穩(wěn)外貿(mào)，是鞏固經(jīng)濟(jì)運(yùn)行回升勢頭的重要抓手。從外貿(mào)企業(yè)主體角度來看，中小微外貿(mào)企業(yè)能否穩(wěn)健發(fā)展不僅關(guān)乎外貿(mào)基本盤，而且對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)步向好意義重大。

近日，商務(wù)部印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干政策措施》（以下簡稱《措施》）提出，加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度。

《措施》的出臺(tái)，旨在適應(yīng)不同類型外貿(mào)企業(yè)的融資需求，更好助力外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)未來的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。目前，仍有不少外貿(mào)企業(yè)因資金短缺無法拓展市場、進(jìn)行技術(shù)升級(jí)或應(yīng)對(duì)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)等。銀行等金融機(jī)構(gòu)需要通過加大融資支持力度，幫助外貿(mào)企業(yè)提前調(diào)整產(chǎn)業(yè)鏈布局、開拓多元化市場、提升產(chǎn)品技術(shù)含量，從而增強(qiáng)國際市場競爭力，保持外貿(mào)的穩(wěn)定增長。從長遠(yuǎn)看，金融機(jī)構(gòu)還需要根據(jù)政策導(dǎo)向和要求，不斷提升服務(wù)質(zhì)效，支持外貿(mào)行業(yè)培育新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，以適應(yīng)復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)貿(mào)環(huán)境。

多元化特色服務(wù)模式值得期待

《措施》提出，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在認(rèn)真做好貿(mào)易背景真實(shí)性審核、有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在授信、放款、還款等方面持續(xù)優(yōu)化對(duì)外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則，對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)加大融資支持力度。

值得關(guān)注的是，銀行機(jī)構(gòu)下一步該如何具體落實(shí)？

“銀行機(jī)構(gòu)可支持外貿(mào)企業(yè)積極拓展 RCEP、‘一帶一路’、APEC等貿(mào)易新興市場，深入了解企業(yè)的金融需求，制定個(gè)性化金融服務(wù)方案。比如，發(fā)揮銀行海內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，加強(qiáng)供需對(duì)接，組織國內(nèi)外貿(mào)企業(yè)與境外智慧物流平臺(tái)合作，提供跨境物流、海外倉等配套融資方案?！敝袊y行大灣區(qū)金融研究院高級(jí)研究員曾圣鈞表示。

專家認(rèn)為，創(chuàng)新多元化特色服務(wù)模式也是銀行機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步努力的方向。“針對(duì)跨境電商、特色農(nóng)產(chǎn)品、低碳轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域企業(yè)的不同金融需求特點(diǎn)，開發(fā)特色金融產(chǎn)品。比如，為跨境電商提供適應(yīng)其小額高頻交易特點(diǎn)的融資產(chǎn)品；為特色農(nóng)產(chǎn)品外貿(mào)企業(yè)提供季節(jié)性靈活信貸方案；為出口商品及行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型提供綠色金融產(chǎn)品?！痹モx表示。

此外，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)，優(yōu)化信貸審批流程，提高審批效率；進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控方案，在貿(mào)易背景真實(shí)性核查方面，加強(qiáng)多信息渠道驗(yàn)證，與海關(guān)、物流等部門數(shù)據(jù)共享，在提高外貿(mào)企業(yè)融資可得性、便利性的同時(shí)，確保背景真實(shí)以及資金用于正常生產(chǎn)經(jīng)營和外貿(mào)業(yè)務(wù)相關(guān)活動(dòng)，保障客戶資金安全，防止資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。

幫助企業(yè)進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

在日常調(diào)研中可以看到，外貿(mào)企業(yè)在展業(yè)過程中面臨著較大的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

曾圣鈞分析認(rèn)為，匯率波動(dòng)會(huì)直接影響外貿(mào)企業(yè)的成本和收入，當(dāng)本國貨幣升值時(shí)，對(duì)于出口企業(yè)而言，其產(chǎn)品在國際市場上價(jià)格相對(duì)升高，可能導(dǎo)致訂單減少、利潤下降；對(duì)于進(jìn)口企業(yè)來說，雖然進(jìn)口成本降低，但如果企業(yè)在匯率升值前已簽訂進(jìn)口合同且未進(jìn)行匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，可能面臨支付貨款時(shí)成本高于預(yù)期的情況。反之，當(dāng)本國貨幣貶值時(shí)，出口企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格在國際市場上更具競爭力，但進(jìn)口企業(yè)成本會(huì)增加。

近年來，企業(yè)對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的需求愈加凸顯。而匯率的影響因素日趨復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)增長、貨幣政策、金融市場、地緣政治、風(fēng)險(xiǎn)事件等都會(huì)影響匯率波動(dòng)，未來人民幣匯率也將保持雙向波動(dòng)態(tài)勢。為此，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)樹立風(fēng)險(xiǎn)中性理念，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)中性原則，積極為中小微企業(yè)提供匯率避險(xiǎn)服務(wù)。

據(jù)了解，目前我國外匯市場已具備遠(yuǎn)期、調(diào)期、期權(quán)等國際成熟產(chǎn)品體系，銀行柜臺(tái)掛牌交易貨幣超過40種，提供外匯衍生品服務(wù)的銀行超過120家，能夠充分滿足企業(yè)獲取匯率風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品的需求。

此外，銀行可以為外貿(mào)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與策略建議，利用專業(yè)知識(shí)和市場數(shù)據(jù)，幫助企業(yè)評(píng)估其面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)和財(cái)務(wù)狀況制定個(gè)性化的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理策略?！氨热纾瑢?duì)于出口業(yè)務(wù)占比較大且訂單周期較長的企業(yè)，銀行可以建議其采用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等方式鎖定匯率；對(duì)于業(yè)務(wù)較為多元化、匯率波動(dòng)承受能力較強(qiáng)的企業(yè)，可推薦外匯期權(quán)等更具靈活性的產(chǎn)品?！痹モx表示。

來源：金融時(shí)報(bào)