金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《保險公司監(jiān)管評級辦法》（下稱“辦法”），對保險公司開展監(jiān)管評級，并根據(jù)評級結(jié)果對公司實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣。辦法自2025年3月1日起施行。

業(yè)內(nèi)專家表示，以前，保險公司的風(fēng)險監(jiān)測和評估散落在公司治理、償付能力、資金運用、消費者權(quán)益保護等各個部門和相應(yīng)的監(jiān)管文件中。辦法首次將各個領(lǐng)域的監(jiān)管要求綜合運用到一套風(fēng)險監(jiān)管體系中，形成了對保險公司各類風(fēng)險的全流程監(jiān)測與評估，有助于引導(dǎo)保險公司形成與其風(fēng)險水平相匹配的發(fā)展模式，推動保險業(yè)回歸保障本源。

辦法從公司治理、償付能力、負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、消費者權(quán)益保護等九大維度，評價保險公司經(jīng)營管理各方面的風(fēng)險，并根據(jù)整體風(fēng)險大小確定評級結(jié)果，充分真實反映保險公司實際風(fēng)險水平。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，考慮到不同類型公司在經(jīng)營管理和風(fēng)險特征上存在不同，允許設(shè)置差異化的評級要素，權(quán)重不高于15%。

辦法將保險公司監(jiān)管評級分為1至5級和S級，數(shù)字越大風(fēng)險越大。

具體來看：1級表示總體風(fēng)險小，風(fēng)險抵御能力強，發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險較輕且能夠在日常經(jīng)營管理中予以解決；2級表示總體風(fēng)險可控，風(fēng)險抵御能力良好，但存在一些可以在正常經(jīng)營中糾正的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患，需要監(jiān)管予以關(guān)注；3級表示存在明顯的風(fēng)險隱患，風(fēng)險抵御能力一般，勉強能夠抵御經(jīng)營環(huán)境的大幅變化，但存在的風(fēng)險和問題若不及時解決，可能會進一步惡化，需要監(jiān)管持續(xù)關(guān)注；4級表示存在較多問題和較為嚴重的風(fēng)險，風(fēng)險抵御能力差，需要立即采取糾正措施，防止風(fēng)險進一步劣變；5級則為高風(fēng)險公司，可能危害金融穩(wěn)定或影響保險消費者的合法權(quán)益，需要立即采取措施進行風(fēng)險處置，以化解其風(fēng)險。對于正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的公司，直接列為S級。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，結(jié)合評級實踐和監(jiān)管實際，辦法設(shè)置“一票否決”機制，即公司單項風(fēng)險過大將下調(diào)評級結(jié)果。比如，若保險公司存在公司治理嚴重缺陷、償付能力不足、流動性風(fēng)險較大等問題，評級結(jié)果應(yīng)為4級及以下。

監(jiān)管評級是實施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，監(jiān)管部門將根據(jù)保險公司監(jiān)管評級結(jié)果，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，扶優(yōu)限劣，將評級結(jié)果作為采取監(jiān)管措施以及日常監(jiān)管中市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。

例如，對于4級公司，應(yīng)區(qū)別情形采取限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅，責(zé)令增加資本金，責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制增設(shè)分支機構(gòu)等措施；而對于1級、2級公司，可降低現(xiàn)場檢查頻率，并在機構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點等方面給予支持。

來源：上海證券報