蛇年伊始，金融監(jiān)管總局陜西省監(jiān)管局發(fā)布消息，2024年，陜西省轄內(nèi)財險機構(gòu)中已有10家實際出單低空經(jīng)濟相關(guān)保單，占全省財險機構(gòu)數(shù)量的三分之一；已累計實現(xiàn)保費478萬元，提供保險保障18090萬元，賠付支出39萬元。 

雖然賠付支出尚未達到規(guī)模，但保險為低空經(jīng)濟保駕護航的態(tài)勢已初見端倪。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2024年，隨著低空經(jīng)濟業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險、中再產(chǎn)險等頭部險企均已宣布入局，為這一新興產(chǎn)業(yè)蓄勢騰飛護航。 

下游場景將是布局重點

賽迪顧問數(shù)據(jù)顯示，2024年，我國低空經(jīng)濟規(guī)模預計可達6702.5億元。其中，低空航空器制造和低空運營服務(wù)的規(guī)模占比接近55%，間接、引質(zhì)產(chǎn)生的其他領(lǐng)域經(jīng)濟活動貢獻接近40%。據(jù)測算，2025年，我國低空經(jīng)濟規(guī)模將達到8591.7億元，樂觀預計，到2026年有望突破萬億元。 

隨著低空經(jīng)濟崛起，新的保險需求也日益旺盛?！暗涂战?jīng)濟實際包括3000米以下的通用航空和低空無人機應(yīng)用，通用航空業(yè)務(wù)為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)的低空經(jīng)濟以無人機應(yīng)用、無人機載重為主，也在積極探索載人領(lǐng)域。在前期實驗、產(chǎn)品落地應(yīng)用階段以及運貨載人，都有相關(guān)的保險保障需求?！鄙鲜鲐撠熑私榻B說，如涉及上游產(chǎn)業(yè)建造的工程保險、責任險、意外險；涉及中游航空器制造的產(chǎn)品責任險、安全生產(chǎn)責任險、航空器試飛保險等；涉及下游應(yīng)用服務(wù)的航空器保險、第三者責任險、貨運險、飛手意外險、維修人責任險等職業(yè)責任險、網(wǎng)絡(luò)安全保險等。  

進一步豐富產(chǎn)品供給

在過去的一年，圍繞低空經(jīng)濟全產(chǎn)業(yè)鏈，越來越多的保險公司積極開發(fā)針對低空經(jīng)濟主要場景的綜合性保障。 

2024年7月，人保財險廣東分公司發(fā)布了全國首個“低空飛行器專屬保險”，并逐步推動相關(guān)產(chǎn)品在多個低空經(jīng)濟發(fā)展的先行地區(qū)落地開花。平安產(chǎn)險在深圳推出“平安低空經(jīng)濟護航者”綜合保障方案，該方案在保障常規(guī)財產(chǎn)及責任風險的同時，聚焦職業(yè)過失風險、產(chǎn)品質(zhì)量缺陷和網(wǎng)絡(luò)安全等延伸風險，以及研發(fā)場景、城市治理、物流配送和人員運輸?shù)榷鄳?yīng)用場景風險，以“保險+服務(wù)”模式為客戶定制專屬綜合方案，全方位護航低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)健發(fā)展。緊接著，2024年服貿(mào)會期間，中再產(chǎn)險與太保產(chǎn)險共同發(fā)布“低空經(jīng)濟第三者責任險”保險創(chuàng)新成果，系統(tǒng)性地構(gòu)建了核心條款、承保指引和服務(wù)規(guī)范等準則，并創(chuàng)新諸多保險保障內(nèi)容，成果中的核心條款已成為國內(nèi)首個無人駕駛航空第三者責任保險地區(qū)示范性條款。隨后，國壽財險與中再產(chǎn)險共同開發(fā)了《低空經(jīng)濟運營管理平臺風險保障綜合解決方案》，在上海金山區(qū)政府的支持下，將創(chuàng)新方案嵌入政府的低空經(jīng)濟管理平臺，完成“保險產(chǎn)品+系統(tǒng)對接+運營服務(wù)+風險減量”的閉環(huán)流程。 

“中國低空經(jīng)濟相關(guān)保險產(chǎn)品日益豐富，三成以上的財產(chǎn)保險公司已開展相關(guān)業(yè)務(wù)?！比鹪傺芯吭簲?shù)據(jù)顯示，預計低空經(jīng)濟保險市場規(guī)模在2035年有望達到80億元至100億元。 

“2024年，低空經(jīng)濟首次被寫入《政府工作報告》，低空經(jīng)濟發(fā)展迎來新機遇。保險人需要根據(jù)不同客戶需求，以現(xiàn)有客戶為中心輻射周邊產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方，爭取提供一站式的全鏈條保險保障服務(wù)。”上述負責人表示，從行業(yè)現(xiàn)狀來看，無人機保險仍是業(yè)內(nèi)關(guān)注重點。未來，要進一步豐富相關(guān)保險產(chǎn)品供給。 

積極引導產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

“加強對智能駕駛、低空經(jīng)濟、量子科技等新領(lǐng)域新賽道保險研究應(yīng)用?！苯鹑诒O(jiān)管總局辦公廳印發(fā)的《關(guān)于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》如是表示。 

在此之前，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，其中提出要“圍繞低空經(jīng)濟、多式聯(lián)運、綠色配送等領(lǐng)域提供適配的保險保障方案”。 

在地方層面，搭平臺、構(gòu)建服務(wù)機制、推動低空飛行服務(wù)保障體系建設(shè)……圍繞保險產(chǎn)需對接的一系列支持舉措正在落地。 

據(jù)金融監(jiān)管總局陜西省監(jiān)管局有關(guān)負責人介紹，2024年，該局引導推動轄內(nèi)財險機構(gòu)主動參與低空經(jīng)濟發(fā)展，不斷拓展保障范圍和服務(wù)場景。目前，陜西省轄內(nèi)針對低空經(jīng)濟開展的保險業(yè)務(wù)主要集中在無人機領(lǐng)域，保障范圍主要為機損和第三者責任，但部分保險公司已將保險責任范圍擴展至機上附著物、操作人員、事故殘骸清除等方面。與此同時，服務(wù)場景日益豐富。已出單的低空經(jīng)濟相關(guān)保險保單，投保人主要為利用無人機開展作業(yè)的相關(guān)企業(yè)或政府單位，服務(wù)場景涉及交通運輸、物流配送、工程建設(shè)、應(yīng)急救援、電網(wǎng)巡查、勘察設(shè)計、旅游休閑等領(lǐng)域，為下一步深化低空經(jīng)濟保險服務(wù)打下了良好基礎(chǔ)。 

“我們建議保險公司加強對低空經(jīng)濟的風險研究，不斷完善對風險狀況的理解和認知；加強與低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)相關(guān)方構(gòu)建合作機制，在數(shù)據(jù)信息、風險服務(wù)、技術(shù)應(yīng)用方面開展深度合作。同時，積極探索新產(chǎn)品、新模式，推動產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的試點與創(chuàng)新，從而增強承保與風險減量服務(wù)?！比鹪傺芯吭罕硎?。 

上述負責人進一步表示，希望相關(guān)部門能進一步明確細化《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》的配套實施細則，便于推廣落實。同時，希望行業(yè)和監(jiān)管部門多組織相關(guān)交流培訓，讓保險人都有機會為低空經(jīng)濟貢獻更多力量。

來源： 金融時報