賦能新質生產力 銀行為科技企業(yè)插上金融“翅膀”

2024-07-26 10:00:42

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“在發(fā)展新質生產力的道路上,我們堅持數智化戰(zhàn)略,構建智能制造的完整產業(yè)生態(tài)鏈,為客戶提質增效貢獻更多價值。而各類銀行展現(xiàn)出獨特的差異化服務模式。比如,國有大行資金充裕,具有價格優(yōu)勢;股份行優(yōu)勢在于靈活。誰的系統(tǒng)先進、授信流程高效,且能提供綜合服務方案,我們就會選擇誰?!蹦暇┌K诡D自動化股份有限公司相關負責人說。

事實上,不少企業(yè)與埃斯頓一樣,積極探索具有自身特色的新質生產力發(fā)展路徑。在此過程中,銀行等金融機構積極解決科創(chuàng)企業(yè)僅憑財務指標難以獲取融資的難題,為企業(yè)發(fā)展新質生產力注入強大動能。

幫助企業(yè)跨越發(fā)展障礙

“在銀行產品同質化嚴重的當下,我們看重服務、價格、效率。在整個授信過程中,包括資料審批、提款等環(huán)節(jié),合作銀行都展現(xiàn)出極高的效率,溝通也十分順暢。”江蘇傳藝科技股份有限公司相關負責人說。

傳藝科技是一家主要從事筆記本電腦輸入設備研發(fā)、制造和銷售的企業(yè)。2022年公司為尋求新的利潤增長點,開始進軍鈉離子電池領域。然而,新項目量產初期即遭遇資金短缺的挑戰(zhàn)。

“當得知傳藝科技因鈉離子電池新項目量產面臨資金短缺時,我們立即啟動‘分組營銷、分組推進’策略。白天營銷組由高郵支行行長對接企業(yè)財務部及管理層,了解企業(yè)融資需求;推進組由客戶經理對接企業(yè)財務部,擬定詳細授信方案。晚上,兩組人員互通信息,總結制定客戶專屬營銷方案。”恒豐銀行揚州分行相關負責人回憶道,“在獲悉企業(yè)擁有回籠款及時的優(yōu)勢后,分行調整了擔保方式,順利解決了企業(yè)缺少足夠抵押物的難題。”

在總分行協(xié)同聯(lián)動下,恒豐銀行揚州分行用時9個工作日,以純信用擔保方式為傳藝科技提供金融支持6500萬元。據了解,傳藝科技鈉離子電池一期項目已于去年建成并投入量產。

“各類銀行展現(xiàn)出獨特的差異化服務模式。比如,國有大行資金充裕,具有價格優(yōu)勢;股份行優(yōu)勢在于靈活。誰的系統(tǒng)先進、授信流程高效,且能提供綜合服務方案,我們就會選擇誰?!卑K诡D相關負責人表示。

全方位金融服務賦能企業(yè)

“新質生產力的特征主要有高科技、高效能、高質量,我們城東支行主要圍繞這些特征進行業(yè)務延伸和拓展,重點在支持綠色金融、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、‘專精特新’小巨人企業(yè)等方面發(fā)力。”恒豐銀行南京城東支行負責人介紹了如何把握新質生產力的內涵。

調研發(fā)現(xiàn),這些領域企業(yè)在獲得基礎信貸服務基礎上,往往更傾向于獲得多元化、全方位的金融服務,如便捷的結算服務、優(yōu)惠的理財服務、具備吸引力的產品、全面的資本市場服務等。

“由于我們的產品很大一部分進行外銷,需要通過美元結算,所以對于鎖匯組合產品(如掉期交易)有迫切需求,此前也有因專業(yè)性不足而造成損失?!眰魉嚳萍枷嚓P負責人說。

“我們圍繞核心企業(yè)邗建集團,為其上游中小企業(yè)提供信貸支持,開發(fā)了‘核心企業(yè)交易數據交換系統(tǒng)’,接入‘中征應收賬款融資服務平臺’,落地轄內首單網絡應收貸業(yè)務,為多家建筑業(yè)中小企業(yè)提供零接觸、秒到賬金融服務。截至2024年6月末,分行共拓展網絡應收貸核心企業(yè)8戶,累計投放410筆,金額合計7.54億元?!焙阖S銀行揚州分行負責人表示,此舉不僅解決了企業(yè)融資難題,還增強了服務黏性,實現(xiàn)銀企雙贏。

恒豐銀行無錫分行表示,針對制造業(yè)企業(yè)融資需求特點,其聯(lián)合銀行、創(chuàng)投、基金、證券等金融同業(yè),為企業(yè)搭建全生命周期“朋友圈”,提供諸如股權投資、上市輔導等綜合化、精品化、全方位的金融融智服務。

用好高低長活四字訣

恒豐銀行以“高、低、長、活”概括其服務新質生產力的優(yōu)勢:“高”即高效服務,特設綠色審批通道加速授信進程;“低”指低利率,給予相關企業(yè)利率優(yōu)惠;“長”為長期限,最長可提供3年流動資金貸款;“活”是活擔保,提供信用、知識產權質押、訂單融資等多種擔保方式。

在實際操作中,踐行“四字訣”面臨不少難點。以科技型企業(yè)為例,其具有“三高一輕”特征,即高科技、高風險、高收益、輕資產,與傳統(tǒng)融資供給制度不匹配。銀行信貸投放普遍存在信息不對稱、顧慮較多問題。恒豐銀行一方面通過制定盡職免責機制來打消經營部門投放顧慮,另一方面從差異化的考核激勵、提供更多的資源傾斜等方面著手,引導經營部門轉型支持科技型企業(yè),建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛認為,新質生產力強調科技、人力資本、數據等創(chuàng)新要素的融合集成,金融機構需要探索運用金融科技手段實現(xiàn)知識產權評估,通過大數據技術實現(xiàn)知識產權在金融領域的“信用化”,以一系列量化指標評價企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力,并對創(chuàng)新能力強、有市場潛力的企業(yè)給予差別化增信支持,解決科創(chuàng)企業(yè)僅憑財務指標難以獲取銀行融資的難題。

業(yè)內人士表示,銀行等金融機構應著眼于企業(yè)細分領域科技實力,根據企業(yè)不同發(fā)展階段資金需求,提供精準化融資安排,既要滿足企業(yè)的實際融資需求,又不過度授信,助力企業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。

來源: 中國證券報 

責任編輯:樊銳祥

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