近日，江西銀行風(fēng)波不斷，萍鄉(xiāng)分行因投資收益違規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)領(lǐng)罰單，相關(guān)責(zé)任人受罰，與此同時(shí)，其內(nèi)控管理與經(jīng)營(yíng)狀況亦面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，出現(xiàn)高管落馬、多支行被罰，業(yè)績(jī)下滑且資產(chǎn)質(zhì)量惡化等問(wèn)題。

投資收益違規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，江西銀行收40萬(wàn)罰單

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，江西銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行存在投資收益違規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的違法違規(guī)行為。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局對(duì)該分行處以罰款40萬(wàn)元；對(duì)陳瑋（時(shí)任南昌銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行行長(zhǎng)）處以警告并罰款7萬(wàn)元；對(duì)王冬山（時(shí)任南昌銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行公司金融部總經(jīng)理）處以警告并罰款6萬(wàn)元。

江西銀行半年報(bào)顯示，該行2024年上半年投資收益大幅提升。報(bào)告期內(nèi)，其金融投資所得收益凈額高達(dá)13.50億元，較去年同期增長(zhǎng)243.04%，該行在報(bào)告中解釋?zhuān)饕驗(yàn)樵撔兄鲃?dòng)加強(qiáng)金融投資類(lèi)資產(chǎn)管理，調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以及報(bào)告期內(nèi)該行以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)。

查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，作為江西省內(nèi)最大的地方法人銀行，江西銀行近期陷入多重風(fēng)波，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。該行不僅面臨高管落馬、支行被罰等內(nèi)控管理問(wèn)題，還遭遇業(yè)績(jī)下滑、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等經(jīng)營(yíng)困境。

內(nèi)控管理問(wèn)題頻發(fā)，高管落馬引關(guān)注

今年以來(lái)，江西銀行內(nèi)控管理問(wèn)題頻頻曝光。9月，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站通報(bào)，江西銀行股份有限公司黨委委員、副行長(zhǎng)俞健被開(kāi)除黨籍和公職。通報(bào)指出，俞健存在違規(guī)接受宴請(qǐng)、收受禮品、借用管理和服務(wù)對(duì)象錢(qián)款、違規(guī)從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)等問(wèn)題，并在貸款融資等方面為他人謀利，非法收受巨額財(cái)物。

11月29日，最高人民檢察院發(fā)布消息稱(chēng)，江西銀行原副行長(zhǎng)俞健涉嫌貪污罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪、利用未公開(kāi)信息交易罪一案，已由景德鎮(zhèn)市人民檢察院依法向景德鎮(zhèn)市中級(jí)人民法院提起公訴。值得注意的是，俞健涉嫌的利用未公開(kāi)信息交易罪在金融領(lǐng)域并不多見(jiàn)。

除高管問(wèn)題外，江西銀行的基層機(jī)構(gòu)也暴露出內(nèi)控缺陷。11月26日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，江西銀行南昌高新支行因授信管理不到位被罰款40萬(wàn)元，南昌迎賓大道支行因違規(guī)發(fā)放貸款被罰款40萬(wàn)元。此外，多名相關(guān)負(fù)責(zé)人受到處分。

經(jīng)營(yíng)困境凸顯，業(yè)績(jī)下滑資產(chǎn)質(zhì)量承壓

在內(nèi)控問(wèn)題頻發(fā)的同時(shí)，江西銀行的經(jīng)營(yíng)狀況也不容樂(lè)觀(guān)。該行2024年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，雖然實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入57.48億元，同比增長(zhǎng)6.48%，但凈利潤(rùn)僅為6.45億元，同比大幅下降47.40%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年6月末，江西銀行不良貸款余額達(dá)88.72億元，不良貸款率升至2.53%，較年初上升0.36個(gè)百分點(diǎn)。其中，南昌地區(qū)不良貸款率高達(dá)4.36%，較去年末大幅增加1.35個(gè)百分點(diǎn)。

從行業(yè)分布來(lái)看，房地產(chǎn)業(yè)成為江西銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化的重災(zāi)區(qū)。截至2024年6月末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為16.87億元，不良貸款率從年初的3.29%飆升至16.61%。此外，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額為31.99億元，不良率為9.57%；制造業(yè)不良貸款余額10.83億元，不良率為4.99%。

（來(lái)源： 金融界）