新歲剛至，廣發(fā)銀行大連分行與中國人壽財產保險大連市分公司基于“中央氣象臺—大商所溫度指數(shù)”，在大連聯(lián)合推出了全國首筆“（溫度指數(shù)）保險+銀行”業(yè)務。據了解，作為銀行、期貨、保險等多金融主體協(xié)同支持農業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新舉措，該項目為大連特色農產品——櫻桃產業(yè)提供了穩(wěn)健有力的綜合性金融支持。

服務區(qū)域特色農業(yè)

助力櫻桃產業(yè)發(fā)展

春寒料峭，但走進大連瓦房店市松樹鎮(zhèn)西坡子屯櫻桃種植戶宋德義的櫻桃大棚，棵棵櫻桃樹已枝繁葉茂，本次“（溫度指數(shù)）保險+銀行”業(yè)務便始于這一幕欣欣向榮的盎然春意。

大連是中國重要的櫻桃產區(qū)，地產櫻桃以其獨特的品質和口感聞名全國，是大連農業(yè)的一張亮麗名片。近年來，櫻桃產業(yè)不僅直接帶動了大連地區(qū)的農業(yè)經濟增長，還促進了相關產業(yè)鏈的延伸，成為大連區(qū)域經濟的重要支柱之一。小櫻桃鏈接而成的大產業(yè)不但為區(qū)域經濟發(fā)展帶去了深遠影響，也讓“櫻桃經濟”成為大連鄉(xiāng)村振興的有效路徑。

然而，櫻桃種植對天氣變化非常敏感，其中尤以溫度對櫻桃的產量和品質影響最大。宋德義表示，櫻桃種植對溫度有著精確到近乎苛刻的要求。以開花期為例，櫻桃開花時的適宜溫度在15℃左右，此時如遇降溫，極易造成花蕾凍害，進而使花粉發(fā)育不良、授粉受精失敗，直接導致減產甚至絕產。即使在大棚環(huán)境下，外界氣溫驟降也會對櫻桃生長產生負面影響。因此，天氣因素的不確定性一直是櫻桃種植戶面臨的主要風險之一。

面對不可控的溫度變化，金融機構為宋德義送上了解決方案。宋德義出示了他這次投保的保險保單。根據保單內容，他為自己種植的4畝大棚櫻桃投了69天的溫度指數(shù)保險，保險時間從2025年1月22日到3月31日，覆蓋了大棚櫻桃從開花到果實成熟的整個生長周期。在此期間任意一天的日平均氣溫如低于-11°，那么無論宋德義是否發(fā)生減產，保險公司都將進行理賠，溫度越低、賠付金額越高，平均每畝理賠金額最高可達到5000元，而保費折合每畝僅需200元。

宋德義栽種櫻桃多年，深知溫度尤其是低溫變化對櫻桃生產的影響有多大?！敖衲暧辛诉@份保單，心里就踏實多了。”他高興地表示。

多金融主體聯(lián)合支農惠農

打通金融服務“最后一公里”

如何從“看天吃飯”到“應天而為”，提升櫻桃產業(yè)抗風險能力與韌性，在區(qū)域經濟發(fā)展的快速路上走得更穩(wěn)？參與此次“（溫度指數(shù)）保險+銀行”業(yè)務的多家金融機構發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，共同幫助大連櫻桃種植戶邁出了運用金融工具應對種植風險的探索步伐。

從保險產品來說，保險標的掛鉤“中央氣象臺—大商所溫度指數(shù)”中的大連站日平均溫度指數(shù)，農戶通過投保溫度指數(shù)保險，將氣溫極端變化風險轉移給保險公司，保險公司進行內部風險測算及處置，當氣溫變化觸發(fā)保險責任時，由保險公司對農戶進行約定理賠，從而降低農戶的種植損失。

這一模式的另一亮點是銀行首次參與“中央氣象臺—大商所溫度指數(shù)”應用，通過提供信貸支持幫助農戶解決了資金難題，使他們能夠有充足的資金購置生產資料、擴大再生產，從而大大提高了農戶的種植積極性。以大連市為例，盡管櫻桃經濟已成氣候，但大連本地的小微種植戶在擴大種植規(guī)模、更新品種和技術改造時，往往因為缺乏抵押物而難以從銀行獲得貸款，在一定程度上限制了生產規(guī)模的增長潛力。此次廣發(fā)銀行大連分行將參保溫度指數(shù)保險作為增信措施，無需抵押物便為宋德義提供了5萬元貸款，用于購買農資用品和擴大種植規(guī)模，有效緩解了他的資金壓力。前端有資金、風險有保障，一攬子金融服務讓宋德義對今年櫻桃種植前景更加“心里有底兒”。

此次“（溫度指數(shù)）保險+銀行”項目實施過程中，大商所、廣發(fā)銀行大連分行、中國人壽財產保險大連市分公司、國投期貨大連分公司等多家單位緊密聯(lián)動、開展合作、設計方案。在項目方案設計階段，考慮到櫻桃種植戶對農業(yè)保險涉足較少、對溫度指數(shù)等創(chuàng)新應用了解程度不足，相關單位先后多次赴瓦房店、普蘭店等地實地調研，在深入了解櫻桃種植戶需求后，共同為其量身定制保險條款，并來到棚間、地頭，直接面向農戶進行業(yè)務講解，介紹保險理賠機制、風險對沖邏輯，幫助農戶真正理解溫度指數(shù)保險的特點及服務保障，受到當?shù)剞r戶的歡迎和好評。

據了解，在首個項目落地后，當?shù)仄渌麢烟曳N植戶也通過各種渠道與銀行、保險公司取得聯(lián)系，對“掛鉤溫度、保障生產”的服務模式頗感興趣，并表示希望在接下來的露地櫻桃季前嘗試參與該項目。

持續(xù)探索溫度指數(shù)應用

為農業(yè)風險管理提供新工具

據了解，近年來，國內多家期貨交易所及地方政府都在推進天氣指數(shù)及其衍生品的研究，其中大商所是國內最早探索以天氣衍生品應對農業(yè)風險的期貨交易所。特別是優(yōu)化后的“中央氣象臺—大商所溫度指數(shù)”自2022年發(fā)布以來，獲得社會各界廣泛關注，市場反響良好。

實際上，大商所自2005年便開始與中央氣象臺合作，不斷完善指數(shù)編制和發(fā)布機制，并于近年聯(lián)合有關機構積極探索拓展溫度指數(shù)的應用空間。目前，相關場外天氣衍生品的實踐已取得了良好的風險管理效果，國內市場已自發(fā)落地了9個掛鉤“中央氣象臺—大商所溫度指數(shù)”的應用項目，在大宗作物和經濟作物種植、水產養(yǎng)殖、電力銷售和居民生活等方面形成了多個應用場景，落地區(qū)域覆蓋廣東、河南、湖北、北京、上海等多個省市。其中，種植相關項目為6800余畝農作物提供風險保障410余萬元，水產養(yǎng)殖相關項目為330畝水產品提供風險保障70萬元。以2024年湖北“茶葉寒潮指數(shù)保險+天氣衍生品”試點項目為例，該項目覆蓋霧云山茶園的300畝茶葉，受保茶農當年共經歷了兩輪低溫寒潮凍雨天氣，春茶產量受到損害，通過參加項目最終獲賠87924元，賠付率達到264%。

目前，“溫度指數(shù)（保險）+天氣衍生品”應用案例已被中國氣象局和國家數(shù)據局評選為2024年度首批“氣象數(shù)據要素×”典型案例。

近日，2025年中央一號文件發(fā)布，提出了“強化氣象為農服務”的理念。此次“（溫度指數(shù)）保險+銀行”項目在大連地區(qū)成功落地，通過進一步豐富大商所溫度指數(shù)應用場景，深度挖掘銀、期、保多方的合作潛力，主動發(fā)揮多層次金融體系的支農效能，在為櫻桃這一大連區(qū)域特色農業(yè)注入新活力、新動能的同時，也以金融服務實體經濟、區(qū)域經濟的創(chuàng)新實踐，為全國各地特色農業(yè)金融創(chuàng)新提供了可供借鑒的經驗。

（來源：期貨日報網）