個(gè)人消費(fèi)貸款政策迎來(lái)新調(diào)整。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知明確，個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元，個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從20萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元。針對(duì)有長(zhǎng)期消費(fèi)需求的客戶，商業(yè)銀行用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限可階段性由不超過(guò)5年延長(zhǎng)至不超過(guò)7年。

個(gè)人消費(fèi)貸款政策的調(diào)整非常必要，此舉有助于提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。貸款政策定向支持新能源汽車、智能家居、文旅教育等新興消費(fèi)領(lǐng)域，可以更好地滿足居民對(duì)大宗消費(fèi)的需求，讓消費(fèi)者更加靈活地規(guī)劃資金，滿足對(duì)教育、醫(yī)療、裝修、汽車、家電等消費(fèi)場(chǎng)景的實(shí)際需求。貸款期限的延長(zhǎng)減輕了消費(fèi)者的還款壓力，貸款政策還向新市民、應(yīng)屆畢業(yè)生等群體傾斜，有效提升了金融服務(wù)的普惠性。

個(gè)人消費(fèi)貸款政策雖好，但個(gè)人在申請(qǐng)貸款時(shí)不可貪多，應(yīng)堅(jiān)持按實(shí)際消費(fèi)需求申請(qǐng)貸款，不可將貸款用于非必要消費(fèi)，更不可小馬拉大車、過(guò)度使用貸款資金讓個(gè)人面臨過(guò)度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人過(guò)度借貸帶來(lái)的透支效應(yīng)和潛在風(fēng)險(xiǎn)需要格外重視。借款人過(guò)度借貸后，財(cái)務(wù)狀況稍有波動(dòng)就容易導(dǎo)致資金鏈斷裂，掉入債務(wù)陷阱，埋下金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。甚至可能誘發(fā)惡意逃廢債、暴力催收以及違法違規(guī)代理維權(quán)等社會(huì)問(wèn)題。

個(gè)人在申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)要基于個(gè)人和家庭的消費(fèi)需求和實(shí)際需要，合理適度，將個(gè)人債務(wù)負(fù)擔(dān)控制在合理水平內(nèi)，切不可因?yàn)轭~度高、利率低就隨意申請(qǐng)。此外，金融消費(fèi)者還應(yīng)牢記，切莫挪用貸款資金。申請(qǐng)的消費(fèi)貸資金只能用于貸款合同指定的消費(fèi)場(chǎng)景，個(gè)人在獲得消費(fèi)貸款后如果沒(méi)有按照貸款合同約定使用貸款資金，將會(huì)被銀行追責(zé)要求提前還款，并影響個(gè)人征信記錄。

金融機(jī)構(gòu)要合規(guī)放貸，履職盡責(zé)。當(dāng)前，有的金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和推廣中并不合規(guī)，在產(chǎn)品營(yíng)銷上采用誘導(dǎo)宣傳等方式推動(dòng)消費(fèi)者過(guò)度借貸。在借款用途評(píng)估和貸后管理方面，有的金融機(jī)構(gòu)也并未做到盡責(zé)，任由借款人將貸款資金用于直播打賞、游戲充值、投資樓市股市、理財(cái)?shù)荣J款合同約定之外的領(lǐng)域。部分放貸機(jī)構(gòu)和助貸機(jī)構(gòu)為了沖業(yè)績(jī)，在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)有全面、客觀評(píng)估借款人的借款用途、還款能力和還款意愿，故意誘導(dǎo)金融消費(fèi)者不合理貸款，超前消費(fèi)。

金融監(jiān)管部門(mén)需要出臺(tái)配套政策，加強(qiáng)監(jiān)管、治理亂象、防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，讓好的政策發(fā)揮出好的作用。針對(duì)當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)、平臺(tái)的過(guò)度借貸、營(yíng)銷誘導(dǎo)行為，監(jiān)管部門(mén)需要進(jìn)一步加大處罰力度。對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)展業(yè)行為開(kāi)展合規(guī)合法教育，端正其經(jīng)營(yíng)理念，整治金融機(jī)構(gòu)違規(guī)誘導(dǎo)個(gè)人過(guò)度借貸行為，為金融消費(fèi)者保駕護(hù)航，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）