當(dāng)前，從田間地頭到產(chǎn)業(yè)園區(qū)、從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)到現(xiàn)代科技，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行正以實際行動努力寫好普惠金融大文章。

優(yōu)化政策機制

農(nóng)業(yè)銀行四川省分行積極落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，將其納入“一把手”工程，全轄專班推進，進園區(qū)、訪企業(yè)、進集群，常態(tài)化開展“千企萬戶大走訪”活動，深入了解小微企業(yè)的經(jīng)營情況和融資需求，授信額、投放額等工作成效居省內(nèi)同業(yè)前列。

為了提高融資的可得性、獲得感、高效性，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行對普惠領(lǐng)域優(yōu)先保障信貸投放資源，切實加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸服務(wù)力度，推進無還本續(xù)貸、隨借隨還、循環(huán)貸款等模式，提供多渠道、全流程的創(chuàng)新金融服務(wù)。近3年來，該分行普惠貸款年均增速達44.8%，高于各項貸款增速30.7個百分點。

為有效破解融資慢、融資貴難題，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行在成都、綿陽等地推行普惠金融集中作業(yè)，將線下貸款辦理時間壓縮至原來的30%以內(nèi)，嚴(yán)格執(zhí)行減費讓利。2024年，該分行新發(fā)放普惠貸款加權(quán)平均利率較上年下降24個基點，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利3.9億元。目前，該分行普惠貸款余額突破1500億元，普惠金融供給量、客戶服務(wù)覆蓋面在川內(nèi)國有大型商業(yè)銀行中保持領(lǐng)先。

創(chuàng)新服務(wù)模式

針對四川產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)多元化的特點，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行創(chuàng)新打造“一場景一方案、一鏈條一服務(wù)”產(chǎn)業(yè)賦能模式，支持地方特色產(chǎn)業(yè)與重點產(chǎn)業(yè)協(xié)同共進。

農(nóng)旅資源富集是四川省廣元市劍閣縣的產(chǎn)業(yè)特點，是拉動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的重要引擎。農(nóng)業(yè)銀行劍閣縣支行為當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)、涉旅經(jīng)營場景中的小微企業(yè)定制整體服務(wù)方案，通過“惠商e貸”給予信用方式授信，豐富辦貸渠道。截至2024年末，類似場景化服務(wù)模式在全省農(nóng)業(yè)銀行已覆蓋62%的市州，累計投放貸款17.65億元，為地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入蓬勃生機。

圍繞四川省抓產(chǎn)業(yè)發(fā)展“建圈強鏈”行動，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行聚焦“15+N”重點產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)，做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)。該分行對某川酒產(chǎn)業(yè)頭部企業(yè)創(chuàng)新推出“供應(yīng)鏈金融+數(shù)字人民幣”服務(wù)模式。通過該服務(wù)模式，企業(yè)下游經(jīng)銷商憑借訂單數(shù)據(jù)可批量獲得信用貸款，并通過數(shù)字人民幣智能合約實現(xiàn)貸款資金?？顚Ｓ?，將信貸支持范圍從一級經(jīng)銷商延伸至三級經(jīng)銷商，助力核心企業(yè)更好地構(gòu)建經(jīng)營生態(tài)。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行供應(yīng)鏈融資規(guī)模發(fā)展迅速。2024年末，該分行余額達247.3億元，年增速達50%。

打造產(chǎn)品矩陣

四川某科技有限公司是一家在無人機智能應(yīng)用領(lǐng)域開拓市場的專精特新企業(yè)，由于缺乏有效抵押物，融資難成為制約該公司發(fā)展的重要因素。針對這類初創(chuàng)科技型企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行成都分行推出“科技e貸”專屬產(chǎn)品，引入“政府增信”，由政府性融資擔(dān)保公司提供批量擔(dān)保，有效解決缺抵押的問題，并給予貸款利率和擔(dān)保費率雙重優(yōu)惠，為企業(yè)發(fā)展提供有力支撐。截至2024年末，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行已累計投放“科技e貸”15.71億元、服務(wù)客戶237戶。

在四川省綿陽市，面對農(nóng)房不能抵押、資產(chǎn)難以有效盤活的問題，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行創(chuàng)新推出“綿州農(nóng)房增信貸”，將確權(quán)農(nóng)房作為貸款增信要素，推動農(nóng)戶“資產(chǎn)”變“資金”，農(nóng)戶信用貸款額度可從最高30萬元提升至200萬元，期限最長可達10年。截至2024年末，“綿州農(nóng)房增信貸”累計服務(wù)農(nóng)戶1.37萬戶，授信總額達40.1億元。在四川省涼山彝族自治州，農(nóng)業(yè)銀行昭覺縣支行推廣運用“惠農(nóng)e貸—經(jīng)營”“惠農(nóng)e貸—抵押”等金融產(chǎn)品，提高融資效率，向昭覺縣城北鎮(zhèn)沐恩邸社區(qū)的10戶繡娘發(fā)放貸款64.8萬元，支持當(dāng)?shù)匾屠C特色商戶經(jīng)營。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行推出“富民貸”“智慧畜牧貸”“糧農(nóng)e貸”等產(chǎn)品，不斷豐富助農(nóng)興農(nóng)產(chǎn)品體系，加大對縣域“三農(nóng)”普惠金融供給力度。2024年，該分行縣域普惠貸款增量占總體增量的51.6%。

加強科技賦能

農(nóng)業(yè)銀行四川省分行大力實施數(shù)字經(jīng)營戰(zhàn)略，充分引入科技元素推動普惠金融向線上化、自動化、智能化升級，提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)精細(xì)化水平。該分行不斷拓展數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，通過與“四川省大數(shù)據(jù)中心”信息互聯(lián)獲取政府采購相關(guān)信息，向中標(biāo)小微企業(yè)推出“政采e貸”產(chǎn)品，由系統(tǒng)自動根據(jù)合同金額等元素提供授信。截至2024年末，該分行累計投放“政采e貸”53.7億元，服務(wù)企業(yè)2000余家。

據(jù)統(tǒng)計，2024年，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行面向小微法人企業(yè)投放的普惠貸款中，線上貸款占總量的66%?！拔覀儗⒉粩嗵嵘蓴?shù)用數(shù)能力，切實讓數(shù)據(jù)多跑腿、讓客戶少跑路，更好地打造科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能的智慧銀行。”該分行普惠金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

（來源：中國銀行保險報）