國(guó)產(chǎn)人工智能（AI）大模型DeepSeek的影響力已滲透至保險(xiǎn)行業(yè)。近日，多家保險(xiǎn)公司宣布接入DeepSeek，開(kāi)啟智能化變革新篇章。

事實(shí)上，從國(guó)產(chǎn)大模型DeepSeek到國(guó)際巨頭力推的ChatGPT，AI技術(shù)已滲透至保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、核保、理賠等全鏈條。然而，效率躍升的背后，數(shù)據(jù)安全、算法偏差、職業(yè)替代等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)亦浮出水面。

在這場(chǎng)技術(shù)變革中，保險(xiǎn)業(yè)如何平衡技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控，真正實(shí)現(xiàn)數(shù)字化飛躍？

多家險(xiǎn)企接入DeepSeek

國(guó)產(chǎn)AI大模型DeepSeek以強(qiáng)大的自然語(yǔ)言處理與推理能力，能為保險(xiǎn)業(yè)智能化轉(zhuǎn)型提供有力的支撐?；诖?，今年2月以來(lái)，新華保險(xiǎn)、北大方正人壽等多家保險(xiǎn)公司紛紛接入DeepSeek，開(kāi)啟新一輪智能化變革。

2月7日，新華保險(xiǎn)宣布在“新華e家”App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產(chǎn)品，用于打造個(gè)人AI助理，支持多個(gè)智能應(yīng)用場(chǎng)景。

新華保險(xiǎn)表示，未來(lái)還將進(jìn)一步深度挖掘模型能力，從銷(xiāo)售支持、辦公輔助、風(fēng)控合規(guī)管理，全方位賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，快速構(gòu)建AI能力體系，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。

除新華保險(xiǎn)外，2月17日，人保財(cái)險(xiǎn)表示，在保險(xiǎn)業(yè)率先引入全尺寸DeepSeek大模型，基于國(guó)產(chǎn)算力設(shè)備完成私有化部署，將DeepSeek能力融入公司大模型底座。目前該公司已完成了業(yè)務(wù)用戶(hù)界面的定制開(kāi)發(fā)，即將開(kāi)放業(yè)務(wù)應(yīng)用，以進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能水平。

2月14日，北大方正人壽正式上線(xiàn)了基于DeepSeek的智能展業(yè)助手——“方靈”。依托DeepSeek強(qiáng)大的自然語(yǔ)言處理與推理能力，“方靈”將為保險(xiǎn)代理人提供從基礎(chǔ)工具到全鏈路的智能助力。

據(jù)了解，初期，“方靈”將解鎖“知識(shí)智能檢索”的基礎(chǔ)功能，為保險(xiǎn)代理人解答保險(xiǎn)基礎(chǔ)概念、法律法規(guī)、監(jiān)管政策、保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售理念、保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等問(wèn)題。隨著賦能深入，“方靈”將開(kāi)啟針對(duì)北大方正人壽知識(shí)的訓(xùn)練，逐步涵蓋公司產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售邏輯、基本法解讀、法商專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)提供等，并同步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的系統(tǒng)化培訓(xùn)。

保險(xiǎn)科技公司太極華保旗下保鏈客全面接入DeepSeek，旨在帶來(lái)更智能化的營(yíng)銷(xiāo)工具和更具人性化的客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)、數(shù)據(jù)分析等場(chǎng)景注入AI智能新動(dòng)力。

AI大模型賦能保險(xiǎn)行業(yè)

事實(shí)上，不僅是DeepSeek，作為數(shù)字化需求強(qiáng)烈的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)正積極擁抱人工智能，中國(guó)人保、中國(guó)平安、陽(yáng)光保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司加快人工智能的應(yīng)用落地。

陽(yáng)光保險(xiǎn)于2023年初啟動(dòng)了“陽(yáng)光正言GPT大模型戰(zhàn)略工程”，建設(shè)了以GPT大模型為核心技術(shù)能力的陽(yáng)光正言大模型開(kāi)放平臺(tái)?！?024版大模型技術(shù)深度賦能保險(xiǎn)行業(yè)白皮書(shū)》顯示，在人傷理賠機(jī)器人應(yīng)用方面，陽(yáng)光正言大模型開(kāi)放平臺(tái)提高了人傷案件結(jié)案率與理賠效率。由于機(jī)器人具備定損單證分類(lèi)與外表傷情識(shí)別功能，工具上線(xiàn)后，使用率超過(guò)80%，單證分類(lèi)準(zhǔn)確率達(dá)95.6%。

中國(guó)人保通過(guò)自建人工智能算法團(tuán)隊(duì)，深入大模型技術(shù)研發(fā)，并在賦能代理人、智能客服等場(chǎng)景試點(diǎn)應(yīng)用。2023年11月，中國(guó)人保發(fā)布“數(shù)智靈犀-人保大模型”，這是基于星火金融大模型底座開(kāi)發(fā)的中國(guó)人保專(zhuān)屬的企業(yè)大模型。

眾安保險(xiǎn)推出了生成式人工智能中臺(tái)“靈犀”、保險(xiǎn)垂直應(yīng)用智能內(nèi)容創(chuàng)作平臺(tái)“易創(chuàng)”和“集智”經(jīng)營(yíng)分析平臺(tái)AI升級(jí)版。這些大模型的應(yīng)用，正由輔助內(nèi)部辦公，逐漸向智能核保理賠、產(chǎn)品分析、銷(xiāo)售輔助等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核心領(lǐng)域延伸，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深層次影響。

德勤在《2025年全球保險(xiǎn)業(yè)展望》中指出，76%的保險(xiǎn)業(yè)高管已經(jīng)在多個(gè)業(yè)務(wù)職能中部署了生成式人工智能技術(shù)。以友邦保險(xiǎn)集團(tuán)為例，該公司正在將戰(zhàn)略重心從投資基礎(chǔ)技術(shù)和數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型，逐漸轉(zhuǎn)向智能技術(shù)的嵌入和應(yīng)用。

“人工智能大模型賦能保險(xiǎn)行業(yè)的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)?！痹袊?guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮認(rèn)為，大模型可以為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)管理能力的提升。例如，大模型可以通過(guò)分析大量歷史數(shù)據(jù)，識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，幫助金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的措施來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)；可以通過(guò)分析用戶(hù)的行為習(xí)慣和交易模式，識(shí)別出潛在的欺詐行為，幫助金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的措施來(lái)防止欺詐行為；幫助金融機(jī)構(gòu)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)、提升個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)和智能客服能力、與客戶(hù)進(jìn)行全方位的鏈接等。

泰康在線(xiàn)總經(jīng)理李朝暉表示，人工智能為行業(yè)帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇。在數(shù)字金融領(lǐng)域，大模型規(guī)模化應(yīng)用加速落地，“數(shù)據(jù)+算法”的賦能場(chǎng)景愈發(fā)多元，推動(dòng)了數(shù)字金融生態(tài)體系的深刻變革，正在重塑整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)格局。

保險(xiǎn)代理人面臨替代危機(jī)

當(dāng)AI數(shù)字人能自動(dòng)生成定制化的保險(xiǎn)方案視頻、智能助手可實(shí)時(shí)推送銷(xiāo)售話(huà)術(shù)……保險(xiǎn)代理人將被替代還是進(jìn)化的話(huà)題引發(fā)行業(yè)熱議。

一家保險(xiǎn)公司推出“AI數(shù)字分身”系統(tǒng)后，單月客戶(hù)觸達(dá)量達(dá)傳統(tǒng)模式的5倍；還有險(xiǎn)企上線(xiàn)“智能保險(xiǎn)顧問(wèn)”小程序，10秒內(nèi)就能生成家庭保障方案。這些創(chuàng)新在提升效率的同時(shí)，也讓保險(xiǎn)代理人感受到了替代壓力。

以近期的DeepSeek爆火為例，一部分保險(xiǎn)代理人擔(dān)心自己的工作被取代，有的保險(xiǎn)代理人在體驗(yàn)后直言：“過(guò)個(gè)年，天塌了?！彼麄兒ε码S著AI的發(fā)展，客戶(hù)可以直接通過(guò)DeepSeek等工具獲取保險(xiǎn)信息和初步方案，自己將失去業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

不過(guò)，“AI不是對(duì)手，而是進(jìn)化工具”的觀(guān)點(diǎn)也得到一些支持。全球領(lǐng)先的人力資源、健康福利及財(cái)富投資咨詢(xún)公司美世發(fā)布的《2024年全球人才趨勢(shì)研究》顯示，有48%的中國(guó)高管預(yù)計(jì)人工智能可以將生產(chǎn)力提升30%以上。然而，要想真正通過(guò)人工智能釋放員工潛力，人機(jī)協(xié)作也應(yīng)作為關(guān)注的重點(diǎn)。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在保險(xiǎn)行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，人才戰(zhàn)略調(diào)整的重要性不容忽視。隨著AI 技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的深入應(yīng)用，保險(xiǎn)企業(yè)需要重新審視人才架構(gòu)，既要有精通AI技術(shù)的專(zhuān)業(yè)人才，能夠?qū)Υ竽Ｐ瓦M(jìn)行有效優(yōu)化和運(yùn)維，確保其在保險(xiǎn)場(chǎng)景中的精準(zhǔn)應(yīng)用，也要有深諳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資深人員，將AI技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深度融合，開(kāi)發(fā)出更貼合市場(chǎng)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。此外，還需培養(yǎng)員工的數(shù)字化素養(yǎng)，使其能夠熟練運(yùn)用AI工具提升工作效率。

盡管AI對(duì)保險(xiǎn)代理人的進(jìn)一步影響可能還需要較長(zhǎng)一段時(shí)間的發(fā)酵才能充分顯現(xiàn)，但打造高質(zhì)量的保險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)已是行業(yè)共識(shí)。最近五年，保險(xiǎn)代理人規(guī)模持續(xù)收縮，目前已下降至不到300萬(wàn)人，較高峰時(shí)期減少600多萬(wàn)人。

新技術(shù)帶來(lái)新挑戰(zhàn)

不可否認(rèn)，AI大模型的接入為保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)工作效率的提升、代理人隊(duì)伍的重塑，一些中小保險(xiǎn)公司或可通過(guò)定制化模型提升競(jìng)爭(zhēng)力。但新技術(shù)的引入也往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，如業(yè)內(nèi)人士較為擔(dān)憂(yōu)的數(shù)據(jù)隱私安全風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

周延禮呼吁，業(yè)界應(yīng)高度重視客戶(hù)的個(gè)人隱私和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。同時(shí)，人工智能技術(shù)應(yīng)用應(yīng)該保障決策過(guò)程的公正、透明和可解釋性，而不是過(guò)度依賴(lài)算法。此外，保險(xiǎn)公司關(guān)注的是用戶(hù)體驗(yàn)和業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造，應(yīng)將人工智能這一創(chuàng)新技術(shù)和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)更好地結(jié)合起來(lái)，使AI大模型應(yīng)用具有可行性和可持續(xù)性。

在過(guò)往實(shí)踐中，信美相互人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人深刻體會(huì)到，大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用還存在信息龐雜、深度認(rèn)知難、監(jiān)管復(fù)雜等多種挑戰(zhàn)。在適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)多變和復(fù)雜的場(chǎng)景中，需要平衡模型性能與資源成本之間的關(guān)系，對(duì)技術(shù)發(fā)展方向要有較為準(zhǔn)確的前瞻性預(yù)判。

數(shù)據(jù)是驅(qū)動(dòng)人工智能發(fā)展的核心資產(chǎn)。在德勤的調(diào)研中，多位保險(xiǎn)公司高管指出，數(shù)據(jù)的質(zhì)量和安全性是推動(dòng)生成式人工智能規(guī)?；瘧?yīng)用的主要挑戰(zhàn)。因此，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在數(shù)據(jù)分析與處理能力上下功夫，推動(dòng)實(shí)時(shí)處理與批量處理的融合，以建立良好的數(shù)據(jù)生態(tài)環(huán)境。

“人工智能的潛在風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了一定的機(jī)會(huì)?！鼻迦A大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理中心主任馮潤(rùn)桓認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)為人工智能的風(fēng)險(xiǎn)提供保障在某些場(chǎng)景中已經(jīng)出現(xiàn)了，比如無(wú)人駕駛汽車(chē)測(cè)試相關(guān)保險(xiǎn)。

隨著技術(shù)的不斷成熟和應(yīng)用的深入，人工智能有望在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮更大的作用，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)向更加智能、高效的方向發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)在擁抱AI大模型技術(shù)的同時(shí)，也需要積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，探索出一條適合自身發(fā)展的數(shù)智化轉(zhuǎn)型之路。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)