國常會(huì)研究部署推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干意見后，相關(guān)細(xì)則來了。今日《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱“意見”）發(fā)布，涉及十條具體意見，并指出到2029年初步形成保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架，到2035年形成保險(xiǎn)業(yè)新格局。

民生保障方面，《意見》提出豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式、發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)、提升保險(xiǎn)健康服務(wù)保障水平、健全普惠保險(xiǎn)體系，專家表示需構(gòu)建包含巨災(zāi)保險(xiǎn)、傳統(tǒng)巨災(zāi)再保險(xiǎn)、巨災(zāi)債券等特種風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的多層次、跨區(qū)域防災(zāi)減損治理體系，保險(xiǎn)公司要積極探索構(gòu)建中國特色的整合式醫(yī)療服務(wù)模式。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，《意見》提出要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。專家表示，保險(xiǎn)資金十分適合配置長(zhǎng)期資產(chǎn)，國際經(jīng)驗(yàn)看，保險(xiǎn)資金是國際資本市場(chǎng)長(zhǎng)期的主力資金來源。二十大報(bào)告中2035年的遠(yuǎn)景目標(biāo)為保險(xiǎn)投資指明了方向，也就是圍繞國家戰(zhàn)略凸顯保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期配置價(jià)值。

到2029年形成保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架

《意見》第一條指出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。

《意見》還指出，深刻把握保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。必須堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管，確保監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無例外，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線；必須堅(jiān)持深化改革，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，統(tǒng)籌好開放和安全，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

2006年《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號(hào)）出臺(tái)，2014年《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號(hào)）出臺(tái)，這兩份文件被保險(xiǎn)業(yè)成為“國十條”和“新國十條”，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展起到巨大的推動(dòng)作用。隨著此次“國十條”上新，專家預(yù)計(jì)將推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“與老‘國十條’相比，新‘國十條’體現(xiàn)了嚴(yán)字當(dāng)頭。在嚴(yán)監(jiān)管，防風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，發(fā)揮保險(xiǎn)保障民生和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，深化保險(xiǎn)業(yè)的改革開放，可持續(xù)發(fā)展和協(xié)同發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器和社會(huì)減震器的功能”，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍對(duì)筆者表示。

豐富巨災(zāi)保障形式，提升服務(wù)民生保障水平

《意見》第六條指出，要提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平，包括豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式、積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)、提升保險(xiǎn)健康服務(wù)保障水平、健全普惠保險(xiǎn)體系。

巨災(zāi)保險(xiǎn)方面，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝對(duì)筆者表示，當(dāng)前我國尚未建立健全自然災(zāi)害治理體系，特別是保險(xiǎn)的作用尚未得到有效發(fā)揮，亟須豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，建立多層次災(zāi)害治理體系，即多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，是指構(gòu)建包含巨災(zāi)保險(xiǎn)、傳統(tǒng)巨災(zāi)再保險(xiǎn)、巨災(zāi)債券等特種風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的多層次、跨區(qū)域防災(zāi)減損治理體系。

2022年，全行業(yè)健康險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為2234萬億，人均保額158萬元，人均保額為人均可支配收入的43.0倍。陳輝認(rèn)為，當(dāng)前健康保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵不在于進(jìn)一步提高健康險(xiǎn)的密度，關(guān)鍵在于提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平，保險(xiǎn)公司要積極探索構(gòu)建中國特色的整合式醫(yī)療服務(wù)模式。

發(fā)揮險(xiǎn)資長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

《意見》第七條指出，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。

陳輝表示，中國保險(xiǎn)業(yè)要聚焦國家重大戰(zhàn)略優(yōu)化保險(xiǎn)供給，服務(wù)建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，助力實(shí)施區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，著力推進(jìn)保險(xiǎn)高水平開放；聚焦難點(diǎn)堵點(diǎn)提升科技保險(xiǎn)質(zhì)效，聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色保險(xiǎn)體系，聚焦薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)普惠保險(xiǎn)服務(wù)，聚焦現(xiàn)實(shí)需求加快發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)，聚焦效能和安全促進(jìn)數(shù)字保險(xiǎn)發(fā)展，切實(shí)做好“科技保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、數(shù)字保險(xiǎn)”五篇大文章，以此開創(chuàng)保險(xiǎn)服務(wù)中國式現(xiàn)代化新局面。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面，二十大報(bào)告指出，到2035年我國將基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，陳輝認(rèn)為，2035年的遠(yuǎn)景目標(biāo)為保險(xiǎn)投資指明了新的方向，也就是圍繞國家戰(zhàn)略凸顯保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期配置價(jià)值。

“以保險(xiǎn)人30歲為例，保障型產(chǎn)品期限可在30-50年左右，負(fù)債現(xiàn)金流久期可達(dá)12-25年左右，因此保險(xiǎn)資金十分適合配置長(zhǎng)期資產(chǎn)”，陳輝還表示，保險(xiǎn)資金是國際資本市場(chǎng)長(zhǎng)期的主力資金來源，美國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有近一半的10年期以上的國債。

“從資產(chǎn)端看，《意見》提到優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升跨市場(chǎng)跨周期投資管理能力，審慎推進(jìn)全球資產(chǎn)配置，并且要發(fā)揮保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，做真正的耐心資本，加大對(duì)國家戰(zhàn)略行業(yè)的支持”，普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示。（來源：財(cái)聯(lián)社）