shù)字普惠金融的出現(xiàn)和發(fā)展，解決了傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的群體，特別是小微企業(yè)的金融需求。

借助數(shù)字化翅膀，北京銀行在普惠金融與數(shù)字科技相結(jié)合方面進(jìn)行了有益探索，構(gòu)建了數(shù)字普惠金融體系。北京銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿于普惠金融服務(wù)全流程，打造了普惠金融“線上+線下”融合的服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建了組織科學(xué)、機(jī)制靈活、特色突出、風(fēng)險(xiǎn)可控、保障有力、布局合理的數(shù)字普惠金融發(fā)展新格局。

據(jù)介紹，2024年，北京銀行通過(guò)數(shù)據(jù)組合授權(quán)模式打造了“統(tǒng)e融”一站式融資統(tǒng)一申請(qǐng)入口，融入了金粒e貸、營(yíng)商貸、領(lǐng)航AI貸、創(chuàng)新積分貸、流水e貸等11類線上產(chǎn)品，小巨人APP、小巨人小程序等4個(gè)主渠道，創(chuàng)新打造了“以客戶為中心”的不區(qū)分場(chǎng)景、產(chǎn)品、客群的“以客定額”新模式，全年累計(jì)申貸3萬(wàn)余戶。

某設(shè)備技術(shù)有限公司切實(shí)體會(huì)了北京銀行“統(tǒng)e融”的高效與便捷。該公司是一家經(jīng)營(yíng)舞臺(tái)機(jī)械、音響、燈光設(shè)備的小微企業(yè)。該企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹，蛇年春節(jié)前，由于演藝活動(dòng)增加，音響需求出現(xiàn)小高峰，該公司用于采購(gòu)音響的流動(dòng)資金趨于緊張，且公司從未做過(guò)融資，沒有銀行對(duì)接經(jīng)驗(yàn)。正當(dāng)該企業(yè)一籌莫展之際，轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)了。當(dāng)時(shí)，北京銀行已經(jīng)加大小微企業(yè)走訪對(duì)接力度，客戶經(jīng)理在日常走訪中了解到該公司的流動(dòng)資金需求，對(duì)公司負(fù)責(zé)人說(shuō)：“劉總，掏出手機(jī)，咱們?cè)囋嚤本┿y行的‘統(tǒng)e融’一站式融資平臺(tái)?！碑?dāng)60萬(wàn)元授信額度跳出屏幕時(shí)，該企業(yè)負(fù)責(zé)人連連稱贊：“這也太方便了吧，你們可是我們公司第一個(gè)貸款銀行??！”

北京銀行的金融“及時(shí)雨”刷新了企業(yè)主對(duì)傳統(tǒng)信貸的認(rèn)知：當(dāng)場(chǎng)線上測(cè)額、無(wú)需抵質(zhì)押、隨借隨還，解了支付貨款的燃眉之急。

北京銀行深入推進(jìn)“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，走訪科技型小微企業(yè)，精準(zhǔn)支持企業(yè)融資需求。

推出“組合拳” 為文創(chuàng)企業(yè)發(fā)展“保駕護(hù)航”

文化金融是北京銀行一張亮麗的名片。借助首都豐厚的文化底蘊(yùn)，北京銀行立足自身優(yōu)勢(shì)，因地制宜、深耕不輟，推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)與金融深度融合。

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2024年，北京銀行文化金融貸款余額1166.38億元，增幅32.39%。北京銀行深度參與金融街論壇、北京文化論壇、電影投融資論壇等，以“首善標(biāo)準(zhǔn)”為論壇舉辦提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。大力支持電影產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為《哪吒之魔童鬧?！返某銎?、視效制作、后期制作及美術(shù)服務(wù)相關(guān)企業(yè)提供金融服務(wù)，為2025年春節(jié)檔《唐探1900》《熊出沒·重啟未來(lái)》等多部影片出品、宣發(fā)提供金融助力。

值得一提的是，2024年，北京銀行推出文化金融“千帆計(jì)劃”專項(xiàng)方案，制定專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)政策，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)客戶精準(zhǔn)落地。構(gòu)建定制化產(chǎn)品支持、協(xié)同化客戶拓展、專業(yè)化團(tuán)隊(duì)服務(wù)、專項(xiàng)化考核激勵(lì)、特色化品牌宣傳等五位于一體的分層管理體系，全面提升對(duì)文化金融戰(zhàn)略和潛力客戶的服務(wù)能力。自啟動(dòng)方案以來(lái)，帶動(dòng)戰(zhàn)略客戶新增授信近300億元。

某公司是一家數(shù)字動(dòng)畫領(lǐng)域的科技型企業(yè)，專注于影視動(dòng)漫IP的孵化開發(fā)和制片制作管理。從《哪吒之魔童降世》的顛覆神話到《姜子牙》的東方哲思，從《大圣歸來(lái)》的熱血逆襲到《白蛇》的凄美傳說(shuō)——這家公司用代碼與畫筆，一次次將中國(guó)神話搬上銀幕。近年受多重因素影響，該公司由于自有IP項(xiàng)目未能如期制作落地，收入未達(dá)預(yù)期，產(chǎn)生資金缺口，亟須低成本融資助力企業(yè)發(fā)展。

在得知該公司融資需求后，北京銀行客戶經(jīng)理第一時(shí)間前往企業(yè)實(shí)地了解其經(jīng)營(yíng)狀況。踏入辦公室后，客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)墻上貼滿分鏡手稿，電腦屏幕上跳動(dòng)著粒子特效測(cè)試，員工們熬夜加班的咖啡杯堆成小山?！斑@是一家有‘硬核IP’的企業(yè)，這幫人骨子里有股不服輸?shù)膭艃?。”客戶?jīng)理感慨。之后，客戶經(jīng)理與擔(dān)保公司取得聯(lián)系，并向該公司提供了一系列的融資輔導(dǎo)和咨詢服務(wù)。最終該公司順利獲得200萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保融資貸款，享受政府財(cái)政部門貼息政策，實(shí)際承擔(dān)利率低至1.675%，助力企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

“金融+非金融”多元供給 鍛造“專精特新第一行”特色優(yōu)勢(shì)

專精特新企業(yè)是指具有專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化特征的中小企業(yè)。專精特新企業(yè)是中小企業(yè)的“佼佼者”，是未來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、延鏈的“主力軍”。

業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，截至2024年末，北京銀行服務(wù)專精特新客戶突破2萬(wàn)戶，較年初增超6400戶；專精特新企業(yè)貸款余額1068億元，較年初增338億元，提前一年實(shí)現(xiàn)“專精特新·千億行動(dòng)”計(jì)劃制定的目標(biāo)。

據(jù)介紹，與兩年前相比，北京銀行服務(wù)專精特新客戶數(shù)擴(kuò)大了2.5倍，貸款余額擴(kuò)大了3.2倍。目前已累計(jì)為5萬(wàn)家科技型中小微企業(yè)提供超1.2萬(wàn)億元信貸支持。

上海一家自動(dòng)化科技有限公司是國(guó)內(nèi)機(jī)器視覺領(lǐng)域的標(biāo)桿企業(yè)，自成立以來(lái)已積累超20萬(wàn)行業(yè)應(yīng)用案例及120余項(xiàng)專利。隨著發(fā)展加速，該公司亟需資金擴(kuò)大技術(shù)優(yōu)勢(shì)。然而，作為輕資產(chǎn)型科技企業(yè)，其融資需求與傳統(tǒng)銀行重抵押、長(zhǎng)周期的服務(wù)模式存在矛盾。這一痛點(diǎn)，正是北京銀行實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)的突破點(diǎn)。針對(duì)企業(yè)“技術(shù)強(qiáng)、資產(chǎn)輕”特征，北京銀行運(yùn)用“領(lǐng)航e貸”，快速審批通過(guò)1000萬(wàn)元授信額度，獲得了企業(yè)的高度認(rèn)可。基于良好的授信業(yè)務(wù)合作，北京銀行圍繞該實(shí)際需求場(chǎng)景，定制一系列的綜合金融服務(wù)方案，助力企業(yè)加速發(fā)展。

近年來(lái)，北京銀行優(yōu)化完善科技金融產(chǎn)品矩陣，推出“領(lǐng)航AI貸”“科創(chuàng)e貸”“金粒e貸”“聯(lián)創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為專精特新企業(yè)及專精特新潛力客群提供高效便捷的融資服務(wù)。其中，“領(lǐng)航AI貸”作為專精特新和制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)的專屬產(chǎn)品，在市場(chǎng)上處于領(lǐng)先地位，截至2024年末產(chǎn)品累計(jì)放款突破1000億元。

持續(xù)升級(jí)專營(yíng)體系，北京銀行構(gòu)建“1+18+N”科技金融專營(yíng)架構(gòu)，“1”和“18”分別指總行科技金融部、18家分行科技金融部，“N”指N家科技金融特色經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，包括69家科技特色/專營(yíng)支行、30家專精特新特色/專營(yíng)支行，分別較上年增加28家、16家，進(jìn)一步強(qiáng)化科技金融、專精特新業(yè)務(wù)在全行發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，打造前中后臺(tái)高效協(xié)同的專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍。

與此同時(shí)，北京銀行加大專精特新企業(yè)組合金融支持力度，深化集團(tuán)協(xié)同，匹配特色產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)化“股權(quán)＋債權(quán)”“金融＋非金融”“企業(yè)＋個(gè)人”的全方位、多元化金融服務(wù)供給。北京銀行還積極構(gòu)建專精特新企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，圍繞政策、資金、產(chǎn)業(yè)鏈、資本、市場(chǎng)等方面拓展服務(wù)邊界，多方合作取得新成效。

2025年，北京銀行將凝心聚力、奮發(fā)進(jìn)取，干字當(dāng)頭、眾志成城，加強(qiáng)自身數(shù)智化驅(qū)動(dòng)、特色化布局，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展再展新畫卷、再譜新篇章。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）