新能源商用車真的難以上保險嗎？近年來，新能源商用車以其環(huán)保、節(jié)能、高效的特點，在市場上迅速崛起，成為推動綠色交通的重要力量。然而，隨著新能源商用車保有量的不斷增加，一個日益凸顯的問題擺在了行業(yè)面前——新能源商用車難上保險。這一問題不僅影響了新能源商用車的市場推廣，也給車主和運營商帶來了不小的困擾。

“多地新能源貨車拒?！薄靶履茉淳W(wǎng)約車頻遭拒保”等新聞頻繁出現(xiàn)引發(fā)社會關(guān)注。部分保險公司明確拒絕為新能源貨運車輛承保商業(yè)車險，即便有些地區(qū)可以承保，也往往附加了高保費、苛刻條件等。

在遼寧沈陽，一位新能源貨車經(jīng)銷商表示，他們銷售的新車商業(yè)保險越來越難上。一開始只是價格貴，后來條件越來越苛刻。到了2024年下半年，非營運的車輛甚至無法購買商業(yè)車險，只能辦理營運險，保費高達上萬元。在四川成都，一家物流配送企業(yè)想為新購置的13輛新能源車購買商業(yè)保險，咨詢了12家保險公司，其中11家直接拒絕承保，只有一家公司給出了報價，但價格較高。

新能源商用車投保難的問題，不僅體現(xiàn)在新車投保上，也體現(xiàn)在續(xù)保上。部分車主反映，他們的車輛在保險到期后，無法續(xù)?；蛘咧荒芙邮芨甙旱谋ＹM。這導致一些車主只能選擇“裸奔”，即只購買交強險，不購買商業(yè)險。

細究新能源商用車投保難背后的原因，新能源商用車，尤其是新能源貨車的賠付率普遍較高，是保險公司不愿意承保的主要原因。由于新能源商用車的技術(shù)特點和使用環(huán)境，其出險率和維修成本往往高于傳統(tǒng)燃油車。一旦發(fā)生事故，尤其是涉及電池等核心部件的損壞，維修費用通常十分高昂。這使得保險公司在承保新能源商用車時面臨較大的經(jīng)營壓力。

目前，針對新能源商用車的保險產(chǎn)品還不夠豐富。傳統(tǒng)燃油車的保險產(chǎn)品已經(jīng)過多年的市場檢驗和不斷優(yōu)化，而新能源商用車作為新興市場，相關(guān)保險產(chǎn)品還在不斷探索和完善中。這使得保險公司在承保新能源商用車時缺乏足夠的風險評估工具和定價依據(jù)。當然，保險公司運營能力不足也是一大癥結(jié)。新能源商用車的技術(shù)復雜性和高風險性要求保險公司具備更強的風險評估能力和理賠處理能力。部分保險公司在這些方面存在短板，導致無法有效承保新能源商用車。

2024年1月，金融監(jiān)管總局已向各財險公司下達《關(guān)于切實做好新能源車險承保工作的通知》，明確各財險公司不得拒絕或者拖延承保交強險。大型財險公司要履行社會責任，積極承保新能源車商業(yè)保險，確保愿保盡保。

對于目前新能源商用車車主遇上的投保困境，不少地方金融監(jiān)管局積極行動予以解決。如金融監(jiān)管總局泰州監(jiān)管分局于2024年9月與泰州市交通運輸局聯(lián)合制定了網(wǎng)約車“泰e保”專項行動方案。泰州地區(qū)10家保險公司成立“聯(lián)保體”提供“兜底”服務，客戶提交資料后，由“聯(lián)保體”分配投保。同時，交通運輸部門將行駛證為非營運性質(zhì)但實際從事營運的新能源車輛信息與保險公司共享。

近日，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局推動建立高賠付車型“綠色窗口”承保機制。針對出租車、網(wǎng)約車、新能源貨車、摩托車、拖拉機等車輛投保難問題，指導轄內(nèi)財險機構(gòu)根據(jù)相關(guān)標準，設(shè)立高賠付車型承?！熬G色窗口”，為車主提供承保便利，落實交強險應保盡保、商業(yè)險愿保盡保。同時，加強科技賦能，依托浙江省金融綜合服務平臺開發(fā)上線營運車投保需求登記場景，持續(xù)完善“線上登記+線下掃碼”雙通道服務，提升車主滿意度。

從上述解決方法不難看出，解決新能源商用車投保難，政府、保險公司等各方需要加強行業(yè)協(xié)作和信息共享。通過建立行業(yè)協(xié)作機制和信息共享平臺，加強各方之間的溝通和合作，共同推動新能源商用車保險市場的發(fā)展。

在政策層面，一方面，可以出臺專項政策措施，鼓勵保險公司積極承保新能源商用車，并給予一定的政策支持和補貼；另一方面，加強對保險公司的監(jiān)管力度，規(guī)范市場秩序，防止惡意拒保和哄抬保費等行為的發(fā)生。

對于保險公司，一方面，應加強對新能源商用車保險市場的研究和投入，提升運營能力和服務水平。加強對新能源商用車技術(shù)特點和使用環(huán)境的研究，完善風險評估工具和定價依據(jù)；另一方面，針對新能源商用車的不同使用場景和風險特點，開發(fā)具有針對性的保險產(chǎn)品。例如，可以針對新能源貨車的運輸特點和風險需求，開發(fā)專門的貨物運輸保險和第三者責任險等產(chǎn)品；針對新能源客車的乘客安全和舒適需求，開發(fā)專門的乘客意外傷害保險和車輛損失險等產(chǎn)品。通過產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化競爭，滿足新能源商用車市場的多元化需求。

來源：金融時報