近日，深圳的趙女士通過(guò)招商銀行App和招商永隆銀行App開(kāi)通了跨境理財(cái)通“南向通”賬戶(hù)，并通過(guò)“南向通”購(gòu)買(mǎi)了一款境外投資產(chǎn)品。而去年她的先生在辦理相同業(yè)務(wù)時(shí)，還需親赴銀行網(wǎng)點(diǎn)才能辦理。

趙女士現(xiàn)在享受到的“足不出戶(hù)，一鍵投資”新體驗(yàn)，得益于招商銀行最新上線(xiàn)的“跨境理財(cái)通南向通線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)服務(wù)”， 該行也是內(nèi)地首家支持全流程線(xiàn)上辦理南向通開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

借助在線(xiàn)人臉識(shí)別技術(shù)，招行將原本需要到線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)見(jiàn)證的環(huán)節(jié)遷移至手機(jī)銀行App，實(shí)現(xiàn)了跨境理財(cái)通南向通的開(kāi)戶(hù)、資金跨境匯劃、財(cái)富產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的“全流程線(xiàn)上化”。趙女士?jī)H需在線(xiàn)完成身份核驗(yàn)、協(xié)議簽署等環(huán)節(jié)，即實(shí)現(xiàn)了當(dāng)天申請(qǐng)，當(dāng)天開(kāi)通。這一舉措不僅便利了大灣區(qū)居民的跨境金融服務(wù)，也彰顯了招行在金融科技與財(cái)富管理領(lǐng)域的雙重優(yōu)勢(shì)。

以科技重塑服務(wù)邊界，打造便捷跨境投資體驗(yàn)

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過(guò)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的合資格投資產(chǎn)品。其中“南向通”指大灣區(qū)內(nèi)地投資者購(gòu)買(mǎi)港澳機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品。

跨境理財(cái)通自2021年試點(diǎn)至今已有三年半時(shí)間，并于2024年迭代至2.0版本，在參與機(jī)構(gòu)、準(zhǔn)入門(mén)檻、產(chǎn)品范圍、個(gè)人額度方面均有所優(yōu)化，后于同年2月底正式落地。

作為一家發(fā)源于深圳的銀行，招行始終與大灣區(qū)緊密相連，積極響應(yīng)跨境理財(cái)通的政策。在跨境理財(cái)通1.0階段，招行即入圍了首批試點(diǎn)名單。此前，投資者在銀行開(kāi)立跨境理財(cái)通賬戶(hù)時(shí)，需要到線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)完成見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)。券商加入跨境理財(cái)通展業(yè)后，紛紛推出線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)服務(wù)，銀行亦迅速跟進(jìn)。

金融科技能力一向是招行的優(yōu)勢(shì)。今年2月，招商銀行再次對(duì)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)進(jìn)行服務(wù)升級(jí)，首推南向通線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)了跨境理財(cái)通南向通“全流程線(xiàn)上化”， 真正做到“足不出戶(hù)，讓跨境投資觸手可及”。

在產(chǎn)品體驗(yàn)和跨境服務(wù)方面，招行還為客戶(hù)提供省心便捷的跨境匯劃服務(wù)，匯劃費(fèi)用全免，資金極速到賬，確?？蛻?hù)在跨境投資中的資金安全與高效。

發(fā)揮財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造更大價(jià)值

財(cái)富管理歷來(lái)是招行的王牌業(yè)務(wù)之一。近年來(lái)，招行堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心、為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值”的核心價(jià)值觀，持續(xù)鞏固零售金融體系化優(yōu)勢(shì)，做大財(cái)富管理等業(yè)務(wù)。

截至2024年底，招行零售財(cái)富產(chǎn)品持倉(cāng)客戶(hù)數(shù)達(dá)5821.62萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)13.31%；在“招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”下進(jìn)行資產(chǎn)配置的客戶(hù)達(dá)1037.56萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)13.84%。

在跨境理財(cái)層面，招商銀行及其子公司招商永隆銀行亦能發(fā)揮該行在選品策略、投資研究、投后管理方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

跨境理財(cái)通（南向通）的產(chǎn)品貨架為投資者提供超200支涵蓋離岸人民幣和外幣存款、債券、存款證以及多幣種投資亞洲、歐美等多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的基金等產(chǎn)品，并配備專(zhuān)業(yè)投顧團(tuán)隊(duì)提供個(gè)性化策略。

得益于豐富的產(chǎn)品貨架，招行針對(duì)趙女士和她丈夫王先生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，各自提供了適合的產(chǎn)品。

“我的先生喜歡配置一些基金類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的產(chǎn)品，而我的投資風(fēng)格則偏保守，喜歡買(mǎi)些存款、存款證這類(lèi)比較穩(wěn)健的產(chǎn)品，而這類(lèi)產(chǎn)品目前在南向通里只有銀行渠道才能買(mǎi)到?！壁w女士表示。

趙女士稱(chēng)她和王先生多年來(lái)都是招商銀行“鐵粉”，一直都非常認(rèn)可招行的財(cái)富管理能力和客戶(hù)經(jīng)理的服務(wù)。近兩年，夫妻兩人也一直在關(guān)注并嘗試做一些全球化的資產(chǎn)配置。

通過(guò)跨境理財(cái)通南向通，趙女士和王先生等內(nèi)地投資者可無(wú)縫對(duì)接招商永隆銀行的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，享受一站式財(cái)富管理支持。

依托國(guó)際化平臺(tái)，構(gòu)建全球化資產(chǎn)配置能力

擁有全球配置視野的投資者，往往也會(huì)優(yōu)先尋求具有境外投研能力，在全球各地均有展業(yè)的國(guó)際化平臺(tái)。

目前，招行在香港、紐約、新加坡等地設(shè)有6家境外分行和2家代表處，并擁有招商永隆銀行、招銀國(guó)際、招銀歐洲3家境外全資附屬公司，初步形成以香港為支點(diǎn)和平臺(tái)、輻射全球主要金融中心的國(guó)際化布局，其服務(wù)范圍覆蓋香港、新加坡、紐約、倫敦、悉尼、盧森堡等多個(gè)核心金融樞紐。

在跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)上，招商銀行在大灣區(qū)（內(nèi)地）的分行與在香港和澳門(mén)的招商永隆銀行開(kāi)展跨境聯(lián)動(dòng)，兩地客戶(hù)經(jīng)理密切協(xié)作為客戶(hù)提供及時(shí)的咨詢(xún)及投資服務(wù)，確?？缇忱碡?cái)體驗(yàn)的無(wú)縫對(duì)接。同時(shí)，積極開(kāi)展投資者教育與宣傳，通過(guò)線(xiàn)上直播、線(xiàn)下宣講會(huì)、沙龍等形式，向大灣區(qū)投資者普及跨境理財(cái)通的相關(guān)知識(shí)，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投資能力，提升跨境理財(cái)通的市場(chǎng)接受度。

除跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)外，招商銀行還推出了包括留學(xué)快匯、薪酬購(gòu)付匯等在內(nèi)的多項(xiàng)跨境創(chuàng)新便利化服務(wù)，構(gòu)建全方位的跨境金融服務(wù)體系。

招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“未來(lái)將繼續(xù)深化‘科技+財(cái)富’雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，探索跨境金融服務(wù)的便利化、場(chǎng)景化創(chuàng)新，為投資者參與全球市場(chǎng)提供更高效、更安全的解決方案?！?/p>

（來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）