2025年以來(lái)，濟(jì)寧農(nóng)商銀行深入貫徹落實(shí)山東省聯(lián)社社員大會(huì)精神，加大行業(yè)客群營(yíng)銷力度，做實(shí)清單客戶營(yíng)銷，強(qiáng)化實(shí)地走訪對(duì)接。該行針對(duì)小微客群，聚焦抓實(shí)抓細(xì)差異化優(yōu)勢(shì)、降低融資成本、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，不斷打造小微金融高質(zhì)量發(fā)展特色服務(wù)模式。截至2025年1月末，該行實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款余額達(dá)187.59億元，較年初增加6.82億元。

以整村授信為抓手

拓展服務(wù)廣度、深度

作為轄內(nèi)服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，濟(jì)寧農(nóng)商銀行結(jié)合自身特點(diǎn)，聚焦差異化優(yōu)勢(shì)，更好地服務(wù)小微企業(yè)，打造線上線下相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。一方面，將標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)線上化、智能化，為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的數(shù)字金融服務(wù)；另一方面，充分發(fā)揮人多面廣優(yōu)勢(shì)，為個(gè)性化、場(chǎng)景化業(yè)務(wù)提供專業(yè)服務(wù)，為小微企業(yè)提供專業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)。在轄內(nèi)全面推行整村授信方案，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)授信全覆蓋，打造金融助力小微金融的“澎湃動(dòng)力”。

2024年，濟(jì)寧農(nóng)商銀行與濟(jì)寧市任城區(qū)社會(huì)信用中心聯(lián)合出臺(tái)《濟(jì)寧市任城區(qū)開展整村授信賦能鄉(xiāng)村振興實(shí)施方案》，以信用評(píng)定為切入點(diǎn)，力爭(zhēng)3年內(nèi)對(duì)符合條件的城鄉(xiāng)居民應(yīng)授信盡授信，有效滿足鄉(xiāng)村振興金融需求。該行以“智慧+”為切入點(diǎn)，主動(dòng)送貸上門，發(fā)揮線上“授信+用信”極速辦理優(yōu)勢(shì)，無(wú)需客戶申請(qǐng)，省去客戶找擔(dān)保、跑銀行、簽手續(xù)的繁瑣流程，全流程實(shí)現(xiàn)線上辦理，減少人工干預(yù)，真正實(shí)現(xiàn)“人人可貸”的目標(biāo)，最大程度激發(fā)客戶用信需求。該行現(xiàn)已在轄內(nèi)所有街道、社區(qū)推廣“無(wú)感授信”工作，通過(guò)創(chuàng)新科技賦能，提升小微金融發(fā)展動(dòng)力。截至目前，該行普惠小微貸款余額突破64億元，在全行各項(xiàng)貸款中的比重超過(guò)30%，連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)占比提升，形成客群經(jīng)營(yíng)一體化、產(chǎn)品服務(wù)線上化、場(chǎng)景業(yè)務(wù)專業(yè)化、客戶服務(wù)綜合化的特色發(fā)展之路。

濟(jì)寧農(nóng)商銀行工作人員（左）走訪小微企業(yè)，了解企業(yè)金融需求?？准矽i/攝

以優(yōu)化服務(wù)為導(dǎo)向

不斷深化政銀企合作

當(dāng)前，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)方式呈現(xiàn)點(diǎn)多面廣的特點(diǎn)，其對(duì)金融政策和銀行信貸業(yè)務(wù)不熟悉、不了解，當(dāng)面臨融資需求時(shí)，一時(shí)間不知從何下手，而銀行基層網(wǎng)點(diǎn)更多偏重于吸納周邊客戶，造成小微企業(yè)融資難、融資慢現(xiàn)象的發(fā)生。為此，濟(jì)寧農(nóng)商銀行主動(dòng)出擊，深入市場(chǎng)調(diào)研，結(jié)合轄內(nèi)企業(yè)和個(gè)體工商戶的區(qū)域位置，設(shè)立“創(chuàng)貸之家”服務(wù)驛站，主動(dòng)幫助客戶解決融資難題。

“沒(méi)想到現(xiàn)在銀行也會(huì)有這種便利渠道，農(nóng)商銀行開設(shè)的‘創(chuàng)貸之家’服務(wù)驛站離我們更近，也更愿意主動(dòng)和我們這樣的小客戶交朋友，幫助我們解決經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的難題?！睗?jì)寧市個(gè)體工商戶李女士高興地說(shuō)。

濟(jì)寧農(nóng)商銀行不斷加強(qiáng)與地方政府部門的溝通協(xié)作，與當(dāng)?shù)厝松绮块T聯(lián)合設(shè)立25個(gè)“創(chuàng)貸之家”服務(wù)驛站，以此將金融服務(wù)與客戶需求緊密連接。當(dāng)了解到李女士有融資需求，該行第一時(shí)間上門拜訪，根據(jù)其融資需求和經(jīng)營(yíng)情況，通過(guò)“抵押+信用”方式為其成功授信了一筆30萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)優(yōu)享貸款，幫助李女士解決了資金難題。

濟(jì)寧農(nóng)商銀行堅(jiān)持大力開展“金融服務(wù)進(jìn)萬(wàn)企”“對(duì)公客戶大走訪”等專項(xiàng)服務(wù)活動(dòng)，摸清轄內(nèi)小微企業(yè)融資需求、經(jīng)營(yíng)中的困難和問(wèn)題，積極反饋并提供咨詢、融資、開戶等綜合性金融服務(wù)。該行加強(qiáng)與轄內(nèi)企業(yè)商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)溝通與合作，深入了解小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，不斷搭建溝通平臺(tái)，組織開展政銀企對(duì)接會(huì)，切實(shí)幫助轄內(nèi)企業(yè)解決融資難題。2025年以來(lái)，該行累計(jì)開展各類對(duì)接會(huì)50余次，走訪小微企業(yè)162家，對(duì)接企業(yè)融資需求9700萬(wàn)元。

創(chuàng)新多元產(chǎn)品矩陣

著力破解融資難題

王兆鵬經(jīng)營(yíng)著一家無(wú)人機(jī)培訓(xùn)學(xué)校，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模和市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大，原有的教學(xué)設(shè)備已經(jīng)無(wú)法滿足日常的教學(xué)需求，急需資金購(gòu)買新的設(shè)備，但資金短缺成為難題。濟(jì)寧農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在網(wǎng)格化營(yíng)銷過(guò)程中了解到王兆鵬的困境，主動(dòng)上門對(duì)接，精簡(jiǎn)辦貸流程，僅用1天時(shí)間便成功為其發(fā)放了貸款資金30萬(wàn)元。

“對(duì)于我們這類小微企業(yè)而言，農(nóng)商銀行放款快、審批快，僅用1天時(shí)間就拿到了貸款，及時(shí)解決了我的流動(dòng)資金壓力。”王兆鵬說(shuō)。

小微客戶融資需求的突出特點(diǎn)是期限短、金額小、頻次高。濟(jì)寧農(nóng)商銀行以標(biāo)準(zhǔn)化為導(dǎo)向，構(gòu)建全流程審批模式，轉(zhuǎn)變勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)發(fā)展方式。在授信調(diào)查環(huán)節(jié)，該行通過(guò)智慧營(yíng)銷系統(tǒng)，以自動(dòng)化、電子化、信息化方式獲取客戶信息，簡(jiǎn)化客戶資料收集與整理，對(duì)轄內(nèi)重點(diǎn)行業(yè)客群開展精準(zhǔn)化營(yíng)銷，滿足小微客戶金融需求及非金融需求；在審查審批環(huán)節(jié)，打造大數(shù)據(jù)審批模式，實(shí)現(xiàn)線上信貸產(chǎn)品高效、智能審批，有效提升服務(wù)效率，創(chuàng)新推出“碼上貸”等產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)線上審批、線上放款的全流程“一站式”服務(wù)。通過(guò)生物識(shí)別、數(shù)字簽名等技術(shù)，該行建立集中化、標(biāo)準(zhǔn)化的面簽及放款模式，通過(guò)自動(dòng)化處理授信業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，有效降低了運(yùn)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的各類成本，同時(shí)為客戶節(jié)約了大量時(shí)間。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）