針對不同類型企業(yè)的實(shí)際需求，廈門中行持續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，提供“點(diǎn)對點(diǎn)”支持。圖為廈門中行柜臺業(yè)務(wù)辦理場景。林銘鴻 攝

廈門中行工作人員為外貿(mào)企業(yè)介紹便利化政策和金融服務(wù)。（廈門中行 供圖）

廈門中行不斷優(yōu)化普惠金融業(yè)務(wù)流程，提升基層機(jī)構(gòu)的靈活性和響應(yīng)速度，為小微企業(yè)提供更高效服務(wù)。林銘鴻 攝

近年來，中國銀行廈門市分行積極響應(yīng)“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”政策號召，依托精準(zhǔn)且有力的政策扶持，發(fā)揮國際結(jié)算領(lǐng)域的專業(yè)特長和“一點(diǎn)接入 全球響應(yīng)”的全球化服務(wù)優(yōu)勢，全力為各類外貿(mào)企業(yè)以及小微企業(yè)提供結(jié)算匯兌、融資支持、擔(dān)保增值、全球資金管理等綜合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)普惠金融、跨境金融對小微外貿(mào)企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展護(hù)航。

優(yōu)化服務(wù)機(jī)制 提升惠企質(zhì)效

作為對外經(jīng)貿(mào)金融服務(wù)主渠道銀行，廈門中行長期與相關(guān)部門、組織以及具有代表性的進(jìn)出口企業(yè)、新業(yè)態(tài)頭部企業(yè)保持密切合作，緊跟廈門外貿(mào)發(fā)展特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢，捕捉挖掘外貿(mào)企業(yè)對金融服務(wù)的需求。今年，廈門中行結(jié)合總行戰(zhàn)略部署和本地經(jīng)營實(shí)際，制定措施支持外貿(mào)穩(wěn)定增長，圍繞提高結(jié)算便利水平、加強(qiáng)客戶授信、優(yōu)化營商環(huán)境、探索外貿(mào)新業(yè)態(tài)等方面，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，提升服務(wù)質(zhì)效。

其中，面向小微企業(yè)群體，廈門中行建立了“支持小微企業(yè)融資專班”，從政策傳導(dǎo)、風(fēng)險控制、科技賦能等方面多措并舉、扎實(shí)推進(jìn)，推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制相關(guān)措施有效落地。該行主動融入并參與到“千企萬戶大走訪”活動中，深入園區(qū)、社區(qū)、企業(yè)等，拓展網(wǎng)點(diǎn)普惠金融觸達(dá)邊界，精準(zhǔn)對接小微企業(yè)的融資需求。同時，該行與政府部門和小微企業(yè)主動強(qiáng)化對接，形成清單化對接機(jī)制，加大轄屬機(jī)構(gòu)對接服務(wù)力度，分戶到人、跟蹤問效，通過線上線下產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合，解決企業(yè)融資需求。

在此基礎(chǔ)上，廈門中行積極探索特色服務(wù)場景，依托中銀速貸系列線上融資產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“商戶便利貸”“煙商貸”等特色業(yè)務(wù)場景，線上線下雙管齊下，全面提升對小微企業(yè)經(jīng)營主體快捷高效的融資支持，緩解企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力。針對企業(yè)在辦理業(yè)務(wù)中遇到的實(shí)際問題，該行全面優(yōu)化普惠金融業(yè)務(wù)流程，完善信貸業(yè)務(wù)提案規(guī)范要求，精簡授信審批、發(fā)放審核業(yè)務(wù)資料，提升基層機(jī)構(gòu)的靈活性和響應(yīng)速度，推動服務(wù)質(zhì)效進(jìn)階。

推廣便利政策 強(qiáng)化數(shù)字賦能

在一系列外匯便利化政策持續(xù)出臺的背景下，廈門中行積極當(dāng)好政策的“宣傳員”，做企業(yè)的“貼心人”，不斷擴(kuò)展便利化政策紅利覆蓋面，加強(qiáng)對跨境電商等新興行業(yè)和新型離岸貿(mào)易等新業(yè)態(tài)的服務(wù)支持。

2024年，在獲悉國家外匯管理局廈門市分局將出臺“跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)”政策后，廈門中行從政策醞釀階段就積極參與建言獻(xiàn)策，在企業(yè)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)儲備、制度制定、試點(diǎn)申請等方面提前部署，并在國家外匯管理局廈門市分局正式發(fā)布試點(diǎn)政策當(dāng)日完成了審慎合規(guī)試點(diǎn)銀行的備案和試點(diǎn)政策業(yè)務(wù)落地。截至2024年末，該行共為近60家跨境貿(mào)易高水平試點(diǎn)企業(yè)辦理業(yè)務(wù)交易金額近100億美元。同時，廈門中行不斷做大做深新型離岸貿(mào)易，2024年累計(jì)辦理新型離岸貿(mào)易逾50億美元，業(yè)務(wù)類型與業(yè)務(wù)總量均位列廈門地區(qū)同業(yè)第一。

運(yùn)用數(shù)字化工具，廈門中行不斷豐富線上服務(wù)場景，幫企業(yè)節(jié)約“腳底成本”與財(cái)務(wù)成本，具體包括升級網(wǎng)銀和手機(jī)銀行功能，優(yōu)化跨境匯款、單證業(yè)務(wù)等多項(xiàng)在線服務(wù)，持續(xù)推廣“跨境匯入?yún)R款直通車”“航運(yùn)在線通”等產(chǎn)品。2024年，企業(yè)利用廈門中行網(wǎng)銀累計(jì)辦理貿(mào)易項(xiàng)下電子審單匯出匯款業(yè)務(wù)近60億美元。其中，該行利用“跨境匯入?yún)R款直通車”產(chǎn)品累計(jì)辦理直入賬26億美元，簽約客戶不斷增加；累計(jì)辦理“航運(yùn)在線通”業(yè)務(wù)近6萬筆，金額近30億元。

跨境服務(wù)升級 暢通國際交流

作為中國國際投資貿(mào)易洽談會的全球金融服務(wù)全面戰(zhàn)略合作伙伴，中國銀行已連續(xù)多年為投洽會成功舉辦提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和大力支持，并積極把握投洽會等辦展契機(jī)，為廈門外貿(mào)企業(yè)“走出去”到“一帶一路”共建國家、金磚國家、RCEP成員國牽線搭橋，推動國際交流對接。

廈門中行持續(xù)響應(yīng)國家“人民幣國際化”號召，推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算在重點(diǎn)地區(qū)的運(yùn)用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2024年，廈門中行聯(lián)動雅加達(dá)中行成功落地全市首筆中國-印尼LCS機(jī)制項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，豐富了“一帶一路”共建國家跨境人民幣結(jié)算應(yīng)用新場景。

此外，廈門中行還配合廈門各區(qū)政府、招商部門收集臺商的個性化需求，為臺商來廈投資創(chuàng)業(yè)提供一站式的外商投資政策服務(wù)咨詢；發(fā)揮線上、線下產(chǎn)品優(yōu)勢，為外商設(shè)計(jì)集開戶、結(jié)算、融資為一體的便利化服務(wù)方案，全面滿足外商來廈投資的各類金融需求。

行動

“點(diǎn)對點(diǎn)”破解 企業(yè)融資難題

“中銀新質(zhì)貸” 助力科創(chuàng)企業(yè)成長

2024年7月，廈門中行基于廈門市“企業(yè)創(chuàng)新稅收指數(shù)”，結(jié)合企業(yè)研發(fā)費(fèi)用投入、行內(nèi)量化評價指標(biāo)，創(chuàng)新推出了“中銀新質(zhì)貸”，并率先落地全市首筆業(yè)務(wù)，滿足科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)更新、迭代升級、發(fā)展壯大等資金需求，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入“金動能”。

位于廈門火炬高新區(qū)的D公司是“中銀新質(zhì)貸”的首批受益企業(yè)。該公司專注尾礦綜合處理，憑借強(qiáng)大的科技研發(fā)能力，歷經(jīng)多年深耕，已成為行業(yè)領(lǐng)軍者。近年來，公司業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段，在手訂單將近3億元，資金需求巨大，但由于主營業(yè)務(wù)收入確認(rèn)有滯后性，加之專利權(quán)、計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)、特殊資質(zhì)等無形資產(chǎn)價值度量難，公司在融資增額上遇到了不小的難題。

得知D公司的資金困境后，廈門中行積極走訪調(diào)研，了解到該公司是A類“企業(yè)創(chuàng)新稅收指數(shù)”白名單企業(yè)后，立即運(yùn)用“中銀新質(zhì)貸”產(chǎn)品，僅用三天時間便為該公司發(fā)放了一筆純信用、免擔(dān)保的3000萬元貸款，這也是廈門市落地的首筆“新質(zhì)貸”。

“出口E貸” 護(hù)航外貿(mào)企業(yè)出海

“出口數(shù)據(jù)也能貸款，中行‘出口E貸’產(chǎn)品真的是幫了大忙了?！辈痪们埃瑥B門C公司負(fù)責(zé)人通過手機(jī)銀行看到貸款申請獲得批復(fù)后，對中行的產(chǎn)品贊不絕口。作為一家研發(fā)、生產(chǎn)、銷售各類健身器材和戶外用品的出口型企業(yè)，C公司持續(xù)加大海外市場拓展，經(jīng)過十余年發(fā)展，已擁有約2萬平方米廠房以及數(shù)條高端生產(chǎn)線，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外多個國家。在“千企萬戶大走訪”中，廈門中行了解到，企業(yè)近年來受到國際貿(mào)易環(huán)境動蕩影響，資金壓力增大，急需通過銀行融資補(bǔ)充流動資金。企業(yè)出題，金融作答，廈門中行第一時間上門服務(wù)，指導(dǎo)C公司線上申請“出口E貸”獲得融資。

“出口E貸”是中國銀行專門針對外貿(mào)小微企業(yè)推出的線上產(chǎn)品，通過與“中國國際貿(mào)易單一窗口”對接合作，可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“多跑路”、小微企業(yè)“少跑路”， 切實(shí)解決出口小微企業(yè)申請銀行貸款“缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)?！钡膯栴}。產(chǎn)品以外貿(mào)數(shù)據(jù)為主要貸款依據(jù)，小微企業(yè)無需提供抵押擔(dān)保，最高信用額度可達(dá)到500萬元，并支持全流程線上申請，企業(yè)通過中國銀行手機(jī)銀行幾分鐘就能完成申請流程，自動審批通過后，可通過線上隨借隨還。

“港航信易貸3.0” 支持航運(yùn)企業(yè)發(fā)展

2024年，廈門中行在廈門港口管理局、廈門海事局、中國船級社廈門分社的指導(dǎo)下，聯(lián)合廈門信易貸平臺，運(yùn)用“信用+大數(shù)據(jù)+金融”模式，進(jìn)一步升級“港航信易貸”，創(chuàng)設(shè)了“港航信易貸3.0”產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過有效整合多渠道的企業(yè)信用數(shù)據(jù)優(yōu)勢資源，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ)進(jìn)行數(shù)據(jù)建模，利用多維度信用數(shù)據(jù)為企業(yè)增信賦能，助力航運(yùn)企業(yè)獲取成本更低、融資額度更高的貸款。

廈門某船務(wù)有限公司成立于1997年，主要從事海上成品油運(yùn)輸。去年，該公司為拓展海上保稅油品運(yùn)輸業(yè)務(wù)，擬購置總造價3000余萬元的新船舶，然而卻面臨自有資金不足的壓力，擬向銀行申請固定資產(chǎn)貸款用于船款支付。

在了解到該企業(yè)已和造船廠簽訂造船合同、預(yù)計(jì)2024年年底交付新船的需求后，廈門中行向企業(yè)推薦了“港航信易貸3.0”，并悉心指導(dǎo)企業(yè)申報“技術(shù)改造和設(shè)備更新再貸款”政策，助其進(jìn)一步降低融資成本。2024年12月，該固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目成功落地，企業(yè)所需的新船舶按時交付，后續(xù)業(yè)務(wù)的開展也得到充分保障。

來源：廈門日報