“眼下正是大米加工旺季，銀行送來的‘及時雨’解決了我們的融資困難?！蹦档そ埲讟I(yè)負(fù)責(zé)人表示。在“千企萬戶大走訪”活動中，哈爾濱銀行了解到龍泉府米業(yè)的融資需求后，當(dāng)天達(dá)成了300萬元意向資金。

針對小微企業(yè)“喊渴”、銀行“喊難”的矛盾，近日，由金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭，部署建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難問題，打通普惠金融惠企利民“最后一公里”。

自小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來，各家銀行機(jī)構(gòu)紛紛把破解小微企業(yè)融資難題作為工作的著力點(diǎn)和突破點(diǎn)，成立工作專班、制定專項(xiàng)方案、優(yōu)化專屬產(chǎn)品、配套專門政策……連日來，銀行業(yè)持續(xù)加大信貸資源投入，靠前對接一攬子增量政策，推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制從“紙面”落到“地面”。金融監(jiān)管總局最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額79.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額32.6萬億元，同比增長14.7%。

打通“最后一公里” 讓信貸資金直達(dá)基層

信息不對稱、中間環(huán)節(jié)多，是小微企業(yè)融資難、融資貴的一大癥結(jié)。

10月15日召開的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動員部署視頻會議提到，要通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)及時、精準(zhǔn)對接，實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

“這一做法相當(dāng)于通過融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制篩選并向銀行推薦客戶，將增進(jìn)銀行和小微企業(yè)之間的對接，減少銀行和小微企業(yè)之間的信息不對稱，從而提高銀行服務(wù)小微企業(yè)的成效?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

在重慶，郵儲銀行重慶分行按照地方政府推送的協(xié)調(diào)機(jī)制“推薦清單”，迅速組織轄內(nèi)分支行對清單內(nèi)的企業(yè)展開全覆蓋走訪。聚焦長江經(jīng)濟(jì)帶運(yùn)輸船舶特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，郵儲銀行重慶豐都縣支行走訪清單內(nèi)企業(yè)重慶航益船務(wù)有限公司，獲悉融資需求后，迅速商定授信方案，開通綠色通道，快速完成放款。

“掃完‘走訪碼’后，銀行的工作人員立即指導(dǎo)我們做好需求登記和貸款申報(bào)，次日資金就到賬了。”包泰君物聯(lián)網(wǎng)科技公司負(fù)責(zé)人表示。

在了解到企業(yè)發(fā)展空間大但缺乏流動資金的難題后，近日，興業(yè)銀行福州分行通過支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制與其對接，第一時間投放貸款300萬元，解決企業(yè)的融資需求。

浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱：“我們正在圍繞建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，開展‘千企萬戶大走訪’專項(xiàng)行動，以‘金融顧問+客戶經(jīng)理’雙人模式實(shí)地走訪小微客戶?！?/p>

對于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制中“兩張清單”客戶，浙商銀行將其納入“白名單”管理，實(shí)現(xiàn)應(yīng)貸盡貸、能貸快貸，并優(yōu)先采用數(shù)字化快速審批方案，簡化授信審批流程，壓縮等待時長。

完善盡職免責(zé) 激發(fā)基層機(jī)構(gòu)動力

解決小微企業(yè)融資難，關(guān)鍵還要免除銀行基層信貸工作人員的后顧之憂。

今年8月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》，將適用對象擴(kuò)大至小型微型企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款，細(xì)化免責(zé)、追責(zé)情形，切實(shí)為基層信貸人員松綁減負(fù)。

“金融監(jiān)管總局近期對原來的普惠信貸盡職免責(zé)通知作了修訂，明確了各類免責(zé)的情形。對于基本履行了崗位職責(zé)，僅有輕微過失的人員，可以減責(zé)或者免責(zé)。”日前，金融監(jiān)管總局副局長叢林表示，“我們了解到，很多銀行都已經(jīng)按照監(jiān)管要求，細(xì)化并且完善了內(nèi)部規(guī)定，免責(zé)人數(shù)和比例都有上升?！?/p>

近期，多家銀行在落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的同時，結(jié)合自身實(shí)際，制定普惠信貸盡職免責(zé)具體實(shí)施細(xì)則，細(xì)化執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)動信貸人員和基層分支機(jī)構(gòu)的積極性。

據(jù)中國工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在基層人員減負(fù)賦能方面，工商銀行優(yōu)化盡職免責(zé)、考核激勵等政策，完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制，更好激發(fā)基層動力、活力、創(chuàng)造力。

“我們?yōu)橹С中∥⑵髽I(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制匹配專項(xiàng)支持政策，在審查審批、績效考核、定價政策、盡職免責(zé)等方面給予一攬子支持措施?！背啥笺y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行支持分支機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力，持續(xù)完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制，充分激發(fā)基層動力。

“盡職免責(zé)、不良容忍一直是金融服務(wù)小微企業(yè)的兩條重要工作原則，反映出監(jiān)管部門對支持普惠型小微企業(yè)發(fā)展的充分重視。”在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，“基層信貸人員免責(zé)人數(shù)的上升，給銀行機(jī)構(gòu)帶來‘定心丸’，有助于金融機(jī)構(gòu)在支持小微工作方面發(fā)揮更大效能?！?/p>

多方協(xié)同 做好普惠金融大文章

小微企業(yè)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。去年10月底召開的中央金融工作會議要求做好包括普惠金融在內(nèi)的五篇大文章。金融管理部門積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加首戶貸、開展無還本續(xù)貸等，提高小微企業(yè)融資可得性。在一系列政策推動下，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價降的態(tài)勢。

金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額32.6萬億元，同比增長14.7%。今年前三季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點(diǎn)。

自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來，各家銀行從總行層面制定工作方案、成立工作專班，各地分行主動與省、市、區(qū)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制對接，讓小微專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)深入社區(qū)、園區(qū)、商圈，將普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)送達(dá)小微企業(yè)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地見效，商業(yè)銀行要繼續(xù)優(yōu)化服務(wù)模式，提高對小微企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率，同時，還需要調(diào)動多部門積極性，加強(qiáng)政策協(xié)同。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議：“可以通過借助數(shù)字化技術(shù)，推動銀行創(chuàng)新信用評價體系，并助力銀行加強(qiáng)貸款前、中、后管理，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)銀企良性互動、共同發(fā)展?！?/p>

“在小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)過程中，除了相關(guān)部門和銀行高度重視，還有較多工作需要及時加以推進(jìn)?！痹趭滹w鵬看來，接下來，可以參考城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的做法，抓緊建立健全支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，落實(shí)相關(guān)部門、地方政府、銀行機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)等各方責(zé)任，以更好調(diào)動各方積極性。

來源：金融時報(bào)