3月21日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），進(jìn)一步加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管，督促商業(yè)銀行嚴(yán)格篩選合作機(jī)構(gòu)，審慎準(zhǔn)入代銷產(chǎn)品，規(guī)范銷售行為和銷售渠道。這一新規(guī)將對銀行代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

《辦法》在準(zhǔn)入方面提出，商業(yè)銀行對保險(xiǎn)公司進(jìn)行準(zhǔn)入審查時(shí)，應(yīng)當(dāng)對其償付能力狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、信息披露情況等進(jìn)行審查。在產(chǎn)品銷售方面，《辦法》要求商業(yè)銀行對代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，全面了解產(chǎn)品情況，對產(chǎn)品信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核實(shí)，結(jié)合本機(jī)構(gòu)的客群特征、銷售渠道、銷售人員、信息系統(tǒng)等情況，形成獨(dú)立、客觀的準(zhǔn)入意見。對于一些更為復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，《辦法》還提出了針對性的信息披露要求，如督促合作機(jī)構(gòu)定期對分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅水平、萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資賬戶單位價(jià)格等信息進(jìn)行披露。

業(yè)內(nèi)人士指出，銀行代銷保險(xiǎn)不僅是“賣產(chǎn)品”，更是在“背書”。保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款復(fù)雜，消費(fèi)者往往很難全面理解其中的權(quán)益、責(zé)任和潛在風(fēng)險(xiǎn)。要求銀行對產(chǎn)品的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行盡職調(diào)查，是在倒逼銀行提高銷售透明度，防止因信息不對稱而導(dǎo)致的銷售誤導(dǎo)?！掇k法》的出臺，強(qiáng)調(diào)了“銷售前置風(fēng)控”，讓銀行從“渠道提供者”變成“把關(guān)人”。

《辦法》將于10月1日起施行，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，這將利好經(jīng)營規(guī)范、具備綜合優(yōu)勢的頭部險(xiǎn)企。頭部保險(xiǎn)公司通常具有更強(qiáng)的償付能力、更完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和更透明的信息披露機(jī)制，更容易通過銀行的準(zhǔn)入審查。因此，頭部險(xiǎn)企與銀行的合作關(guān)系可能更加穩(wěn)固，有望在銀保渠道中獲得更多的業(yè)務(wù)機(jī)會。對于中小保險(xiǎn)公司來說，需要進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提升產(chǎn)品競爭力，以滿足銀行和客戶的需求。

《辦法》還重申了禁止非本行人員在網(wǎng)點(diǎn)銷售的要求，明確商業(yè)銀行及其工作人員從事代銷業(yè)務(wù)，不得出現(xiàn)“非本行人員在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動”等情形。這一規(guī)定有助于統(tǒng)一銷售標(biāo)準(zhǔn)，確保銷售行為的合規(guī)性和一致性，防范銷售誤導(dǎo)，保護(hù)銀行和客戶的合法權(quán)益。

“本質(zhì)上，《辦法》是在讓銀行對保險(xiǎn)代銷負(fù)責(zé)，而不是僅僅成為保險(xiǎn)公司的流量入口。銀行代銷不能‘只管賣、不管后果’，否則風(fēng)險(xiǎn)最終還是會回到銀行體系?！北ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士總結(jié)道。

來源：北京商報(bào)