繼今年1月董事長(zhǎng)李民吉因個(gè)人原因突發(fā)辭職后，銀行業(yè)首例首席合規(guī)官的正式落戶，再度讓資產(chǎn)規(guī)模超4萬(wàn)億的華夏銀行成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。

2月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，核準(zhǔn)楊宏華夏銀行首席合規(guī)官的任職資格。正式批復(fù)日期為1月22日。金融監(jiān)管總局要求，華夏銀行應(yīng)要求上述核準(zhǔn)任職資格人員嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管總局有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，自行政許可決定作出之日起3個(gè)月內(nèi)到任，并按要求及時(shí)報(bào)告到任情況。

此前，華夏銀行為相關(guān)崗位準(zhǔn)備相關(guān)人選已四個(gè)月有余。根據(jù)公告，2024年9月26日，華夏銀行召開第八屆董事會(huì)第四十七次會(huì)議，同意聘任楊宏為該行首席合規(guī)官并確定其薪檔；2024年12月12日，華夏銀行召開第九屆董事會(huì)第一次會(huì)議，同意繼續(xù)聘任楊宏為該行首席合規(guī)官。

作為銀行業(yè)首位獲得監(jiān)管核準(zhǔn)的首席合規(guī)官，楊宏正式上任后將采取哪些措施強(qiáng)化華夏銀行的內(nèi)控治理；隨著李民吉的辭職，以行長(zhǎng)瞿綱為核心的新班底又將如何扭轉(zhuǎn)這艘“4萬(wàn)億巨輪”所面臨的業(yè)績(jī)?cè)鏊俜αΦ炔焕置妫?/p>

業(yè)內(nèi)首例備受關(guān)注

事實(shí)上，作為銀行業(yè)首例正式獲批的首席合規(guī)官，此次楊宏的上任也備受行業(yè)關(guān)注。

2024年12月底，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級(jí)管理人員。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2024年以來(lái)，已有十多家金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的首席合規(guī)官獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。包括國(guó)藥集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、國(guó)新集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、浦銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、匯華理財(cái)、昆侖金融租賃、重慶螞蟻消費(fèi)金融公司等，華夏銀行是新規(guī)以來(lái)首家以銀行為主體，獲批設(shè)立首席合規(guī)官的金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)《辦法》，首席合規(guī)官主要履行下列四項(xiàng)合規(guī)管理職責(zé)：負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作，組織推動(dòng)合規(guī)管理體系建設(shè)，監(jiān)督合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的履職情況，組織推動(dòng)合規(guī)規(guī)范在機(jī)構(gòu)內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行與有效落實(shí)；組織推動(dòng)合規(guī)管理的制度建設(shè)、合規(guī)審查、合規(guī)檢查與評(píng)價(jià)、重大合規(guī)事件處理、合規(guī)考核、問題整改及隊(duì)伍建設(shè)等，確保合規(guī)管理工作有序運(yùn)轉(zhuǎn)；按照要求定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)；其他合規(guī)管理職責(zé)。

從任職履歷來(lái)看，今年57歲的楊宏無(wú)疑是華夏銀行的老將，曾任華夏銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，華夏銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理，華夏銀行國(guó)際化改造辦公室副主任、主任，華夏銀行信用卡中心首席行政官、常務(wù)副總裁，華夏銀行貴陽(yáng)分行黨委書記、行長(zhǎng)，華夏銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理，華夏銀行信用卡中心黨委書記、總裁。

對(duì)于近年來(lái)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)頻出的華夏銀行，此次楊宏任職資格獲得批準(zhǔn)，或意味著強(qiáng)化內(nèi)控管理將成為華夏銀行未來(lái)的關(guān)鍵任務(wù)之一。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2024年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，15家全國(guó)性商業(yè)銀行中，華夏銀行的公司治理能力得分87.46分，在全國(guó)性商業(yè)銀行中處于下游；風(fēng)險(xiǎn)管控能力得分僅為85.43分，列最后一名。

另?yè)?jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，2024年全年華夏銀行遭監(jiān)管公開的處罰信息共計(jì)25條，合計(jì)處罰金額為1962.51萬(wàn)元。其中最大的一張罰單由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局于2月18日披露，因涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，存款業(yè)務(wù)違規(guī)，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，違規(guī)銷售或推介，信息披露違規(guī)，內(nèi)部制度不完善，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等多項(xiàng)違規(guī)，監(jiān)管部門對(duì)華夏銀行北京分行處以警告并罰款合計(jì)461萬(wàn)元。

進(jìn)一步梳理不難發(fā)現(xiàn)，過(guò)去一年華夏銀行的管理層可謂頗為動(dòng)蕩。從副董事長(zhǎng)、董事、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)主席、監(jiān)事的輪番離任，到今年李民吉連任董事長(zhǎng)僅一個(gè)多月后又閃電辭職。在市場(chǎng)對(duì)于李民吉辭職原因眾說(shuō)紛紜的關(guān)口，此次首席合規(guī)官的任職資格獲批，也被外界視為華夏銀行新班底的“定心針”。

“四萬(wàn)億困局”仍待解決

對(duì)于正式走馬上任的楊宏以及代履董事長(zhǎng)職責(zé)的行長(zhǎng)瞿綱來(lái)說(shuō)，想要掌舵華夏銀行這艘“四萬(wàn)億巨輪”實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，仍有諸多問題亟待解決。

橫向?qū)Ρ葋?lái)看，盡管與曾經(jīng)的“城商行一哥”北京銀行同為北京市金融國(guó)企，但作為在全國(guó)范圍展業(yè)的股份行，華夏銀行的資產(chǎn)規(guī)模與北京銀行相差無(wú)幾，且在不良貸款率以及撥備覆蓋率等方面的表現(xiàn)甚至弱于北京銀行。

其中最為明顯的差距，體現(xiàn)在兩家銀行人均創(chuàng)利的效能方面。根據(jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)，截至2024年上半年，華夏銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)124.6億元，員工人數(shù)為3.89萬(wàn)人；北京銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)145.79億元，員工人數(shù)為1.94萬(wàn)人。此外，華夏銀行在全國(guó)120個(gè)地級(jí)以上城市設(shè)立了44家一級(jí)分行、78家二級(jí)分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)974家；北京銀行在各地區(qū)的線下機(jī)構(gòu)數(shù)量則僅為634家。

按此計(jì)算，北京銀行去年上半年人均創(chuàng)利75.14萬(wàn)元，而華夏銀行的人均創(chuàng)利只有32萬(wàn)元。這也意味著，在員工數(shù)量翻倍且線下觸達(dá)渠道更為密集的基礎(chǔ)上，華夏銀行的人均創(chuàng)利能力不足北京銀行的一半。

整體人效不足的后遺癥，也在華夏銀行的發(fā)展勢(shì)頭上逐漸顯現(xiàn)。此前，華夏銀行營(yíng)業(yè)收入已經(jīng)連續(xù)兩年下滑，2022年和2023年分別下滑2.15%和0.64%，其中，利息凈收入下滑跡象最為明顯。

2021年至2023年，華夏銀行利息凈收入分別為796.05億元、742.93億元、704.42億元，同比下滑2.88%、6.67%、5.18%。2024年前三季度，該行利息凈收入為470.58億元，同比再度下降8%，在全部營(yíng)收中占比不足70%，近十年來(lái)還是首次。

此外，在資產(chǎn)質(zhì)量這一商業(yè)銀行的生命線上，華夏銀行的不良率與撥備覆蓋率同樣不容樂觀。截至2024年三季度末，其不良貸款率為1.61%，盡管較2023年年末下降0.06%，但在9家A股上市股份銀行中仍處于最高水平；不良貸款撥備覆蓋率則為166%，在9家A股上市股份銀行中位列倒數(shù)第二，且距離219.44%的平均值有著一段不小的距離。

面對(duì)行業(yè)的整體承壓以及利息收入的逐年減少，華夏銀行通過(guò)加快非息收入增長(zhǎng)，強(qiáng)化重點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷等措施，嘗試多渠道擴(kuò)大收入來(lái)源，但成果如何有待進(jìn)一步觀察。

就在去年11月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局披露，同意華夏銀行信用卡中心青島分中心終止?fàn)I業(yè)。至此，華夏銀行信用卡青島分中心也成為繼廣州分中心和天津分中心后第三家關(guān)閉的異地信用卡分中心，在不到一年的時(shí)間里，華夏銀行便已關(guān)閉三家信用卡分中心。

頻繁關(guān)停信用卡分中心的背后，是發(fā)卡量與用戶活躍度的背離。2024年半年報(bào)顯示，華夏銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡4084.06萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)3.45%；信用卡期末有效卡2072.93萬(wàn)張，較上年末下降2.66%；有效客戶1849.26萬(wàn)戶，較上年末下降1.95%。2024年上半年，信用卡交易總額4286.45億元，同比下降14.10%，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入86.97億元，同比下降0.16%。

對(duì)于商業(yè)銀行，管理層穩(wěn)定對(duì)于發(fā)展的重要性不言而喻。在經(jīng)歷了一系列高管人事震蕩，并正式迎來(lái)業(yè)內(nèi)首位首席合規(guī)官后，新的管理團(tuán)隊(duì)能否通過(guò)降本增效來(lái)帶領(lǐng)華夏銀行走出營(yíng)收困境，提高資產(chǎn)質(zhì)量并強(qiáng)化內(nèi)部治理，或許有待時(shí)間的進(jìn)一步檢驗(yàn)。

2月11日，就上述相關(guān)問題向華夏銀行發(fā)了采訪函，截至發(fā)稿時(shí)并未獲得回應(yīng)。

（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）