“過去3年，興業(yè)銀行股價上漲21%，跑贏了大市。特別是今年以來，興業(yè)銀行股價持續(xù)上漲，好于同業(yè)表現(xiàn)。”3月28日，在2024年度業(yè)績說明會上，興業(yè)銀行董事長呂家進表示。

興業(yè)銀行2024年度報告顯示，截至2024年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)10.51萬億元，同比增長3.44%；實現(xiàn)營業(yè)收入和歸母凈利潤同比雙增，營業(yè)收入為2122.26億元，同比增長0.66%；歸母凈利潤為772.05億元，同比增長0.12%。2024年末，該行不良貸款率為1.07%，與上年末持平。

內(nèi)外兼修

“做好市值管理，需內(nèi)外兼修。”呂家進表示，從外部來看，銀行業(yè)是典型的順周期行業(yè)，銀行規(guī)模越大，與宏觀經(jīng)濟的聯(lián)系就越緊密。當前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極變化，社會各方對經(jīng)濟社會發(fā)展轉(zhuǎn)型信心明顯增強，尤其是監(jiān)管部門正在推動資本計量高級方法的申請、設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司，為做好估值管理塑造良好外部環(huán)境。

從內(nèi)部看，關(guān)鍵是練內(nèi)功、增實力。呂家進表示，資產(chǎn)端要在客戶經(jīng)營、行業(yè)選擇等方面做調(diào)整，負債端要在企金業(yè)務(wù)“織網(wǎng)工程”、零售重點結(jié)算場景等方面繼續(xù)下大功夫，在中間業(yè)務(wù)收入端要發(fā)揮“大投行、大資管、大財富”的優(yōu)勢，不斷開拓新領(lǐng)域，努力讓資產(chǎn)負債表更為干凈、簡單；要加強風險和業(yè)務(wù)融合，做看得懂的業(yè)務(wù)模式，確保管得住風險、做得來業(yè)務(wù)；要努力引進更多戰(zhàn)略投資者，進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成更大、更穩(wěn)定的股權(quán)“基本盤”。

他透露，當前興業(yè)銀行已制定《市值管理制度》和《估值提升計劃》，明確了市值管理的原則和舉措，通過內(nèi)外兼修做好市值管理。

適應新環(huán)境

當前，銀行業(yè)面臨低利率、低息差、高風險的經(jīng)營環(huán)境，如何適應新的歷史時期、跑贏大市？

“如果沿用過去高舉高打的業(yè)務(wù)策略，很快會被市場淘汰。新時期，挑戰(zhàn)與機遇并存，關(guān)鍵要盡快適應環(huán)境變化，調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營策略?！迸d業(yè)銀行行長陳信健表示，適應新環(huán)境，重點要處理好“四組關(guān)系”。

在客戶經(jīng)營上，處理好挖潛與擴面的關(guān)系。根據(jù)測算，存量零售客戶的利潤貢獻是新客戶的16倍，而獲取一個新客戶的成本是維護一個存量客戶的5倍?！芭c其在低效拓客上耗費大量資源，不如深耕存量客戶獲取增量的收益?！标愋沤”硎?，今年，興業(yè)銀行將重點加強公司、零售、同業(yè)跨條線聯(lián)動。

在息差管控上，處理好負債與資產(chǎn)的關(guān)系。在資產(chǎn)收益率和負債付息率非對稱下行的背景下，控制息差收窄幅度的關(guān)鍵在于壓降負債成本。與其糾結(jié)投放高風險資產(chǎn)獲取利差收益，不如下決心降低負債付息率，更好投放低風險穩(wěn)收益資產(chǎn)。

在營收增長上，處理好表外與表內(nèi)的關(guān)系。當前，利潤增長受限、外部資本補充工具缺乏，依靠資本支撐的表內(nèi)業(yè)務(wù)增長空間和增長速度受到制約。要加快從表內(nèi)走向表外，進一步挖掘業(yè)務(wù)潛力。

在經(jīng)營理念上，處理好風險管控與短期逐利的關(guān)系。必須樹立正確的發(fā)展觀、風險觀，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營。陳信健表示：“寧可讓利，不讓風險?！?/p>

堅持揚長補短

值得注意的是，在業(yè)績發(fā)布會上，談及經(jīng)營發(fā)展與管理，呂家進表示，該行同業(yè)與金融市場的“長板”繼續(xù)保持優(yōu)勢，企金與投資銀行“底板”加固，零售“短板”取得長足進展，過去3年零售客戶增長40%、零售存款增長近100%、零售AUM增長27%，存款規(guī)模在股份行排名得到提升，三大條線更加均衡，實現(xiàn)了協(xié)同、融合發(fā)展。

值得注意的是，該行在“鍛長板”方面提出打造科技金融為“第四張名片”。呂家進表示，興業(yè)銀行較早在科技金融領(lǐng)域進行布局，將資源向先進制造業(yè)、科技領(lǐng)域傾斜，并進行了相關(guān)部署。

“近期，監(jiān)管部門在積極推動設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司，我們是有條件的。一旦金融資產(chǎn)投資公司成功申請，我們還會在科技金融上形成新的發(fā)展。”呂家進透露。

(來源：中國銀行保險報)