近日，國家金融監(jiān)督管理總局臺州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，浙江溫嶺農村商業(yè)銀行因違規(guī)設定時點性存款規(guī)模考核指標、通過不正當方式吸收存款，被罰款130萬元；時任浙江溫嶺農村商業(yè)銀行松門支行行長李根偉被警告。

公開資料顯示，浙江溫嶺農商銀行2015年掛牌開業(yè)，截至2023年末資產規(guī)模僅818.72億元。而年內該行已收兩張百萬罰單，均涉存貸款業(yè)務違規(guī)。今年3月，因董事未經任職資格核準而履職、貸款管理不到位、向銀行員工發(fā)放經營性貸款；貸款管理嚴重不審慎導致貸款形成風險等問題，溫嶺農商銀行被罰款220萬元，三位客戶經理同時被處以警告。

事實上，早在2018年，中國人民銀行與原銀保監(jiān)會就聯(lián)合發(fā)布了《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款；不得通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款。

調查發(fā)現(xiàn)，在歲末年初，部分中小銀行迎接“開門紅”，給員工下達了年末存款硬性指標。銀行和員工通過為客戶提供現(xiàn)金返現(xiàn)等違規(guī)手段完成任務。

去年年末，浙江兩家城農商行就因此收巨額罰單。國家金融監(jiān)督管理浙江監(jiān)管局信息顯示，溫州銀行股份有限公司臺州溫嶺支行因要求貸款客戶支付額外費用用于存款貼息資金被罰款100萬元，時任原溫州銀行溫嶺小微企業(yè)專營支行行長王阿明被警告。作出處罰決定的日期為2023年11月28日。

去年12月，浙江海寧農商銀行因高管未經任職資格核準即實際履職；違規(guī)設立時點性存款考核指標，向非營銷部門與個人下達存款考核指標，導致員工違規(guī)攬儲；員工管理不到位，員工和本行信貸客戶存在非正常資金往來；違規(guī)虛增存貸款等8項違法違規(guī)事實被罰415萬元，9名相關責任人被罰。

對于上述現(xiàn)象，郵儲銀行研究員婁飛鵬曾表示，對于銀行來說，歲末年初往往是攬儲旺季，為了吸收存款給客戶返還現(xiàn)金是違反監(jiān)管規(guī)定，也是擾亂金融市場秩序的行為?！渡虡I(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款、發(fā)放貸款。

對銀行來說，貼息存款容易導致負債成本抬升，不利于銀行降低實體經濟融資成本，也干擾了存款市場正常競爭秩序。存款“黃?！薄①Y金掮客、銀行客戶經理也在各類社交平臺，發(fā)布貼息存款的“口子”，拉客攬儲。有用戶發(fā)帖表示，部分資金掮客打著“拉存款”的幌子，“兩頭吃”實施詐騙行為。

法律人士表示，貼息存款一直以來都明令禁止，銀行員工私下返傭攬儲不僅違反了銀行規(guī)定，還可能因此承擔法律責任，給自身帶來嚴重的后果。對于儲戶而言，由于貼息存款存在違規(guī)操作可能，因此無法確保儲戶的資金安全。

（來源： 金融界)