今年以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處理不良貸款的腳步加快。3月，建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、平安銀行、華夏銀行等10余家銀行先后在銀登中心發(fā)布轉(zhuǎn)讓不良貸款公告。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，對(duì)商業(yè)銀行而言，不良資產(chǎn)收回難度較大，成功轉(zhuǎn)讓后，可以帶來(lái)現(xiàn)金收入，最重要的是減輕銀行資產(chǎn)質(zhì)量包袱，為銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效動(dòng)能。

加快出清

3月19日，白銀市平川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)布關(guān)于2025年第1期個(gè)人不良貸款（個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)性貸款）轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目招商公告，向有資質(zhì)的資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓161戶個(gè)人不良貸款（共167筆），債權(quán)金額為3478.84萬(wàn)元，其中本金2155.65萬(wàn)元，利息 1323.19萬(wàn)元，其中未訴本息占比 3.13%，已訴本息占比約96.8%。

3月18日，建設(shè)銀行甘肅省分行、浦發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布相關(guān)公告，批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人經(jīng)營(yíng)性不良貸款、信用卡不良貸款等。同日，平安銀行公告稱，其2024年第143期個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓結(jié)果出爐，由昆朋資產(chǎn)管理股份有限公司受讓。

自2022年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作擴(kuò)圍以來(lái)，商業(yè)銀行不良貸款加速出清。銀登中心數(shù)據(jù)披露，2024年不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)公告掛牌成交單數(shù)為812單，市場(chǎng)交易活躍度顯著提升，其中，批量個(gè)人業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)成交規(guī)模為1583.5億元，項(xiàng)目總單數(shù)為573單。轉(zhuǎn)讓方涉及國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)村中小銀行等類型；不良資產(chǎn)以個(gè)人消費(fèi)貸及經(jīng)營(yíng)性貸款等為主。2025年以來(lái)，已有建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、平安銀行、華夏銀行等二十余家銀行在銀登中心發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告及結(jié)果。

“隨著試點(diǎn)工作的持續(xù)開展，我國(guó)個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)的參與者數(shù)量逐漸增加，轉(zhuǎn)讓規(guī)模不斷擴(kuò)大，單個(gè)資產(chǎn)包本息規(guī)模從試點(diǎn)初期的百萬(wàn)元級(jí)別，擴(kuò)大到2021年底的億元級(jí)別，再到2024年出現(xiàn)的近百億元級(jí)別，交易熱情不斷攀升?！敝袊?guó)銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院研究員曾圣鈞表示，總體看來(lái)，批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)政策為專業(yè)集中處置個(gè)貸不良資產(chǎn)發(fā)揮了積極效果，在國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)戰(zhàn)略的實(shí)施過程中，相關(guān)措施能夠讓金融機(jī)構(gòu)輕裝上陣，增強(qiáng)消費(fèi)金融服務(wù)力度。

減輕資產(chǎn)質(zhì)量包袱

值得注意的是，與不良貸款的轉(zhuǎn)讓量走高相伴的是不良貸款的起拍價(jià)持續(xù)走低，以及起拍價(jià)和不良資產(chǎn)包原始總額相差較大的情況。

據(jù)悉，2月27日，江蘇銀行發(fā)布了4期個(gè)人不良貸款（個(gè)人消費(fèi)貸款）轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，不良貸款的未償本息總額約70.88億元，逾期時(shí)間3年左右，涉及的借款人總戶數(shù)約32.98萬(wàn)戶，并且均已核銷。

“個(gè)人不良貸款具有極度分散、數(shù)據(jù)量巨大、定價(jià)及損失稅務(wù)認(rèn)定難等特點(diǎn)?！痹モx表示，不同市場(chǎng)參與者對(duì)個(gè)人不良貸款的處置方式及處置能力也各不相同。

董希淼表示，不良資產(chǎn)處置過程較為復(fù)雜，但其拍賣、轉(zhuǎn)讓、定價(jià)均已市場(chǎng)化。同時(shí)，銀行拍賣的資產(chǎn)包基本上都已做過充分的減值計(jì)提，不會(huì)從當(dāng)期營(yíng)收中額外提取資金進(jìn)行處置。因此，不但不會(huì)對(duì)銀行的當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)產(chǎn)生負(fù)面影響，而且還會(huì)增加當(dāng)期收益。

仍以江蘇銀行為例，據(jù)其發(fā)布的2024年業(yè)績(jī)快報(bào)，報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入808.15億元，同比增長(zhǎng)8.78%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)318.43億元，同比增長(zhǎng)10.76%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，該行不良貸款率0.89%，撥備覆蓋率350.10%。而2023年年報(bào)顯示，截至2023年末，該行不良貸款率0.91%，撥備覆蓋率378.13%。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）