今年初，安徽召開的“新春第一會”將主題聚焦“科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展”。

這個定位，與安徽本土優(yōu)勢息息相關(guān)。2024年，安徽經(jīng)濟(jì)總量跨上5萬億元臺階，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占規(guī)上工業(yè)比重43.6%，高技術(shù)制造業(yè)增加值占規(guī)上工業(yè)比重16.1%。

2024年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會議在部署2025年九項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)時(shí)，明確要“健全多層次金融服務(wù)體系，壯大耐心資本，更大力度吸引社會資本參與創(chuàng)業(yè)投資，梯度培育創(chuàng)新型企業(yè)”。

金融服務(wù)科技的重要性不言而喻。

“科技型企業(yè)核心資產(chǎn)多為知識產(chǎn)權(quán)、人才和數(shù)據(jù)資源，存在抵押物缺失、現(xiàn)金流不確定性高、估值依賴非財(cái)務(wù)指標(biāo)等情況，導(dǎo)致傳統(tǒng)信貸評估體系失靈。但他們科技屬性強(qiáng)、技術(shù)研發(fā)實(shí)力突出，需要構(gòu)建與科技創(chuàng)新高度適配的金融服務(wù)體系，主動參與企業(yè)成長各階段，將金融政策與信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢發(fā)揮到最大，與企業(yè)形成‘合伙人’的良性互動關(guān)系?！敝袊y行安徽省分行科技金融中心副總經(jīng)理李雷說。

正是基于這個思路，該分行優(yōu)化信貸審批模式，同時(shí)利用投、貸、債、股等多種方式滿足科技型企業(yè)融資需求。截至2024年末，科技金融貸款余額突破900億元，服務(wù)科技型企業(yè)客戶超過5300戶。

組合授信模式

為企業(yè)量體裁衣

乘著新能源汽車產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的浪潮，合肥晟泰克汽車電子股份有限公司迎來進(jìn)一步壯大的新機(jī)遇，也面臨著新的挑戰(zhàn)。

“我們主營業(yè)務(wù)涉及汽車電子產(chǎn)品的研發(fā)、制造與銷售等，采購設(shè)備、研發(fā)投入都需要大量資金，金融機(jī)構(gòu)的支持不可或缺。”公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人朱君說。

2024年11月，企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張?zhí)嵘先粘蹋行邪不帐》中型ㄟ^組合模式，向其提供5000萬元信用總量支持。從首次對接到最終方案落地僅用時(shí)一周。

“現(xiàn)階段企業(yè)的需求主要是在短期授信產(chǎn)品上。考慮到客戶的資金成本，我們?yōu)槠淦ヅ?000萬元短期流動資金貸款額度。此外，企業(yè)結(jié)算方式中銀行承兌匯票占比較大，持有的銀行承兌匯票較多，另為其匹配2000萬元承兌匯票貼現(xiàn)額度?！敝行邪不帐》中锌萍冀鹑谥行目蛻艚?jīng)理周亞強(qiáng)介紹。

由于科技型企業(yè)成長周期長、單一金融服務(wù)模式不足以完全適配，銀行需要提供適應(yīng)發(fā)展周期的綜合化科技金融服務(wù)方案。

為支持科技創(chuàng)新，中行安徽省分行制定了《中國銀行安徽省分行科技金融行動方案》，構(gòu)建“1+3+N”的科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并提出在強(qiáng)化科技金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)提能強(qiáng)鏈上，加強(qiáng)全生命周期金融服務(wù)。

云計(jì)算類型企業(yè)的代表——合肥城市云數(shù)據(jù)中心股份公司正因此受惠。2024年12月，中行安徽省分行采取積分評價(jià)大數(shù)據(jù)模型打分手段對其進(jìn)行綜合評估。

考慮到企業(yè)不僅短期需要資金，同時(shí)新簽了一些服務(wù)周期長的合同，3-5年內(nèi)營運(yùn)資金需求量比較大，該行為其匹配“短期流貸+中期流貸”組合的授信方案，合計(jì)授信額度1億元，可覆蓋企業(yè)短期、中長期經(jīng)營的融資需求。目前，首筆短期流動資金貸款3000萬元已發(fā)放到位。

專項(xiàng)產(chǎn)品

靶向初創(chuàng)期企業(yè)

科技型企業(yè)涉及各產(chǎn)業(yè)，一?？苿?chuàng)種子從破土萌芽，到長成幼苗，再到變成參天大樹，要經(jīng)歷初創(chuàng)、成長、成熟等多個生長周期。

對于初創(chuàng)期科技企業(yè)而言，降本是關(guān)鍵。2024年12月，合肥市科技局推出“科技星火貸”（該產(chǎn)品由合肥市科技局推出，納入合肥市“政信貸”金融產(chǎn)品體系，擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)共同參與）。通過該產(chǎn)品，中行安徽省分行已向全省34家初期科創(chuàng)企業(yè)投放1.64億元信貸資金。

處于初創(chuàng)期的安徽某生物科技有限公司正是通過“科技星火貸”，獲得了100萬元信貸資金支持，緩解了因科研投入占比高、下游回款周期長導(dǎo)致的流動資金不足問題。

“初創(chuàng)期企業(yè)資金用途集中于技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品驗(yàn)證，還在摸索盈利模式，融資規(guī)模較小；成長期企業(yè)資金用途轉(zhuǎn)向生產(chǎn)工藝改進(jìn)、市場拓展等方面，已有一定的授信基礎(chǔ)，資金需求攀升；成熟期企業(yè)資金用途向規(guī)模擴(kuò)張、供應(yīng)鏈管理、資產(chǎn)優(yōu)化等方面轉(zhuǎn)變，資金需求更加多元化?！崩罾渍f。

在信息化、自動化廣泛應(yīng)用的時(shí)代，傳統(tǒng)行業(yè)也走上了科技轉(zhuǎn)型的道路。通過科技賦能，成立4年的安徽省金宜時(shí)光食品有限公司實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)過程自動化、數(shù)據(jù)化，成功轉(zhuǎn)型為高新技術(shù)企業(yè)。

“春節(jié)期間是食品的銷售旺季，去年底，我們大量擴(kuò)產(chǎn)備貨，資金一度緊張。中行客戶經(jīng)理上門服務(wù)，給我們發(fā)放了700萬元短期流貸，流程簡單快捷，利率還有優(yōu)惠?！痹摴矩?fù)責(zé)人陳魁說。

聚焦科技型企業(yè)全生命周期金融需求，中行安徽省分行推出了“硅谷初創(chuàng)貸”“知惠貸”“科創(chuàng)貸”“專精特新貸”等多款產(chǎn)品，打造接力式科技金融產(chǎn)品服務(wù)體系，同時(shí)，積極搭建行業(yè)、技術(shù)等多維度評價(jià)體系，打通上下游企業(yè)融資堵點(diǎn)。

投貸聯(lián)動

滿足企業(yè)多維需求

2024年12月，為響應(yīng)國軒高科股份有限公司的金融需求，中行安徽省分行與中銀資產(chǎn)聯(lián)動，成功落地2億元股權(quán)融資項(xiàng)目，為企業(yè)帶來巨大發(fā)展空間。

據(jù)了解，該公司希望進(jìn)一步優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，建立有效控制資產(chǎn)負(fù)債率的長效機(jī)制。債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)正好彌補(bǔ)了這一空缺。

“在獲悉企業(yè)需求后，2024年9月，我們邀約中銀資產(chǎn)及省、市行條線領(lǐng)導(dǎo)到訪企業(yè)。初次會晤后，根據(jù)資金結(jié)構(gòu)及子公司的資金需求迫切程度，選定國軒高科下屬子公司——南京國軒新能源有限公司為標(biāo)的公司，通過股權(quán)融資有效優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債率水平。”中行安徽省分行合肥分行蜀山支行行長張媛介紹。

2024年11月，中銀資產(chǎn)協(xié)同中行安徽省分行前往南京國軒新能源有限公司現(xiàn)場盡調(diào)。2024年12月，中銀資產(chǎn)完成2億元投資批復(fù)，并于5個工作日內(nèi)完成交割，在12月30日實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目落地。

新形勢下，科技型企業(yè)呈現(xiàn)技術(shù)迭代快、商業(yè)模式新、業(yè)務(wù)需求多元等特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過資源共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的相互分散，針對特定客戶也能一起創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提供更具特色化和差異化的金融服務(wù)。

作為一種金融創(chuàng)新模式，投貸聯(lián)動結(jié)合了債權(quán)融資和股權(quán)融資的優(yōu)勢。債權(quán)融資幫助企業(yè)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，股權(quán)投資可以為企業(yè)提供資金支持。

中銀資產(chǎn)和中國銀行雙方打出聯(lián)動“組合拳”并非僅此一例。在對某集成電路公司跟進(jìn)服務(wù)過程中，中行安徽省分行再次與中銀資產(chǎn)等機(jī)構(gòu)聯(lián)動，成功落地集成電路6億元股權(quán)融資項(xiàng)目，推動科技、產(chǎn)業(yè)與金融深度融合。

“我行積極發(fā)揮集團(tuán)綜合經(jīng)營優(yōu)勢，與駐皖附屬公司一起，為全省科技型企業(yè)提供涵蓋股權(quán)、投行、證券、保險(xiǎn)、融資租賃等一攬子金融支持?！敝行邪不帐》中泄窘鹑诓靠偨?jīng)理陳偉巍介紹。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）