一邊是承保續(xù)保難的消費者，一邊是不想做賠本生意的財險公司，它們分別站在蹺蹺板的兩頭，卻共同陷入如何平衡的尷尬境地。

針對近期社會輿論反映較多的新能源車投保、續(xù)保難等問題，國家金融監(jiān)督管理總局財險監(jiān)管司日前向各財險公司下發(fā)了《關(guān)于切實做好新能源車險承保工作的通知》。

據(jù)了解，《通知》分別從提高政治站位、明確交強險不得拒保、取消不合理承保限制、強化市場監(jiān)管等五方面來化解新能源車險承保、續(xù)保痼疾。其中，《通知》要求險企全面排查整改，不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。

業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，車險進入存量客戶經(jīng)營、精細化運營、不拼費用拼能力、嚴格執(zhí)行報行合一的強監(jiān)管態(tài)勢下，精準識別“從人”、“從車”風險，匹配精準定價已成為財險公司車險效益經(jīng)營與穩(wěn)健發(fā)展的標配。尤其是新能源車區(qū)別于傳統(tǒng)燃油車“起步加速快、零整比高、三電換修貴、網(wǎng)約車占比高等”的獨特風險特征，更加需要看清風險，精準定價，才有可能換來新能源車險經(jīng)營不虧乃至盈利的成果。

不得拒絕或者拖延承保交強險，大型財險公司要發(fā)揮行業(yè)頭雁作用

自新能源車險專屬產(chǎn)品推出以來，財險行業(yè)服務新能源車產(chǎn)業(yè)和消費者的能力持續(xù)提升，但與此同時，市場上投保難、續(xù)保難等苗頭性問題突出。

為促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展，提高新能源車險服務質(zhì)效，進一步提升消費獲得感，《通知》分別從以下方面對財產(chǎn)險公司提出具體要求。

在提高政治站位，強化責任擔當方面，《通知》強調(diào)各財險公司要高度重視新能源車險承保服務工作，深刻認識新能源車險是綠色金融的重要組成部分，積極主動為新能源車提供保險服務，服務綠色經(jīng)濟發(fā)展。

此外，《通知》明確不得拒保交強險，商業(yè)險愿保盡保。各財險公司要嚴格依法做好新能源車的交強險承保服務，不得拒絕或者拖延承保交強險，不得在簽訂交強險合同時要求投保人簽訂商業(yè)保險合同或提出其他附加條件。

值得注意的是，大型財險公司要發(fā)揮行業(yè)頭雁作用，履行社會責任，積極承保新能源車商業(yè)保險，確保實現(xiàn)愿保盡保，滿足消費者的保障需求。

業(yè)內(nèi)人士分析，市場上出現(xiàn)新能源車險投保難、續(xù)保難的問題，主要在于財險公司新能源車險出現(xiàn)頻度高，業(yè)務面臨嚴重虧損。2022年新能源車理賠數(shù)據(jù)顯示，新能源車出險頻度超過30%，遠高于傳統(tǒng)燃油車的11%。

據(jù)對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院院長謝遠濤分析，導致新能源車出險頻度較高的原因有兩點：一是使用頻率高；二是車輛性能與傳統(tǒng)車存在較大差異導致的使用不習慣等問題。新能源車由于使用電能而非燃油，使用成本大幅低于傳統(tǒng)車，因此，新能源汽車的使用率大大高于傳統(tǒng)車；此外部分品牌車型在非營業(yè)性質(zhì)下從事網(wǎng)約車營運，使用時間增加，也導致出險頻度增加。

嚴禁對特定新能源車型采取一刀切限制承保，監(jiān)管擬從快從嚴查處違規(guī)拒保

同時，《通知》要求財產(chǎn)險公司應全面排查整改，取消不合理承保限制。

具體而言，各財險公司要對系統(tǒng)內(nèi)新能源車險承保政策和考核指標開展全面排查，不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，調(diào)整對新能源車險設(shè)置的不合理考核目標。

在強化市場監(jiān)管，從快從嚴查處方面，各監(jiān)管局財險處未來將加強市場監(jiān)測，及時解決消費者反映的新能源車投保難續(xù)保難問題，同時對違規(guī)拒保的保險機構(gòu)和相關(guān)責任人依法嚴肅處理。

為加強問題研判，促進市場各項提出政策建議，《通知》要求各監(jiān)管局財險處、各財險公司應加強對新能源車險經(jīng)營存在問題的分析和研究，拓寬視野思路，從提升行業(yè)能力、完善定價機制、加強部委協(xié)同等方面提出下一步推進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的意見建議。

據(jù)悉，在1月26日前，各監(jiān)管局財險處、各財險公司應將相關(guān)意見建議，以正式報告形式報送國家金融監(jiān)管總局財險監(jiān)管司。

在謝遠濤看來，推進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展，行業(yè)應建立完善的費率制度。據(jù)他介紹，國外汽車保險費率的評估建立在成熟的等級評價體系之上，考慮車型和投保人的綜合信息，綜合評估和計算過去的出險情況和維修成本，形成有針對性的保險費用。

這種費率評估制度可以充分保障保險人和投保人的利益，避免因服務老舊車輛或駕駛習慣不良的投保人而導致保費低而賠付多的情況。

同時，它也可以促進駕駛員安全駕駛，鼓勵投保人良好的駕駛習慣，減少交通事故的發(fā)生。對于新能源汽車，應該考慮整車結(jié)構(gòu)、動力結(jié)構(gòu)、安全性能、電池種類和電池續(xù)航里程等因素，將其納入定價體系，以便精準地評估風險和制定有針對性的費率因子，從而促進新能源車險實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。

（來源：財聯(lián)社）