隨著資管新規(guī)的頒布和正式施行，銀行理財(cái)保本剛兌的神話被打破，由此帶來(lái)的行業(yè)陣痛短期內(nèi)在所難免。

2024年1月4日上午查詢國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)， 2023年累計(jì)有5家理財(cái)子遭遇監(jiān)管部門(mén)處罰，合計(jì)金額高達(dá)2875萬(wàn)元人民幣，其被罰理財(cái)子數(shù)量和罰款金額相比2022年均有不同程度的增加。

5家理財(cái)子被監(jiān)管處罰 興銀理財(cái)單筆金額最高

具體來(lái)看，國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)于銀行理財(cái)子的處罰主要集中在年頭和年尾。

2023年3月22日，原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)建信理財(cái)有限責(zé)任公司開(kāi)出罰單，建信理財(cái)理財(cái)業(yè)務(wù)存在放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品使用攤余成本法未采用影子定價(jià)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、承接母行劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品管理不到位、投資資產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息披露不到位、未嚴(yán)格執(zhí)行合作機(jī)構(gòu)管理要求、與母行隔離不到位，個(gè)別人員異地辦公等六大違規(guī)事實(shí)，被罰款540萬(wàn)元。這也是2023年首張理財(cái)子罰單。

2023年4月17日，杭銀理財(cái)有限責(zé)任公司因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品信息披露及銷(xiāo)售管理不規(guī)范，信息登記及數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確，被罰款45萬(wàn)元。

2023年10月18日，中郵理財(cái)有限責(zé)任公司因?yàn)榇嬖诶碡?cái)產(chǎn)品凈值未及時(shí)反映底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、未按實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、首次與理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)合作未及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告、與不具備條件的代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作、理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)、理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)信息登記不規(guī)范、理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配等七項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，被罰款340萬(wàn)元。

2023年10月18日，工銀理財(cái)有限責(zé)任公司因?yàn)榇嬖谕ㄟ^(guò)混同賬戶歸集理財(cái)產(chǎn)品收益并支付費(fèi)用，未做到理財(cái)產(chǎn)品之間相分離、理財(cái)產(chǎn)品未與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)、理財(cái)產(chǎn)品期限管理和估值方法不符合監(jiān)管規(guī)定、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、合作機(jī)構(gòu)管理存在缺陷、未按規(guī)定披露理財(cái)產(chǎn)品凈值、未穿透登記理財(cái)產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計(jì)劃等的底層持倉(cāng)情況、理財(cái)產(chǎn)品信息登記不及時(shí)等8項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，被罰款710萬(wàn)元。

2023年11月22日，興銀理財(cái)有限責(zé)任公司因?yàn)榇嬖诶碡?cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品壓降不到位、未按規(guī)定開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控管理不到位，多數(shù)人員異地辦公、短期定期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本計(jì)量、理財(cái)產(chǎn)品參與金交所業(yè)務(wù)存在違規(guī)問(wèn)題、資管產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后導(dǎo)致出現(xiàn)多層嵌套等8項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，被罰款合計(jì)1240萬(wàn)元。這是2023年最后一張銀行理財(cái)子罰單，也是理財(cái)子江湖中的首張千萬(wàn)級(jí)罰單。

去年銀行理財(cái)子被罰數(shù)量相比上年小幅上升

2019年6月3日，中國(guó)建設(shè)銀行全資子公司建信理財(cái)有限責(zé)任公司在深圳正式開(kāi)業(yè)，成為國(guó)內(nèi)首家正式開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)的銀行理財(cái)子公司。迄今為止，銀行理財(cái)子的成立時(shí)間僅為4年多。

此外，建信理財(cái)開(kāi)業(yè)以來(lái)，4年多來(lái)至少有31家銀行理財(cái)子獲批籌建并開(kāi)業(yè)，包括6家國(guó)有大型銀行、11家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、8家城市商業(yè)銀行、1家農(nóng)商行的子公司以及5家合資理財(cái)公司。另外2024年1月1日，浙商銀行發(fā)布公告，稱(chēng)獲準(zhǔn)籌建浙銀理財(cái)有限責(zé)任公司。

2024年1月3日依據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2022年全年，監(jiān)管部門(mén)針對(duì)理財(cái)子開(kāi)出3張罰單，涉及中銀理財(cái)、光大理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)三家。這意味著相比2022年，去年銀行理財(cái)子的罰單數(shù)量小幅上升。 

另外，依據(jù)監(jiān)管總局官網(wǎng)權(quán)威數(shù)據(jù)，2022年，銀行理財(cái)子被罰款的總額合計(jì)為1130萬(wàn)元。以此計(jì)算，2023年理財(cái)理財(cái)子的罰款金額出現(xiàn)大幅度上升，增量約一倍。另外，依據(jù)官方數(shù)據(jù)，自理財(cái)子成立以來(lái)，目前也僅有上述8家銀行理財(cái)子被監(jiān)管處罰。

（來(lái)源：財(cái)聯(lián)社）