贛州銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱"贛州銀行"）近期因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題頻繁受到監(jiān)管處罰。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年內(nèi)，贛州銀行及其分支機(jī)構(gòu)已累計(jì)收到13張罰單，合計(jì)被罰金額合計(jì)高達(dá)405萬(wàn)元。在業(yè)務(wù)違規(guī)頻發(fā)的同時(shí)，贛州銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也面臨較大壓力。2024年前三季度，該行凈利潤(rùn)同比下降34.9%。

基金銷售業(yè)務(wù)存在"無(wú)證上崗"問(wèn)題

12月26日，江西證監(jiān)局發(fā)布關(guān)于對(duì)贛州銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施的決定。經(jīng)查，贛州銀行在開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)中，總行及部分下轄分、支行存在基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、總行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2等問(wèn)題。上述問(wèn)題違反了《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《基金銷售辦法》）第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

針對(duì)這些違規(guī)行為，江西證監(jiān)局決定對(duì)贛州銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并將相關(guān)情況記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。同時(shí)，監(jiān)管部門要求贛州銀行采取切實(shí)有效的整改措施，進(jìn)一步加強(qiáng)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。贛州銀行需在2025年3月31日前向江西證監(jiān)局提交書(shū)面整改報(bào)告。

貸款業(yè)務(wù)頻現(xiàn)違規(guī)行為

除基金銷售業(yè)務(wù)外，贛州銀行的貸款業(yè)務(wù)也多次出現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題。2024年1月，贛州銀行臨川支行因貸前調(diào)查不盡職被罰30萬(wàn)元。2月，贛州銀行九江分行因貸后管理不到位，未按約定用途使用貸款資金被罰25萬(wàn)元。

7月31日，贛州銀行一日內(nèi)收到5張罰單，涉及違規(guī)辦理按揭貸款用于償還本行不良貸款、虛假轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款、發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于歸還銀行承兌匯票墊款等多項(xiàng)違規(guī)行為。這5張罰單合計(jì)處罰金額達(dá)180萬(wàn)元。

10月，贛州銀行健康支行因超授信額度簽發(fā)銀行承兌匯票被罰30萬(wàn)元，贛州銀行總行因未按規(guī)定報(bào)送案件信息被罰20萬(wàn)元。12月，贛州銀行群星支行因貸后管理不到位、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)被罰60萬(wàn)元，贛州銀行銀河支行因貸后管理不到位被罰30萬(wàn)元。此外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)贛州監(jiān)管分局12月28日發(fā)布罰單（贛市銀保監(jiān)罰決字〔2022〕71號(hào)、72號(hào)）顯示顯示，贛州銀行尋烏支行因貸后管理不到位被罰款30萬(wàn)元，。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓，凈利大降34.9%

在業(yè)務(wù)違規(guī)頻發(fā)的背景下，贛州銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也面臨較大壓力。2024年前三季度，贛州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入43.96億元，同比增長(zhǎng)8%；但凈利潤(rùn)僅為4.69億元，同比下降34.9%。這一趨勢(shì)延續(xù)了2023年的經(jīng)營(yíng)狀況，當(dāng)年贛州銀行凈利潤(rùn)同比下降56.55%。

截至2024年9月末，贛州銀行資產(chǎn)總額達(dá)2787.7億元，較2023年末小幅增長(zhǎng)0.96%；發(fā)放貸款和墊款1971.3億元，較上年末增長(zhǎng)3%。盡管資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定，但盈利能力卻未能同步提升。

財(cái)報(bào)顯示，造成贛州銀行利潤(rùn)下滑的主要原因是信用減值損失的大幅增加。2024年前三季度，贛州銀行計(jì)提的信用減值損失高達(dá)26.07億元，同比增長(zhǎng)33.76%，占當(dāng)期利潤(rùn)總額的比例高達(dá)560%。這在很大程度上侵蝕了該行的利潤(rùn)空間。

贛州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定壓力。截至2024年6月末，該行不良貸款余額為31.78億元，不良貸款率為1.57%。同時(shí)，逾期貸款較年初增長(zhǎng)37.82%至77.91億元，在總貸款中占比達(dá)3.86%。

東方金誠(chéng)在2024年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，贛州銀行貸款集中于制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)和基建相關(guān)行業(yè)，行業(yè)集中度處于相對(duì)較高水平；該行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)等企業(yè)貸款客戶的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，仍面臨一定的信用風(fēng)險(xiǎn)管理壓力；跟蹤期內(nèi)，受撥備計(jì)提、抵債資產(chǎn)處置損益等因素影響，該行凈資產(chǎn)收益率較低，盈利能力整體表現(xiàn)一般。

（來(lái)源： 金融界）