近日，相關部門聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，從加強科技金融服務機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風控能力建設等方面提出要求。作為深耕地方的新興城商行，寧波通商銀行在始終堅持科技興行戰(zhàn)略的同時，積極響應國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進科技金融服務創(chuàng)新，在信貸和投貸“兩輪驅(qū)動”下，不斷升級“逐夢通商”特色產(chǎn)品和“四專機制”，完善科創(chuàng)金融服務“生態(tài)”，破解融資等發(fā)展難題，提升科技企業(yè)服務質(zhì)效，為新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展賦能。截至2024年末，科創(chuàng)金融貸款余額45.3億元，貸款余額較年初增長超過38%，遠超全行各項貸款增速，服務科創(chuàng)金融各類客群超2000戶，緊密貼合區(qū)域重點產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方向，為新能源、新材料、高端裝備制造、生命健康等特色產(chǎn)業(yè)集群提供有力支持。

因需而變，解決初創(chuàng)融資“急難愁盼”。

科技成果轉(zhuǎn)化與發(fā)展離不開資本助力，尤其是在原始創(chuàng)新成果孵化期和重大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)培育期，資金支持至關重要。然而長期以來，科技型企業(yè)因抵押物少、擔保不足、發(fā)展不確定性高等因素，面臨融資難、融資貴的困境。寧波通商銀行積極探索服務科技型小微企業(yè)的新模式，著眼于為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期服務，將融資支持重點聚焦于初創(chuàng)期和成長期企業(yè)。針對金融服務中的“卡脖子”問題，該行結(jié)合融資企業(yè)特點進行產(chǎn)品創(chuàng)新，推動科創(chuàng)金融與供應鏈金融融合，推廣訂單融資、設備買方信貸等產(chǎn)品。

同時，該行積極拓展特色業(yè)務模式，開展人才信貸風險池、政策性融擔合作，尤其在知識產(chǎn)權融資服務領域不斷深耕。對外加強與政府部門、知識產(chǎn)權交易平臺合作，完善風險分擔機制，降低融資風險，構(gòu)建專業(yè)的知識產(chǎn)權評估體系。內(nèi)部優(yōu)化審批流程，開辟“綠色通道”，提高融資效率。以寧波某電子科技有限公司為例，其研發(fā)的汽車座艙智能視覺感知系統(tǒng)在關鍵技術上取得突破，具備進口替代效應。該行深入考察，將企業(yè)納入重點支持名單，以知識產(chǎn)權質(zhì)押為依托，立即辦理流動資金貸款，迅速解決現(xiàn)階段融資難題。

精準滴灌，孵化基地成為“溫暖搖籃”。

針對科技型小微企業(yè)輕資產(chǎn)的特性，寧波通商銀行創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品與服務手段。在升級特色金融產(chǎn)品、升格科創(chuàng)金融專業(yè)部門基礎上，不斷加強區(qū)域首家科創(chuàng)孵化基地建設，構(gòu)建更加完善的科技金融“生態(tài)圈”，推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，促進科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，為科創(chuàng)企業(yè)成長發(fā)展提供空間、人才、市場、政策等全面賦能，成為初創(chuàng)型科創(chuàng)企業(yè)成長的堅實伙伴，為金融支持科技創(chuàng)新提供成功范例。

科創(chuàng)孵化基地一方面通過前期培育和專業(yè)團隊建設，篩選重點產(chǎn)業(yè)賽道，強化風險防控；另一方面整合券商、基金、政府等外部資源，提供綜合服務，并向重點行業(yè)上下游延伸。目前，孵化基地已構(gòu)建“投資圈”“高效圈”“人脈圈”“服務圈”“行業(yè)圈”等聚合服務，2024年組織投融資、企業(yè)課堂、人力資源、私董會等活動122場，有效提升了基地內(nèi)企業(yè)的軟實力和綜合競爭力，拓展了銀企合作空間。

組合賦能，銀投攜手推動“量級躍遷”。

隨著科創(chuàng)企業(yè)直接融資比例的提高，寧波通商銀行結(jié)合企業(yè)實際需求，在傳統(tǒng)融資模式基礎上，積極探索“股權+債權”的投貸合作業(yè)務模式。對于處于產(chǎn)業(yè)化初期、營業(yè)收入較低但具備高成長性的企業(yè)，提供“債權+選擇權”的融資服務，突破了傳統(tǒng)銀行服務的局限。

以寧波某研發(fā)、生產(chǎn)半導體化學機械拋光材料的公司為例，在企業(yè)發(fā)展初期，按需提供創(chuàng)始啟動資金，助力實現(xiàn)從實驗室技術邁向生產(chǎn)線產(chǎn)能的跨越。公司成立后，銀行積極協(xié)調(diào)相關機構(gòu)，協(xié)助企業(yè)獲取化工用地，為后續(xù)發(fā)展奠定基礎。針對企業(yè)招人難等問題，孵化基地迅速幫助企業(yè)對接專業(yè)人才。在資本賦能方面，引薦多家投資機構(gòu)進行盡職調(diào)查，組織多場資方路演，助力企業(yè)完成天使輪投資協(xié)議簽訂。在產(chǎn)業(yè)賦能上，牽線產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶與企業(yè)交流技術和產(chǎn)業(yè)問題，幫助企業(yè)獲取新訂單，并對接甬江實驗室負責人，降低企業(yè)材料分析檢測成本。目前，企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，產(chǎn)值持續(xù)增長，彰顯了金融支持的強大賦能作用。

站在新的起點，寧波通商銀行將持續(xù)深耕，積極探索金融服務新模式，優(yōu)化完善“四專”保障機制，打造更具針對性的金融產(chǎn)品與服務，強化多方合作賦能，拓寬科創(chuàng)金融“生態(tài)圈”邊界，讓金融“活水”精準灌溉更多科創(chuàng)企業(yè)，助力企業(yè)技術創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、市場拓展，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和創(chuàng)新型國家建設添磚加瓦，以金融之力托舉科創(chuàng)夢想。

（來源：中國銀行保險報）