2024年，是向“新”而行的一年。

自今年的《政府工作報(bào)告》提出大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力以來，有關(guān)部門先后推出涉及專項(xiàng)資金、信用支持、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等多方面的系列政策，支持銀行服務(wù)科技創(chuàng)新、加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

一組數(shù)據(jù)可以清晰展現(xiàn)近一年來銀行業(yè)助力培育和推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展所取得的階段性成效。中國人民銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年三季度末，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額3.19萬億元，同比增長(zhǎng)20.8%，增速比各項(xiàng)貸款高13.2個(gè)百分點(diǎn)；高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額16.03萬億元，同比增長(zhǎng)9%，增速比各項(xiàng)貸款高1.4個(gè)百分點(diǎn)。

近日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。中國銀行研究院研究員葉銀丹認(rèn)為，接下來，銀行業(yè)支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展仍有進(jìn)一步優(yōu)化空間。商業(yè)銀行需要進(jìn)一步跳出壘大戶、重規(guī)模的舊思路，從發(fā)展理念、風(fēng)險(xiǎn)偏好、組織架構(gòu)、工作機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技人才等方面全面變革，做好頂層設(shè)計(jì)，切實(shí)助力培育和推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

定戰(zhàn)略：“真金白銀”加速流向科技企業(yè)

在青島蔚藍(lán)生物股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“蔚藍(lán)生物”）的制劑技術(shù)中心，一個(gè)裝著棕色液體的寬底窄口量杯被實(shí)驗(yàn)人員捧在手中。

“這杯看似普通的液體，其實(shí)是一份優(yōu)質(zhì)的水產(chǎn)動(dòng)物飼料，在幾小時(shí)前，它還是普通的海帶，而讓海帶成為更高效、易消化動(dòng)物飼料的秘密，就是蔚藍(lán)生物自主研發(fā)的海藻專用生物酶?！蔽邓{(lán)生物酶制劑技術(shù)中心首席科學(xué)家王華明稱。

今年以來，我國把生物制造列為重點(diǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。一系列新型生物產(chǎn)品的研發(fā)得到了銀行機(jī)構(gòu)的資金支持?！拔覀兺ㄟ^建立便捷化融資對(duì)接服務(wù)機(jī)制，綜合企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營管理能力及財(cái)務(wù)資信狀況等，為蔚藍(lán)生物提供了8000萬元純信用貸款，實(shí)現(xiàn)信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)?！敝行星鄭u嶗山支行副行長(zhǎng)章進(jìn)超在接受采訪時(shí)表示，在服務(wù)好核心企業(yè)的同時(shí)，該行還將服務(wù)延伸至生物醫(yī)藥供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，組建金融工作專班，“一鏈一策”賦能新興產(chǎn)業(yè)。

作為金融五篇大文章之一，科技金融已經(jīng)成為銀行業(yè)賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的著力點(diǎn)。通過傾斜信貸資金、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)正在將企業(yè)科技創(chuàng)新的“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的“最大增量”。

以工行、農(nóng)行、中行、建行為例，2024年以來，4家國有大行不僅將科技金融列為重大戰(zhàn)略發(fā)展安排，而且拿出“真金白銀”支持科技型企業(yè)發(fā)展，科技貸款保持較快增長(zhǎng)速度，發(fā)揮了“領(lǐng)頭羊”作用。

截至2024年6月末，工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近3.1萬億元，較年初增加近4000億元；科技型企業(yè)貸款余額近2.1萬億元，較年初增加超3300億元。農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.63萬億元，比上年末增長(zhǎng)25%。中國銀行共為8.35萬家科技型企業(yè)提供1.71萬億元授信支持。建設(shè)銀行科技型企業(yè)貸款余額1.8萬億元，較上年末增幅達(dá)12.31%。

有亮點(diǎn)：創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)等金融服務(wù)新模式

全智能自動(dòng)化設(shè)備正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)，一大早，深圳市合壹新能技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“合壹新能”）生產(chǎn)車間便開始忙碌起來?！拔覀円荒昕缮a(chǎn)4500萬顆微型電池，正加速奔跑，要爭(zhēng)當(dāng)該細(xì)分領(lǐng)域的全球領(lǐng)跑者?！焙弦夹履茇?fù)責(zé)人說。

據(jù)了解，該公司擁有一支在鋰電池領(lǐng)域深耕多年的資深專家團(tuán)隊(duì)，與廈門大學(xué)等國內(nèi)知名高校和機(jī)構(gòu)建立了產(chǎn)學(xué)研合作。廣闊的發(fā)展前景吸引了來自包括深圳市天使母基金、深圳市合創(chuàng)資本在內(nèi)的專業(yè)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的青睞。

2024年以來，銀行業(yè)不斷豐富股權(quán)融資渠道，積極探索“投貸聯(lián)動(dòng)”金融服務(wù)機(jī)制，成為金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的一大亮點(diǎn)。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，除了提供傳統(tǒng)的信貸支持，大力發(fā)展“以股權(quán)投資為主、‘股貸債保’聯(lián)動(dòng)”的金融服務(wù)支撐體系，已成為目前銀行業(yè)內(nèi)共識(shí)。

如何在缺少抵押物的情況下快速融資，是困擾合壹新能的難題?！斑@樣的融資需求恰恰與我們的新產(chǎn)品相契合?！逼职l(fā)銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行“浦投貸”面向早期硬科技企業(yè)，跟隨優(yōu)質(zhì)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的投資節(jié)奏，以“貸款+外部直投”模式投貸聯(lián)動(dòng)，努力推動(dòng)科技型企業(yè)貸款融資向前、向早、向硬科技領(lǐng)域拓展。最終，該行為合壹新能高效審批通過了數(shù)百萬元“浦投貸”方案，獲得企業(yè)好評(píng)。

葉銀丹分析認(rèn)為：“當(dāng)前，商業(yè)銀行AIC（金融資產(chǎn)投資公司）擴(kuò)圍，為銀行資金參與股權(quán)投資提供了新渠道。這不僅有利于拓寬投貸渠道、增加信貸投放和多樣化盈利模式，還能夠提升服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，并推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展。未來，銀行機(jī)構(gòu)要把握好機(jī)遇，加快股權(quán)投資業(yè)務(wù)發(fā)展?！?/p>

看未來：“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)初步形成

近日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，加強(qiáng)基礎(chǔ)研究和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，超前布局重大科技項(xiàng)目，開展新技術(shù)新產(chǎn)品新場(chǎng)景大規(guī)模應(yīng)用示范行動(dòng)。

“這為銀行業(yè)接下來進(jìn)一步助力培育和推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展指明了方向?！比~銀丹認(rèn)為，金融在促進(jìn)科技和產(chǎn)業(yè)深度融合、加快科技成果轉(zhuǎn)化等方面具有獨(dú)特作用。對(duì)商業(yè)銀行來說，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的職責(zé)要求，也是同步經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、開辟第二增長(zhǎng)曲線的內(nèi)在要求，是不得不打贏、不能不打贏的一場(chǎng)“轉(zhuǎn)型戰(zhàn)”。

受訪專家普遍認(rèn)為，在新時(shí)代背景下，做好科技金融大文章，打通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”鏈條，推動(dòng)金融資源在科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新間精準(zhǔn)流動(dòng)尤為重要。從宏觀層面來看，我國科技金融發(fā)展環(huán)境持續(xù)向好，商業(yè)銀行在科技金融領(lǐng)域迎來發(fā)展機(jī)遇。

2024年以來，包括國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)已將科技金融置于戰(zhàn)略高位，通過構(gòu)建多層次服務(wù)體系、推出多項(xiàng)專項(xiàng)產(chǎn)品、優(yōu)化信貸審批邏輯等方式，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈。

“未來，商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建規(guī)模化、開放型金融云服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與外部信息平臺(tái)的對(duì)接，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)數(shù)據(jù)互通，豐富科技型企業(yè)數(shù)據(jù)資源多維度利用，賦能科技金融發(fā)展。同時(shí)，積極參與政府風(fēng)險(xiǎn)資金池，加強(qiáng)與貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、投資引導(dǎo)基金以及擔(dān)保公司的合作，形成‘投、貸、?！灰惑w的合作模式，稀釋銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)?！比~銀丹說。

來源：金融時(shí)報(bào)