近年來，山東濰坊憑借扎實雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎，逐步發(fā)展成為“冠軍”企業(yè)云集的制造業(yè)重鎮(zhèn)。2023年，濰坊新增省級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)46家、總數(shù)達到152家，新增數(shù)量和總數(shù)連續(xù)3年保持全省第一。在區(qū)域經(jīng)濟向新發(fā)展、向質(zhì)發(fā)力的過程中，工行山東省分行發(fā)揮科技金融專業(yè)優(yōu)勢，聚焦單項冠軍等科技企業(yè)金融需求，加大供給力度，優(yōu)化服務模式，為“冠軍之城”加速騰飛提供金融助力。

“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”

科技企業(yè)“高技術、高風險、輕資產(chǎn)”的特點決定了其融資需求與一般企業(yè)有所差異。為提升供需匹配度，工行山東省分行圍繞企業(yè)融資用途、擔保方式、流程效率等維度加大創(chuàng)新力度。針對科技企業(yè)“專利多、磚頭少”的特點，該行為科技企業(yè)拓寬增信渠道，推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、專利貸等產(chǎn)品，賦予知識產(chǎn)權(quán)金融屬性，使無形資產(chǎn)價值最大化，助力企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。

濰坊某制造業(yè)單項冠軍企業(yè)聚焦技術研發(fā)，深耕主業(yè)，先進成果不斷涌現(xiàn)，其“磁懸浮離心鼓風機綜合節(jié)能開發(fā)與應用”成果榮獲山東省技術發(fā)明一等獎。近年來，企業(yè)訂單量明顯增加，加之廠區(qū)搬遷、新項目建設擠占資金，產(chǎn)生了部分流動性資金需求?？墒芟抻跓o法落實合適擔保，增加融資存在一定難度。工行濰坊分行針對其研發(fā)實力強、知識產(chǎn)權(quán)含金量高的特點，為其辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務，并多次對接省知識產(chǎn)權(quán)平臺，助推評估、質(zhì)押等手續(xù)順利完成，最終成功為企業(yè)提供2000萬元信貸支持，幫助企業(yè)解決融資難題。

▲工行濰坊分行為某國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、自動化審批等專屬服務

專屬模型“撬動”授信額度

濰坊某碳化硅防彈陶瓷研發(fā)及生產(chǎn)企業(yè)，掌握多項關鍵核心技術，處在快速成長階段。因訂單激增，企業(yè)急需補充流動資金。在授信申請時，由于企業(yè)收入規(guī)模有限，難以匹配充足授信額度。面對這種情況，工行濰坊分行采用科創(chuàng)專屬授信模型，以企業(yè)技術研發(fā)能力、在手訂單預測收入作為核定授信額度的重要依據(jù)，成功為其核定非專項授信5000萬元，較傳統(tǒng)模型額度翻倍。得益于流動資金的及時注入，企業(yè)發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈?，如今，主營業(yè)務收入已實現(xiàn)數(shù)倍增長，核心競爭力持續(xù)夯實。

這是工行山東省分行運用業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的科創(chuàng)專屬評級授信模型服務客戶的一個縮影?？苿?chuàng)專屬模型更加關注企業(yè)未來發(fā)展前景和綜合性現(xiàn)金流，注重提煉科技企業(yè)特殊性，有效實現(xiàn)客戶全景透視。以授信模型為例，在傳統(tǒng)風險測算因子的基礎上，科創(chuàng)模型充分考慮企業(yè)成長性，如在手訂單、在途投資款等，加入了發(fā)展?jié)摿ο禂?shù)這一反映科研創(chuàng)新能力的指標，更加契合科技企業(yè)特點。

集群服務添“動力”

濰坊市動力裝備集群是工信部正式公布的45個國家先進制造業(yè)集群之一，形成了“基礎零部件-核心零部件-動力總成-整機(終端)-關鍵配套件”鏈式發(fā)展結(jié)構(gòu)，通過打造專業(yè)化的協(xié)作和配套鏈條，主導產(chǎn)品發(fā)動機市場占有率達到34%，居國內(nèi)第一。為做好集群服務，工行濰坊分行多次對接當?shù)毓ば挪块T，以集群內(nèi)7家龍頭企業(yè)為核心，沿著上下游做好“鏈條式”服務，目前已為集群內(nèi)35戶企業(yè)提供29億元貸款支持。

該集群內(nèi)某發(fā)電機組生產(chǎn)企業(yè)近期正在進行低噪音高散熱的移動式柴油發(fā)電機組、快速穩(wěn)定啟動的發(fā)電機組等5個研發(fā)項目，急需資金采購柴油機。了解到企業(yè)需求后，工行濰坊分行以信用方式為企業(yè)辦理科技成果轉(zhuǎn)化貸500萬元。該筆貸款解決了企業(yè)抵押物不足的困境，同時貸款執(zhí)行小微企業(yè)優(yōu)惠利率，大大為企業(yè)降低了融資成本，真正做到“解燃眉、引活水”。

▲工行濰坊分行圍繞動力裝備集群內(nèi)企業(yè)，開展實地調(diào)研走訪

當前，山東一批批制造業(yè)單項冠軍企業(yè)正加速培育、蓬勃發(fā)展。工行山東省分行將以更加扎實的舉措、更加優(yōu)質(zhì)的服務，當好培育、支持企業(yè)的主力軍，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展注入更多金融動能。