在傳統(tǒng)信貸模式下，中小企業(yè)常因缺乏抵押物、賬款周期長(zhǎng)等問題陷入融資困境。如何將企業(yè)“卡”在賬上的應(yīng)收款變成“發(fā)展資金”？興業(yè)銀行大連分行創(chuàng)新運(yùn)用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“中征平臺(tái)”），通過科技賦能、政銀協(xié)同、銀企聯(lián)動(dòng)，僅用20天便落地遼寧省首單核心企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與中征平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接融資業(yè)務(wù)，金額1400萬元，以科技賦能跑出金融服務(wù)的“興業(yè)速度”。

中征平臺(tái)是中國人民銀行征信中心主建的金融基礎(chǔ)設(shè)施，采用“一點(diǎn)接入、鏈?zhǔn)椒?wù)”模式，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的高效協(xié)同。該模式有效解決了應(yīng)收賬款融資中信息不對(duì)稱、賬款確認(rèn)難、質(zhì)押及轉(zhuǎn)讓通知難等核心問題，同時(shí)該平臺(tái)有助于盤活企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源，提升交互效率，為中小企業(yè)高效融資提供數(shù)字化支撐。

興業(yè)銀行大連分行高度重視中征平臺(tái)的推廣工作，積極與中國人民銀行大連市分行、核心企業(yè)等主體溝通協(xié)作，為不動(dòng)產(chǎn)抵押物不足的企業(yè)制定應(yīng)收賬款融資工作方案。在核心系統(tǒng)對(duì)接過程中，創(chuàng)新組建“六方協(xié)作群”，整合中征公司、中國人民銀行、商業(yè)銀行、核心企業(yè)、供應(yīng)商主體和對(duì)接服務(wù)公司在內(nèi)的多方資源，從系統(tǒng)對(duì)接測(cè)試到現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)全程跟進(jìn)。

2025年一季度，興業(yè)銀行大連分行成功給以兩所高校為核心企業(yè)的上游兩家中小企業(yè)供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款1400萬元，將原本需要3-4個(gè)月的業(yè)務(wù)周期縮短到20天。

中征平臺(tái)在中小微企業(yè)和銀行間架起信息橋梁，興業(yè)銀行大連分行通過創(chuàng)新采用“中征平臺(tái)+供應(yīng)鏈金融”模式，將某高校確認(rèn)為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，通過中征平臺(tái)驗(yàn)證應(yīng)收賬款真實(shí)性，并聯(lián)動(dòng)核心企業(yè)完成線上確權(quán)，為上游供應(yīng)商融資增信，用經(jīng)過確認(rèn)的應(yīng)收賬款為質(zhì)押物，真正做到一“鏈”帶“N”動(dòng)，成功為當(dāng)?shù)貙W(xué)校配套企業(yè)發(fā)展注入金融活水。

此外，中征平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了應(yīng)收賬款融資“申請(qǐng)—確權(quán)—放款”全流程數(shù)字化、透明化，在提升企業(yè)融資效率的同時(shí)，大幅降低了銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。以大連某管理有限公司為例，融資行在該企業(yè)所在地?zé)o營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該企業(yè)與興業(yè)銀行大連分行經(jīng)辦支行相距200公里，往返車程需要5小時(shí)，管理半徑長(zhǎng)，從時(shí)間成本和風(fēng)控成本角度，按傳統(tǒng)融資方式很難獲得融資。依托中征平臺(tái)，企業(yè)可在其財(cái)務(wù)系統(tǒng)與中征平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，一鍵發(fā)起融資申請(qǐng)；銀行依托中征平臺(tái)直連的數(shù)字化流程，在線驗(yàn)證貿(mào)易背景真實(shí)性、審核應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)，并實(shí)時(shí)掌握風(fēng)控信息，提升盡調(diào)效率與決策速度，實(shí)現(xiàn)從貸前審查到貸后管理的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控與效率提升。

興業(yè)銀行大連分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，興業(yè)銀行大連分行將持續(xù)深化中征平臺(tái)推廣應(yīng)用，不斷創(chuàng)新動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)模式，進(jìn)一步提高企業(yè)融資可得性，切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融動(dòng)能。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）