在全球經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮中，貿(mào)易金融已成為推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵力量。近年來(lái)，九江銀行憑借深厚的專業(yè)底蘊(yùn)、創(chuàng)新的服務(wù)理念和強(qiáng)大的金融實(shí)力，積極探索貿(mào)易金融在產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用模式，致力于為外貿(mào)企業(yè)提供全方位、多元化的貿(mào)易金融服務(wù)。 

鏈?zhǔn)饺谕ㄍ亟缰\新 

在跨境金融領(lǐng)域，九江銀行為外貿(mào)出口企業(yè)打造“制造業(yè)+產(chǎn)品出口”跨境供應(yīng)鏈金融解決方案，提供“訂單-融資-原材料-生產(chǎn)-交付-回款”全流程閉環(huán)服務(wù)體系。一是貿(mào)易融資前置化。在訂單確認(rèn)階段即啟動(dòng)專項(xiàng)授信，通過(guò)預(yù)付款融資+存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押組合工具，保障企業(yè)原料采購(gòu)資金鏈安全。二是全流程監(jiān)管數(shù)字化。運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)施全流程貨物流轉(zhuǎn)監(jiān)控，構(gòu)建“在途貨物保險(xiǎn)+海關(guān)數(shù)據(jù)驗(yàn)證”雙保險(xiǎn)風(fēng)控機(jī)制。三是回款路徑鎖定化?；赟WIFT報(bào)文系統(tǒng)功能定向追蹤回款路徑，配套外匯衍生工具實(shí)現(xiàn)匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，有效助力江西本地制造企業(yè)跨境結(jié)算效率和“贛品出?！薄Ｍㄟ^(guò)金融要素與產(chǎn)業(yè)要素的深度耦合，有效破解中小型出口企業(yè)“接單難、融資難、收匯難”三重困境，創(chuàng)新構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)升級(jí)-貿(mào)易提質(zhì)-金融賦能”的正向循環(huán)機(jī)制，為構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局提供區(qū)域性銀行實(shí)踐范本。 

精準(zhǔn)施策破解難題  

某集團(tuán)作為行業(yè)龍頭生產(chǎn)企業(yè)，年進(jìn)出口規(guī)模超50億元，其上游原料主要從馬來(lái)西亞、奧地利等國(guó)家進(jìn)口。該企業(yè)以往采用美元結(jié)算，面臨匯兌成本高、流程復(fù)雜等痛點(diǎn)。九江銀行了解到該情況后，立即組建跨境金融服務(wù)專班，以貿(mào)易金融產(chǎn)品為切入點(diǎn)，為該集團(tuán)提供“一企一策”專項(xiàng)服務(wù)。 

一方面，暢通政策紅利傳導(dǎo)。為企業(yè)深入解讀《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》，幫助企業(yè)梳理核心供應(yīng)商的人民幣賬戶開(kāi)立意愿與當(dāng)?shù)厍逅闱栏采w情況，并聯(lián)動(dòng)境外合作銀行向供應(yīng)商宣導(dǎo)人民幣結(jié)算“零匯率風(fēng)險(xiǎn)”“直通式清算”優(yōu)勢(shì)，促成貿(mào)易條款重構(gòu)。 

另一方面，定制“結(jié)算+融資”服務(wù)方案。了解到該企業(yè)貨物為大宗商品，金額較大，部分交易對(duì)手為新建立合作關(guān)系，信任度不高。九江銀行推薦企業(yè)使用國(guó)際信用證為結(jié)算方式，并采用跨境人民幣結(jié)算，為企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，鎖定進(jìn)口成本，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。為滿足企業(yè)融資需求，深耕交易模式，九江銀行打出“進(jìn)口信用證+押匯”組合拳，緩解企業(yè)資金壓力，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)現(xiàn)金流。 

通過(guò)深度輔導(dǎo)，該集團(tuán)成功實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算轉(zhuǎn)型，降本增效顯著。全年節(jié)約匯兌成本約200萬(wàn)元，資金到賬時(shí)效壓縮至T+1工作日，跨境人民幣結(jié)算占比大幅提升，入選江西省“跨境人民幣優(yōu)質(zhì)企業(yè)”名單。 

雙循環(huán)驅(qū)動(dòng)共筑生態(tài) 

九江銀行以交易銀行理念重塑跨境產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)范式，構(gòu)建“核心企業(yè)信用穿透+全鏈資金閉環(huán)管理”雙輪驅(qū)動(dòng)模式。 

交易金融化創(chuàng)新。構(gòu)建多級(jí)供應(yīng)商信用穿透機(jī)制，通過(guò)“信用證+福費(fèi)廷”業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)商業(yè)信用向N級(jí)供應(yīng)商傳導(dǎo)，提供涵蓋訂單融資、存貨融資、應(yīng)收賬款融資、匯率避險(xiǎn)等階梯式產(chǎn)品組合。 

服務(wù)生態(tài)化升級(jí)。通過(guò)產(chǎn)業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)接入核心企業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“貿(mào)易流-資金流-信息流-物流”四流合一可視化監(jiān)控，運(yùn)用跨境金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)時(shí)核驗(yàn)海關(guān)報(bào)關(guān)單。作為江西省唯一接入中國(guó)國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”的地方法人銀行，實(shí)現(xiàn)關(guān)稅代繳全流程線上處理，并完成RCPMIS系統(tǒng)直連，提升跨境人民幣業(yè)務(wù)合規(guī)性與效率。 

風(fēng)控智能化轉(zhuǎn)型。授信主體從單一企業(yè)向產(chǎn)業(yè)生態(tài)集群延伸，評(píng)估維度從財(cái)務(wù)報(bào)表分析轉(zhuǎn)向真實(shí)貿(mào)易背景驗(yàn)證，決策依據(jù)從靜態(tài)抵質(zhì)押轉(zhuǎn)向動(dòng)態(tài)交易數(shù)據(jù)評(píng)估。核心企業(yè)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)效率大幅提升，跨境結(jié)算時(shí)效縮短至T+0。通過(guò)構(gòu)建“金融毛細(xì)血管”深度滲透產(chǎn)業(yè)肌理，形成“產(chǎn)融數(shù)據(jù)互哺-信用價(jià)值傳遞-生態(tài)共建共享”的可持續(xù)發(fā)展格局。 

九江銀行深耕跨境金融多年，是江西省唯一加入中國(guó)國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)的地方法人銀行，多次榮獲“九江市外匯管理先進(jìn)單位”和“九江市跨境人民幣先進(jìn)單位”稱號(hào)，助力人民幣國(guó)際化。九江銀行表示，未來(lái)，九江銀行繼續(xù)以“審慎、合規(guī)、優(yōu)質(zhì)”為核心，持續(xù)創(chuàng)新“貿(mào)易金融+供應(yīng)鏈金融”服務(wù)模式，持續(xù)推廣“跨境人民幣+外貿(mào)”服務(wù)方案，持續(xù)助力更多企業(yè)構(gòu)建“匯率中性”管理體系，切實(shí)為企業(yè)提供全流程“管家式”綜合服務(wù)，強(qiáng)化跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助更多外貿(mào)企業(yè)降本增效，助力擦亮江西內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)“金字招牌”。 

（來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）