為加快形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)發(fā)展模式，浦發(fā)銀行與中經(jīng)社共同研發(fā)編制的《科技金融—戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)指數(shù)報(bào)告（2024）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）日前正式發(fā)布?！秷?bào)告》從金融發(fā)展、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)成效、環(huán)境支持等四個(gè)維度，以大數(shù)據(jù)刻畫金融賦能科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。結(jié)果顯示，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總指數(shù)自2019年以來的年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到16.3%，彰顯了科技金融的強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力。值得肯定的是，股份制銀行在做好科技金融大文章方面，成績(jī)可圈可點(diǎn)。

創(chuàng)新探索，做好科技金融大文章

中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”，為賦能科技創(chuàng)新的金融服務(wù)變革注入政策動(dòng)能?？萍冀鹑谧鳛榻鹑凇拔迤笪恼隆敝?，是推動(dòng)科技發(fā)展的關(guān)鍵要素，也是推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強(qiáng)國的重要舉措。近年來，股份制銀行堅(jiān)持差異化市場(chǎng)定位，不斷探索創(chuàng)新，積極做好科技金融大文章，取得顯著成效。

優(yōu)化科技金融組織體系。興業(yè)銀行將科技興行作為辦行方略并一以貫之。2022年，該行將“科創(chuàng)金融”列入重點(diǎn)布局的“五大新賽道”之一，并逐步拓展至科技金融領(lǐng)域，為做好“五篇大文章”奠定了先發(fā)優(yōu)勢(shì)、堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。去年以來，興業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化科技金融組織體系，在建立生態(tài)伙伴、專業(yè)研究、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)策略、考核評(píng)價(jià)、科技支持“六專”管理體系的基礎(chǔ)上，形成了“1+19+150”的總分支、前中后臺(tái)協(xié)同體系。2024年上半年，該行科技金融貸款余額9035.15億元，在股份制銀行中處于領(lǐng)先地位。

不斷完善科技金融服務(wù)體系。浦發(fā)銀行堅(jiān)持把科技金融作為“數(shù)智化”戰(zhàn)略的主賽道深入推進(jìn)，2024年發(fā)布“科技金融服務(wù)體系1.0”，首創(chuàng)“5+7+X”產(chǎn)品矩陣。一年來，浦新、浦創(chuàng)、浦研、浦投、浦科并購貸等五大拳頭產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到千億元。日前該行發(fā)布“科技金融服務(wù)體系2.0”，聚焦科技七大高頻活動(dòng)場(chǎng)景，提供高精度、貼身式、綜合化“金融+非金融”服務(wù)，以行業(yè)研究和AI洞察與廣大科技企業(yè)共創(chuàng)價(jià)值。

持續(xù)不斷豐富金融產(chǎn)品體系。近年來，浙商銀行持續(xù)探索科技金融服務(wù)，于2016年推出了全國首個(gè)以高層次人才作為服務(wù)對(duì)象的“人才銀行”品牌，打造了科技金融10大場(chǎng)景、16大專屬產(chǎn)品體系，分層分類分階段服務(wù)科技型企業(yè)。截至2024年末，浙商銀行已服務(wù)科技型企業(yè)超3萬戶，提供融資余額超3600億元；服務(wù)高層次人才近4000戶，其中，服務(wù)國內(nèi)外院士41位、國家級(jí)人才683位、省部級(jí)人才1359位。

繼續(xù)深耕科技金融沃土

盡管戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總指數(shù)取得了持續(xù)增長(zhǎng)，但科技金融支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍然存在一些不足。股份制銀行要充分認(rèn)識(shí)到，科技金融作為推動(dòng)科創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵支撐力量，肩負(fù)著為科技創(chuàng)新提供動(dòng)力、為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新疏通路徑的重任，認(rèn)識(shí)到做好科技金融大文章的重要性，繼續(xù)深耕科技金融沃土，以高質(zhì)量科技金融服務(wù)助力打造科技創(chuàng)新高地，支持實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)國建設(shè)。

一是要加強(qiáng)科技金融服務(wù)專業(yè)能力建設(shè)。股份制銀行要積極探索完善專業(yè)化的科技金融服務(wù)組織體系，構(gòu)建相對(duì)獨(dú)立的集中化科技金融業(yè)務(wù)管理機(jī)制，強(qiáng)化前中后臺(tái)協(xié)同。在科技資源集聚的地區(qū)，規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)，專注做好科技型企業(yè)金融服務(wù)。積極培育專業(yè)人才隊(duì)伍，探索配備科技金融專職審查審批人員，提升業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。浙商銀行聚焦科技金融發(fā)展，構(gòu)建了專業(yè)隊(duì)伍、專屬評(píng)審等“六?！斌w系，實(shí)踐金融顧問綜合化服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)新模式，注重科技型企業(yè)陪伴成長(zhǎng)。2023年至今，該行已陪伴76家企業(yè)實(shí)現(xiàn)A股上市。

二是要注重金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。股份制銀行要根據(jù)自身資源稟賦，結(jié)合初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的金融需求，有針對(duì)性地研發(fā)創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供全鏈條全生命周期的多元化金融服務(wù)。光大銀行升級(jí)科技型企業(yè)金融服務(wù)體系，推出《中國光大銀行科技金融工作方案2.0》，打造“強(qiáng)服務(wù)、強(qiáng)產(chǎn)品、強(qiáng)生態(tài)、強(qiáng)行研、強(qiáng)數(shù)智”的科技金融“五強(qiáng)”特色支撐體系。“強(qiáng)產(chǎn)品”主要是打造“陽光科創(chuàng)”明星系列產(chǎn)品矩陣，圍繞科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期生命周期，構(gòu)建“股、貸、債、托、私”全生命周期接力式產(chǎn)品組合。截至2024年末，光大銀行科技金融貸款余額近3800億元，增速連續(xù)兩年保持在40%以上，國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)合作覆蓋率近60%，制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)合作覆蓋率近50%。

三是要強(qiáng)化科技金融風(fēng)險(xiǎn)防控。股份制銀行要強(qiáng)化科技型企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理和防控，進(jìn)一步加強(qiáng)授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過度授信。要做好科技型企業(yè)貸款差異化“三查”，強(qiáng)化數(shù)字賦能，加強(qiáng)科技型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平，更好滿足科技型企業(yè)融資需求。同時(shí)，在當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差持續(xù)承壓的背景下，股份制銀行要充分利用好央行科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，有效降低科技創(chuàng)新企業(yè)融資成本。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）