本網(wǎng)訊 中央金融工作會議提出了金融強國目標，要求做好普惠金融等五篇大文章。做好普惠金融和鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)，既是工商銀行踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，也是落實黨中央決策部署、服務(wù)實體經(jīng)濟的責任擔當，更是當前形勢下經(jīng)營轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求。

近年來，工商銀行天津市分行緊扣服務(wù)天津高質(zhì)量發(fā)展主題，深耕普惠小微及“三農(nóng)”主體金融服務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)為以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟貢獻力量，在創(chuàng)新科創(chuàng)企業(yè)融資產(chǎn)品，推動供應(yīng)鏈金融優(yōu)化升級、提升網(wǎng)點普惠金融服務(wù)質(zhì)效等方面，形成了多個亮點成果，提供了很多寶貴的實踐經(jīng)驗。截至7月末，該行普惠貸款余額突破253億元，普惠貸款客戶數(shù)接近18000戶，增量擴面成果穩(wěn)步推進；金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作取得新成效，2023年獲評人行考核評估“優(yōu)秀”檔次，鄉(xiāng)村振興及涉農(nóng)貸款基礎(chǔ)進一步夯實；上半年普惠貸款增量實現(xiàn)爭先進位，普惠型涉農(nóng)貸款余額、增量均列可比同業(yè)第一。

普惠金融，顧名思義就是金融惠及民生，立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)，特別是做好小微企業(yè)、個體工商戶等重點領(lǐng)域金融服務(wù)。作為國有大行、行業(yè)頭雁，工行天津市分行始終堅守金融服務(wù)的普惠性、人民性，堅決貫徹落實天津市委、市政府和工行總行黨委各項政策和決策部署，精準、穩(wěn)健、扎實做好普惠業(yè)務(wù)，不斷提升普惠金融覆蓋廣度，努力打造天津地區(qū)普惠金融服務(wù)標桿銀行。

工行天津市分行以服務(wù)科技型企業(yè)、扶持小微企業(yè)、助力實體制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施為己任，依托“數(shù)字工行”，充分運用大數(shù)據(jù)和前沿科技賦能普惠業(yè)務(wù)，在保留和完善傳統(tǒng)小微信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，推出了“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品系列，先后打造“科創(chuàng)積分貸”“科技貸”“專精特新貸”和“天津人才貸”等特色科技型企業(yè)融資場景，充分滿足我市專精特新、雛鷹瞪羚、科技領(lǐng)軍、高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展需求，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)可得性、覆蓋率。截至7月末，該行“科創(chuàng)積分貸”貸款余額接近1.2億元；“專精特新貸”貸款余額超22億元；“天津科技貸”貸款余額接近1億元。

某科技（天津）有限公司是位于濱海新區(qū)的高新技術(shù)企業(yè)。公司由清華大學語音處理和機器智能研究室孵化，利用語音識別，在安全監(jiān)聽、呼叫中心、醫(yī)療診斷等領(lǐng)域進行廣泛應(yīng)用，自2020年成立以來，實現(xiàn)每年銷售收入翻倍增加。由于業(yè)務(wù)訂單量激增，流動資金出現(xiàn)缺口，貸款需求迫切。工行天津開發(fā)區(qū)分行主動走訪客戶，先后通過“科創(chuàng)積分貸（濱海）”“專精特新貸”產(chǎn)品，為企業(yè)提供了近千萬元的線上信用貸款支持，及時解決了企業(yè)營運資金短缺的問題。在提供信貸支持的基礎(chǔ)上，開發(fā)區(qū)分行還為企業(yè)提供了結(jié)算、代發(fā)工資等綜合金融服務(wù)，得到了企業(yè)的高度評價。

工行天津市分行始終堅持致力于為初創(chuàng)期小微企業(yè)打通融資通道，讓小微企業(yè)能貸、會貸，更敢貸。截至7月末，工行天津市分行已為397戶科技創(chuàng)新型小微企業(yè)核定授信超27億元，有效助力天津市科技創(chuàng)新領(lǐng)域高速發(fā)展。讓產(chǎn)品觸達小微客戶，是工行破局普惠小微金融的基石。工行始終著力優(yōu)化產(chǎn)品流程和服務(wù)觸達，致力于將該行的普惠金融業(yè)務(wù)真正惠及廣大小微企業(yè)。以工行“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品以開放式獲客方式，拓寬小微企業(yè)融資渠道；以線上化、隨借隨還、提升額度等方式，設(shè)置更低“入口”，使其能夠更好地匹配小微企業(yè)融資條件和需求。截至7月末，工行天津市分行“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品累計服務(wù)小微客戶1.56萬戶。

聚金融星火，照普惠之光。工行天津市分行立足區(qū)域經(jīng)濟特點，因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品，結(jié)合園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群等批量客群需求，“一群一策”定制專屬融資方案，并針對入園小微企業(yè)配套差異化產(chǎn)品，在精準滴灌和優(yōu)質(zhì)服務(wù)下，涌現(xiàn)出了多個金融助企的成功案例。

“海創(chuàng)園區(qū)貸”是工行天津市分行運用數(shù)字普惠運營體系打造的一款針對高新技術(shù)企業(yè)、科技型小微企業(yè)的線上融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過與天津濱海高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會金融局緊密合作，貼合濱海創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園區(qū)內(nèi)客戶需求，突出企業(yè)在科創(chuàng)方面的實力，基于企業(yè)提供的經(jīng)營情況、發(fā)展?jié)摿脱邪l(fā)實力等數(shù)據(jù)，對高新技術(shù)企業(yè)進行全面綜合的評價，有效滿足優(yōu)質(zhì)科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求，緩解科技型企業(yè)融資難題，助推科技創(chuàng)新型企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。

天津某機電設(shè)備有限公司是一家科技制造型企業(yè)，企業(yè)具有一定的研發(fā)實力，未來成長前景廣闊，但囿于高昂的研發(fā)費用支出，公司發(fā)展遇到瓶頸。工行天津園區(qū)支行了解到客戶需求后，在濱海新區(qū)金融局的指導下，通過與園區(qū)運營方對接數(shù)據(jù)，順利為企業(yè)發(fā)放“海創(chuàng)園區(qū)貸”，解決了企業(yè)的燃眉之急，助力企業(yè)發(fā)展。截至7月末，工行天津市分行已為園區(qū)內(nèi)5家企業(yè)核定“海創(chuàng)園區(qū)貸”授信超過千萬元。

產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈是實體經(jīng)濟的筋骨，串聯(lián)起上下游眾多中小微企業(yè)。數(shù)字賦能普惠，讓批量鏈式拓客和信貸資金精準澆灌成為可能。工行天津市分行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，堅持服務(wù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)理念，依托總行“三個場景+六種產(chǎn)品+三類工具”的數(shù)字供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系，扎實推進數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展。通過分、支行聯(lián)動，加強與供應(yīng)鏈平臺公司合作，成功營銷某國企子公司供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，為供應(yīng)鏈金融走出去，更好服務(wù)京津冀提供了寶貴經(jīng)驗。

M公司是N省某國企集團控股的一級子公司，主營焦炭、煤炭洗選與加工、煤炭批發(fā)等。該集團是國有特大型能源化工集團，產(chǎn)業(yè)遍布華中、華南、西北等9個省區(qū)，產(chǎn)品遠銷30多個國家和地區(qū)，與40多家世界500強企業(yè)及跨國集團建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。2023年6月，工行天津新華支行在與M公司交流過程中提及工行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，結(jié)合M公司上游供應(yīng)商和中小微企業(yè)歷史訂單、貿(mào)易合同、結(jié)算方式、賬期等實際情況，最終促成了平臺型數(shù)據(jù)鏈供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)成功落地，有效緩解了供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商資金壓力。截至7月末，工行天津市分行服務(wù)鏈上小微企業(yè)近2300戶。

小商戶，大民生。活躍在商圈和城市每個角落的個體工商戶，涉及千行百業(yè)，既為生計，也為百姓生活增添溫暖“煙火氣”。民以食為天，餐飲業(yè)在百姓日常生活中占據(jù)著重要地位，有著得天獨厚的優(yōu)勢和廣闊的市場發(fā)展空間。作為國務(wù)院批準的首批5座國際消費中心城市之一，天津消費市場潛力巨大。隨著人民收入水平的不斷提高，餐飲消費需求不斷增加，同時，天津旅游資源豐富，每年大量游客來津旅游，也為天津餐飲業(yè)發(fā)展提供了廣闊市場。

為推進國際消費中心城市建設(shè)，2023年6月，天津出臺《天津市加快建設(shè)國際消費中心城市行動方案（2023-2027年）》，提出做強“津味”美食品牌，弘揚津菜文化，提升“津味早點”“天津小吃”“天津海鮮”影響力。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，天津制定《關(guān)于促進服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)恢復發(fā)展的若干政策》，其中對于餐飲行業(yè)，降低相關(guān)餐飲企業(yè)經(jīng)營成本，給予階段性商戶服務(wù)費優(yōu)惠，指導銀行業(yè)金融機構(gòu)適當通過下調(diào)貸款利率、提供新增融資、增加信用貸款等方式，支持餐飲企業(yè)發(fā)展，鼓勵政府性融資擔保機構(gòu)為符合條件的餐飲業(yè)中小微企業(yè)提供融資增信支持。

為更好地支持天津餐飲行業(yè)發(fā)展，拓展優(yōu)質(zhì)餐飲企業(yè)市場，工行天津市分行適時推出分行特色普惠貸款產(chǎn)品——“餐飲貸”。結(jié)合該行收單數(shù)據(jù)和線下可獲取的餐飲企業(yè)銷售、盈利、人行征信等經(jīng)營數(shù)據(jù)和信息，制定客戶準入及授信規(guī)則，批量篩選存在融資需求的餐飲行業(yè)小微客戶，為其提供融資支持。“餐飲貸”采取線上化模式辦理，客戶線上申請，線上審批，線上提款，具有操作簡便，用款方式靈活，貸款隨借隨還等特色優(yōu)勢，有效滿足小微客戶“短、小、頻、急”的資金周轉(zhuǎn)需求，增強了工行在餐飲業(yè)細分市場的金融服務(wù)能力。

天津市河北區(qū)某酒樓是一家專注于津菜、魯菜、正宗果木烤鴨等菜式的融合餐廳，2019年末以來，全國暴發(fā)的新冠肺炎疫情給該酒樓帶來巨大的負面影響，要堅持開門迎客且保證菜品質(zhì)量一如既往，就必須保證食材新鮮，不斷更新；要保證餐廳服務(wù)水平不打折扣，就必須保證員工收入不受影響，不能拖欠；一方面支出不能減少，另一方面由于疫情影響收入難以保證，該酒樓經(jīng)營面臨階段性困境。為幫助該酒樓走出經(jīng)營困境，工行天津東麗支行主動走訪了解企業(yè)需求，通過線上信用方式為企業(yè)提供了300萬元“餐飲貸”融資支持，有效解決了企業(yè)經(jīng)營資金缺口難題。截至7月末，工行天津市分行已為當?shù)?26家餐飲企業(yè)授信近1.6億元，有效助力天津餐飲消費市場恢復活力。

黨的二十屆三中全會指出，城鄉(xiāng)融合發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的必然要求，要縮小城鄉(xiāng)差別，促進城鄉(xiāng)共同繁榮發(fā)展。工商銀行認真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于“三農(nóng)”工作的決策部署，深入落實黨的二十屆三中全會精神，持續(xù)做好城鄉(xiāng)融合發(fā)展金融服務(wù)，在信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)、科技賦能、網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)、人員隊伍等多方面傾斜投入，積極服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興。

工行天津市分行聚焦糧食全產(chǎn)業(yè)鏈，服務(wù)糧食安全大局，把保障糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給作為金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的首要任務(wù)。截至7月末，該行糧食保障領(lǐng)域貸款余額超22億元，較年初增量接近13億元；鄉(xiāng)村振興專屬信貸產(chǎn)品“種植e貸”單一產(chǎn)品授信額度突破3.3億元，有效滿足天津市308家農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)戶經(jīng)營資金需求。今年上半年末，工行天津市分行涉農(nóng)貸款余額總體已突破267億元，較年初增速近14%。

努力做好縣域個人金融服務(wù)，該行圍繞“賬戶、存款、理財、貸款、福利”等方面，持續(xù)打造和完善縣域客戶專屬服務(wù)體系，實施鄉(xiāng)村振興福農(nóng)卡工本費、年費減免政策，開展“開戶有禮”“振興有禮”等優(yōu)惠活動。同時，持續(xù)打造新市民專屬金融服務(wù)體系，推出專屬借記卡產(chǎn)品，免除工本費、年費、小額賬戶管理費等，權(quán)益廣泛惠及新市民群體。

該行持續(xù)構(gòu)建線上線下聯(lián)動的多層次立體化服務(wù)格局，提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)能力。依托“興農(nóng)通”APP和線上“云網(wǎng)點”，建設(shè)線上助農(nóng)服務(wù)渠道；依托“普惠金融服務(wù)點”，打造線下農(nóng)村金融服務(wù)新觸點。截至7月末，累計建成農(nóng)村普惠金融服務(wù)點42家，手機銀行和工銀“興農(nóng)通”APP服務(wù)線上涉農(nóng)客戶超5萬戶。

2021年7月，工行天津市分行成立了鄉(xiāng)村振興辦公室，立足黨中央、國務(wù)院推進鄉(xiāng)村全面振興、加快農(nóng)業(yè)強國建設(shè)的總體要求，以及工商銀行城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略目標，針對“三農(nóng)”群體多層次、多樣化的需求提供全方位的綜合金融服務(wù)，加快城市金融向城鄉(xiāng)聯(lián)動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐。

薊州區(qū)是天津唯一的半山區(qū)，也是天津重要水源地、首批國家全域旅游示范區(qū)、國家園林縣城、中國首家綠色食品示范區(qū)和中國山區(qū)綜合開發(fā)示范縣，并榮登2020年中國最美縣域榜單，被稱為天津市的“后花園”。薊州自然風光秀麗，名勝古跡繁多，生態(tài)環(huán)境優(yōu)越，境內(nèi)古城、名山、雄關(guān)、碧水、奇石、幽林融為一體，猶如一幅構(gòu)思精巧的錦繡，絢麗奪目，令人神往，構(gòu)成了古老的風韻和豐富的內(nèi)涵，形成了獨具特色的美，擁有眾多旅游資源。近年來，薊州區(qū)瞄準都市休閑度假需求，以產(chǎn)業(yè)鏈帶動消費鏈，穩(wěn)步推進旅游供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，薊州區(qū)政府為扎實推進民宿提升改造工程，制定出臺了多項扶持政策，不斷提升民宿綜合質(zhì)量和服務(wù)水平，接待游客總?cè)藬?shù)、旅游總收入逐年增長。

鄉(xiāng)村振興需要振興一方產(chǎn)業(yè)，工行天津市分行以金融之力推動鄉(xiāng)村振興、農(nóng)戶共富。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，推動鄉(xiāng)村振興加速發(fā)展，落實習近平總書記視察天津重要講話精神，以金融助力天津薊州區(qū)休閑旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，滿足民宿經(jīng)營主體融資需求，工行天津市分行創(chuàng)新推出了鄉(xiāng)村振興分行特色信貸產(chǎn)品“天津薊州民宿貸”。

“山之間花墅民宿”位于天津市薊州區(qū)羅莊子鎮(zhèn)和平村，距離國家級4A景區(qū)溶洞景區(qū)僅7公里，距薊州國際滑雪場不到6公里，周圍風景優(yōu)美，內(nèi)部設(shè)施齊全完善，是一家“高顏值民宿”。為擴大經(jīng)營規(guī)模，持續(xù)提升品質(zhì)，經(jīng)營業(yè)主需要一筆資金支持民宿自身提升改造。工行天津薊州支行了解情況后，第一時間上門對接民宿經(jīng)營業(yè)主，核實融資用途后，向業(yè)主推介該行“民宿貸”產(chǎn)品。薊州支行以最快的速度通過數(shù)據(jù)采集，核實信息，授信測算，導入白名單，最終完成授信。民宿經(jīng)營業(yè)主通過工行手機銀行線上自主提款，方便快捷地完成了貸款提款。客戶對該行信貸支持農(nóng)戶經(jīng)營，貸款產(chǎn)品申請、審批高效，貸款利率優(yōu)惠，提款還款方便等給予了高度評價。

我國是世界最大的豬肉生產(chǎn)和消費國，生豬養(yǎng)殖行業(yè)關(guān)系國計民生，對推動畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，促進鄉(xiāng)村振興起著至關(guān)重要的作用。為做好生豬養(yǎng)殖領(lǐng)域金融支持，工行天津市分行通過與北京農(nóng)信互聯(lián)科技集團有限公司深入合作，依托“數(shù)智+交易+金融”的業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新推出“豬福貸”貸款產(chǎn)品，有效滿足生豬養(yǎng)殖企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金需求。截至7月末，工行天津市分行已為25戶生豬養(yǎng)殖戶授信6000余萬元。

農(nóng)戶老王從事生豬養(yǎng)殖多年，具有豐富的養(yǎng)殖經(jīng)驗。近兩年，由于疫情和飼料價格波動等市場環(huán)境的影響，他經(jīng)營的某養(yǎng)豬專業(yè)合作社面臨著持續(xù)增長的資金壓力，存在較為迫切的資金需求。工行天津?qū)幒又谢谵r(nóng)信互聯(lián)推送的企業(yè)需求及運營情況分析，實現(xiàn)與客戶精準對接。經(jīng)過客戶授權(quán)，依托接入的客戶數(shù)智化系統(tǒng)數(shù)據(jù)，成功為老王發(fā)放“豬福貸”，解決了客戶的燃眉之急。

從服務(wù)小微企業(yè)到服務(wù)小微企業(yè)主、個體工商戶、新市民、涉農(nóng)、科創(chuàng)等多領(lǐng)域客群；從信貸融資單一服務(wù)場景融入客戶“產(chǎn)、供、銷”等多維生產(chǎn)經(jīng)營場景，提供融資、結(jié)算、財稅、代發(fā)等一攬子服務(wù)方案，工行天津市分行普惠金融與鄉(xiāng)村振興事業(yè)已邁入高質(zhì)量發(fā)展新征程。工行天津市分行將堅持舉全行之力做深做精“普惠金融”大文章，乘勢而上，傳播有力度、有溫度的普惠金融服務(wù)，助力金融強國建設(shè)，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻力量。