又一家保險公司總經(jīng)理將走馬上任。近日，馬玉春獲批擔任海保人壽保險股份有限公司（以下簡稱“海保人壽”）總經(jīng)理。官網(wǎng)顯示，馬玉春現(xiàn)任該公司臨時負責人、副總經(jīng)理。今年上半年，海保人壽投資收益率出現(xiàn)負值且虧損持續(xù)，近兩年半合計虧損超7億元。并且，針對監(jiān)管曾開出的大額罰單，還有待進一步在合規(guī)層面舉一反三。在今年成立六周年之際，該公司曾表態(tài)，將堅持穩(wěn)健性投資、堅持合規(guī)性經(jīng)營等。

在業(yè)內(nèi)人士看來，當前，海保人壽在總經(jīng)理職位變更、盈利模式優(yōu)化以及合規(guī)體系建設等方面面臨著諸多機遇與挑戰(zhàn)。接下來，在新任總經(jīng)理的帶領下，如何針對難題逐一擊破，同時應對日益激烈的市場競爭頗具看點。

年輕的海保人壽自成立以來，保險業(yè)務收入整體呈波動式增長，在2021年和2022年規(guī)模下滑后，2023年重回正增長軌道。該公司2023年保險業(yè)務收入11.29億元，同比增長35.81%。

凈利潤方面，該公司在2021年實現(xiàn)盈利后，再度陷入虧損，其中2022年虧損1.8億元，2023年虧損3.18億元，虧損金額較上一年增加約1.38億元。

根據(jù)今年上半年業(yè)績來看，海保人壽增收不增利，該公司保險業(yè)務收入8.54億元，同比增長37.59%，凈虧損由0.98億元擴大至2.18億元。在2022年由盈轉(zhuǎn)虧以來，該公司兩年半合計虧損約7.16億元。

投資端是凈利潤增長與否的重要因素之一，從投資回報的表現(xiàn)來看，今年上半年，海保人壽處于行業(yè)中下游水平，該公司今年上半年投資收益率為-0.43%，綜合投資收益率為1.82%。

根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)，今年上半年，在61家非上市人身險公司中，綜合投資收益率低于2%的公司雖有五成左右，但投資收益率為負的情況并不多見。

對于壽險公司如何借助自身優(yōu)勢，實現(xiàn)差異化突圍，中國礦業(yè)大學（北京）管理學院碩士生企業(yè)導師支培元表示，可以通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、自動化流程改進等手段降低運營成本，提升后臺處理效率；建立健全的風險管理體系，避免過度承擔風險敞口，保障資金安全與穩(wěn)健運營。同時，對于壽險公司而言，也可以加大對高凈值客戶的開發(fā)力度等。

此外，保險公司應當具有與其風險和業(yè)務規(guī)模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于監(jiān)管劃定的“紅線”。需要關(guān)注的是，海保人壽今年二季度末綜合償付能力充足率為157.03%，較上季度末的164.01%下降約7個百分點，核心償付能力充足率同樣有所下滑。不僅如此，該公司預測下季度兩項償付能力指標將進一步下滑。

“為補充公司資本，彌補階段性資本不足，提高償付能力和承保能力，增強抗風險能力，以支持公司業(yè)務保持健康、穩(wěn)健地發(fā)展。2024年6月，公司對相關(guān)合格投資人募集公司2024年次級定期債務，募集金額8800萬元。”該公司在今年二季度償付能力報告中如是表示。

今年5月，海保人壽迎來六周歲生日，與此同時，該公司釋放了下一階段的發(fā)展信號。海保人壽董事長趙樹華表示，面對未來的新三年，要有四個“堅持”。

除了談及堅持高質(zhì)量發(fā)展、堅持穩(wěn)健性投資，趙樹華還表示，要堅持合規(guī)性經(jīng)營，做強監(jiān)管時代的“好學生”，關(guān)鍵指標一定符合監(jiān)管要求，決不能夠觸碰紅線；要堅持戰(zhàn)略性工作，深耕海南，布局島外。

在合規(guī)層面，海保人壽在去年曾吃下大額罰單，并且一個月曾被處罰兩次。2023年9月22日，金融監(jiān)管總局海南監(jiān)管局對海保人壽累計罰款超80萬元。違法違規(guī)行為包括財務數(shù)據(jù)不真實、給予保險中介機構(gòu)委托合同約定以外的利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率。

“嚴格的合規(guī)制度能夠幫助企業(yè)規(guī)避違法違規(guī)行為可能導致的罰款乃至業(yè)務中斷風險。”在支培元看來，合規(guī)經(jīng)營強調(diào)公平對待所有客戶，確保產(chǎn)品條款清晰透明，理賠程序公正快捷，有助于增強客戶滿意度與忠誠度。健全的合規(guī)體系要求企業(yè)在各個環(huán)節(jié)嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，規(guī)范員工行為，促進公司治理現(xiàn)代化。設立專門的合規(guī)部門，負責監(jiān)督各項業(yè)務活動是否符合法律法規(guī)及行業(yè)準則，定期進行合規(guī)培訓與考核。此外，應定期自查自糾，及時整改存在的問題。

（來源：北京商報）