日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局三門(mén)峽監(jiān)管分局披露的一則行政處罰文書(shū)顯示，澠池農(nóng)村商業(yè)銀行時(shí)任客戶(hù)經(jīng)理高勇軍因違規(guī)發(fā)放貸款被終身禁業(yè)，時(shí)任客戶(hù)經(jīng)理范建軍因貸款“三查”不盡職被終身禁業(yè)。

金融法眼查詢(xún)相關(guān)裁判文書(shū)發(fā)現(xiàn)，時(shí)任澠池農(nóng)村商業(yè)銀行果園支行客戶(hù)經(jīng)理高勇軍牽涉到多則金融借款合同糾紛中。高勇軍多次請(qǐng)求他人幫忙貸款供自己使用，最終無(wú)力償還，并私自挪用客戶(hù)歸還的貸款導(dǎo)致客戶(hù)信用逾期。

請(qǐng)求熟人幫忙貸款卻無(wú)力償還

私自挪用客戶(hù)錢(qián)款終暴露

相關(guān)裁判文書(shū)顯示，時(shí)任澠池農(nóng)村商業(yè)銀行果園支行客戶(hù)經(jīng)理高勇軍涉及多則金融借款合同糾紛。

在擔(dān)任澠池農(nóng)村商業(yè)銀行果園支行客戶(hù)經(jīng)理期間，高勇軍曾多次利用職務(wù)便利和銀行員工的身份違規(guī)操作。2019年11月18日，張某某原準(zhǔn)備向澠池農(nóng)村商業(yè)銀行借貸5萬(wàn)元用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，高勇軍得知后便請(qǐng)求張某某借貸10萬(wàn)元，兩人分別使用5萬(wàn)元并分別還本還息。由于兩人是同村熟人，張某某便答應(yīng)了高勇軍的請(qǐng)求。

2020年11月19日借款到期后，張某某續(xù)貸了9.8萬(wàn)元的貸款，高勇軍又向張某某出具了愿意償還4.9萬(wàn)元貸款本息的借據(jù)。然而，高勇軍在償還4個(gè)月的利息后就不再償還利息，貸款也構(gòu)成逾期。無(wú)奈之下，張某某只得自己還款，在向高勇軍索要本息無(wú)果后，便將他告上法院。

無(wú)獨(dú)有偶，楊某某同樣遭遇了類(lèi)似情況。楊某某因辦理貸款業(yè)務(wù)而與高勇軍相識(shí)。2020年12月25日，楊某某在去銀行還貸時(shí)，高勇軍稱(chēng)因?yàn)榻?jīng)商需要用錢(qián)，請(qǐng)求楊某某以自己的名義幫他貸款。出于對(duì)銀行工作人員的信任，楊某某同意了他的請(qǐng)求，貸款9.9萬(wàn)元后供高勇軍使用，高勇軍出具了借據(jù)并承諾償還本息。然而，2021年5月底后，高勇軍已無(wú)力償還欠款，最終二人對(duì)薄公堂。

除上述兩則案例外，還有多人在高勇軍的請(qǐng)求下幫忙貸款，最終由于其拖欠貸款被澠池農(nóng)村商業(yè)銀行告上法院；有人在經(jīng)高勇軍之手向銀行還款后，實(shí)際上錢(qián)款并未入賬銀行，而是被高勇軍私吞挪用，導(dǎo)致在不知情的情況下貸款逾期，與澠池農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)生法律糾紛。

其中，某某萍就因高勇軍私自挪用其還貸錢(qián)款遭遇法律糾紛。她表示，2020年6月2日曾在澠池農(nóng)村商業(yè)銀行果園支行貸款3萬(wàn)元，該筆貸款2021年6月2日到期，由高勇軍經(jīng)辦。2020年9月18日，某某萍將該筆貸款提前歸還給經(jīng)辦人高勇軍，并留下相關(guān)證明材料。然而，到了2021年6月2日，某某萍又被銀行催促還款，這才得知高勇軍并未將她的還款歸還銀行。

經(jīng)法院審理，在上述河南澠池農(nóng)村商業(yè)銀行與貸款人的金融借款合同糾紛案件中，河南澠池農(nóng)村商業(yè)銀行雖然提供有個(gè)人借款合同，但其工作人員在發(fā)放貸款過(guò)程中涉嫌刑事犯罪，不屬于民事案件的受案范圍，依法應(yīng)駁回河南澠池農(nóng)村商業(yè)銀行的起訴。

高勇軍的上述行為已涉嫌犯罪，由于相關(guān)刑事案由裁判文書(shū)并未公開(kāi)，無(wú)法得知其最終判決結(jié)果。

開(kāi)年以來(lái)多人因信貸違規(guī)被禁業(yè)

信貸業(yè)務(wù)合規(guī)紅線需嚴(yán)守

一直以來(lái)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)都是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與個(gè)人被罰的“重災(zāi)區(qū)”。

據(jù)金融法眼不完全統(tǒng)計(jì)，2025年開(kāi)年以來(lái)，已有至少19名銀行從業(yè)人員因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)受到禁業(yè)或取消高管任職資格處罰。

其中，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局昭通監(jiān)管分局1月13日披露，兩名時(shí)任魯?shù)榭h農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工因違規(guī)發(fā)放借冒名貸款，分別被禁業(yè)從事銀行業(yè)工作1年、2年。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局鷹潭監(jiān)管分局1月17日披露，因違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)、違規(guī)發(fā)放委托貸款、違規(guī)辦理展期貸款，時(shí)任中國(guó)工商銀行鷹潭分行行長(zhǎng)被禁止終身從事銀行業(yè)工作，時(shí)任中國(guó)工商銀行鷹潭分行法人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)中心客戶(hù)總經(jīng)理與一名經(jīng)理均被禁業(yè)從事銀行業(yè)工作5年。

此外，據(jù)昭通金融監(jiān)管分局2月19日披露，因違規(guī)發(fā)放貸款并形成風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)任云南大關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行高橋支行負(fù)責(zé)人、以及時(shí)任云南大關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行高橋支行臨時(shí)負(fù)責(zé)人、信貸員，均被禁業(yè)從事銀行業(yè)工作5年。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本的業(yè)務(wù)，筆數(shù)較多，辦理頻繁，流程較長(zhǎng)，的確比較容易觸及合規(guī)方面問(wèn)題。而且，對(duì)銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難問(wèn)題。監(jiān)管部門(mén)對(duì)相關(guān)違規(guī)行為進(jìn)行處罰，有助于銀行樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念，依法合規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)，更有效地防控信用風(fēng)險(xiǎn)。

（來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)）