普惠金融改革試驗區(qū)批復(fù)以來,銅川市立足于資源枯竭型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展實際,從供需兩端雙向發(fā)力,著力打造“一體兩翼四支撐”的戰(zhàn)略布局,在推進政策協(xié)同、助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、支持鄉(xiāng)村振興、服務(wù)民營小微企業(yè)、統(tǒng)籌改革化險等方面積極探索,普惠金融改革初見成效。

2022年9月22日,經(jīng)國務(wù)院同意,陜西銅川獲批創(chuàng)建國家級普惠金融改革試驗區(qū),試驗區(qū)建設(shè)以普惠金融支持“城市轉(zhuǎn)型”“鄉(xiāng)村振興”為目標,是首個明確探索普惠金融助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型路徑的普惠金融改革試驗區(qū)。試驗區(qū)批復(fù)以來,銅川市立足于資源枯竭型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展實際,從供需兩端雙向發(fā)力,著力打造“一體兩翼四支撐”的戰(zhàn)略布局,在推進政策協(xié)同、助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、支持鄉(xiāng)村振興、服務(wù)民營小微企業(yè)、統(tǒng)籌改革化險等方面積極探索,普惠金融改革初見成效。

近日,在銅川專訪了中國人民銀行銅川市分行黨委書記、行長馬延明,就銅川如何從供需兩端雙向發(fā)力,結(jié)合銅川經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的實際需求,讓普惠金融試驗區(qū)建設(shè)更接地氣、更具長遠、也更見成效等問題進行了深入交流。

記者:銅川強調(diào)“從供需兩端雙向發(fā)力”,那么,從供給端的角度,如何健全普惠金融的機制體系,相關(guān)政策協(xié)同是如何落地的,金融服務(wù)的質(zhì)效如何得到進一步提升?

馬延明:試驗區(qū)批復(fù)后,陜西省委、省政府高度重視,省政府制定印發(fā)《陜西省銅川市普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)實施方案》,成立省市縣三級普惠金融改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組;人民銀行陜西省分行強化組織領(lǐng)導(dǎo)和推動,明確打造“一體兩翼四支撐”的工作戰(zhàn)略布局;駐陜金融機構(gòu)陜西分行、地方法人金融機構(gòu)總行(省聯(lián)社)立足自身機構(gòu)優(yōu)勢和特點出臺試驗區(qū)建設(shè)專項工作方案或提供專項支持,目前已有7家省級金融機構(gòu)相繼出臺了支持銅川普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)的工作方案,不斷推動試驗區(qū)建設(shè)工作落地落實。

所謂“一體兩翼四支撐”:“一體”即高質(zhì)量建成全國普惠金融改革高地;“兩翼”即突出普惠金融助力資源型城市轉(zhuǎn)型和鄉(xiāng)村振興兩大重點領(lǐng)域;“四支撐”即完善金融基礎(chǔ)設(shè)施、打造特色金融產(chǎn)品與服務(wù)、加強金融消費者權(quán)益保護與完善財稅政策配套。

首先,我們強化機制建設(shè),讓制度體系高效運轉(zhuǎn)。銅川市建立了“六項工作機制”。一是由人民銀行銅川市分行和市金融辦共同負責(zé)試驗區(qū)建設(shè);二是抽調(diào)業(yè)務(wù)能力強、綜合素質(zhì)高的人員組建工作專班;三是成立12個專項小組,分條線推進任務(wù)高效落實;四是出臺考核辦法并按年考核,對成效突出的區(qū)縣、政府部門、金融機構(gòu),給予5萬元—20萬元不等的資金獎勵;五是創(chuàng)設(shè)“銅川普惠金融綜合發(fā)展指數(shù)”,按年監(jiān)測試驗區(qū)進展;六是持續(xù)加強宣傳引導(dǎo)。隨著各項機制的健全完善,試驗區(qū)形成了上下齊心,同題共答的良好工作氛圍。

其次,我們非常重視政策協(xié)同,讓改革效能逐步顯現(xiàn)。試驗區(qū)積極探索運用央行政策工具和財政貼息政策,加強政策協(xié)調(diào)配合,促進資源合理配置。率先出臺全省首個“十四五”期間的央行貨幣政策工具貼息政策,通過對使用央行再貸款的法人金融機構(gòu)貼息,撬動低成本信貸資金投放規(guī)模,構(gòu)建了“地方政府+人民銀行+金融機構(gòu)+市場主體”的聯(lián)結(jié)機制,2022年累計貼息818.92萬元,撬動再貸款發(fā)放6.14億元。圍繞區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),引導(dǎo)信貸資源積極參與,如以香菇產(chǎn)業(yè)鏈為試點,打造“金融服務(wù)全鏈條+產(chǎn)品覆蓋全周期+減費讓利全流程+金融機構(gòu)全參與”的“四全”金融服務(wù)模式,累計運用央行再貸款2300萬元,財政貼息50余萬元,引導(dǎo)金融機構(gòu)向香菇產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)放貸款4700萬元,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈各類市場主體的支持全覆蓋,產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的全周期支持,為金融支持其他重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)打造樣板。

再次,我們聚焦科技賦能,讓金融服務(wù)提質(zhì)增效。持續(xù)提升普惠金融數(shù)字化能力,全面提升金融科技應(yīng)用水平,人民銀行陜西省分行開展金融科技支持銅川市普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)工作,組織推動一批創(chuàng)新性強、示范效果顯著、安全合規(guī)的金融科技應(yīng)用在銅川落地。在科技企業(yè)支持方面,人民銀行銅川市分行聯(lián)合市科技局建立全市科創(chuàng)企業(yè)庫,截至2023年6月末,高新技術(shù)企業(yè)貸款余額4.2億元,同比增長65.94%,科技型中小企業(yè)貸款余額2.2億元,同比增長67.03%;探索推出“央行政策工具+金融機構(gòu)+科創(chuàng)企業(yè)”的金融支持科創(chuàng)企業(yè)模式,截至2023年7月末,全市科技創(chuàng)新再貸款余額1.08億元,央行低成本資金不斷在銅川落地,有力支持銅川科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

記者:有了健全的機制體系和政策協(xié)同,金融服務(wù)的質(zhì)效也在提升,從優(yōu)化金融供給側(cè)的角度來看,建設(shè)好普惠金融改革試驗區(qū),良好的金融生態(tài)和發(fā)展環(huán)境不可或缺,就這方面,銅川的規(guī)劃和做法是什么?

馬延明:在銅川,我們非常強調(diào)金融健康,同時讓金融生態(tài)不斷優(yōu)化。人民銀行銅川市分行持續(xù)推進金融健康理念宣傳,增強金融健康工作實踐。在全國創(chuàng)新提出“經(jīng)濟主體是金融健康第一責(zé)任人”理念,構(gòu)建以“金融健康”為核心的金融知識宣傳教育體系、評級指標體系,推動普惠金融理念入腦入心,見行見效。推出個人/家庭及中小微企業(yè)金融健康評估工具(1.0版),其中中小微企業(yè)金融健康評估工具為全國首個較為成熟的評估工具,并在此基礎(chǔ)上開展轄區(qū)評估工作,不斷擴大評估范圍,同時推進金融健康評估工具迭代升級,增強評估效果。

同時,我們聚焦銀企對接,讓營商環(huán)境持續(xù)改善。我們鼓勵金融機構(gòu)建立“一企一行”工作機制,充分發(fā)揮好金融顧問“智囊團”作用,持續(xù)促推銀企融資對接,加大信貸投放力度。強化銀企對接合作,全省率先實行重點產(chǎn)業(yè)“鏈長制”,扎實開展“進園區(qū)進企業(yè)”“一鏈一行”“行長+鏈長”工作,聚焦重大項目建設(shè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、民營小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域加大信貸投放,促進產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈“三鏈融合”,重點產(chǎn)業(yè)園區(qū)和5條重點產(chǎn)業(yè)鏈的27戶企業(yè)融資需求滿足率近70%。大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),引導(dǎo)金融機構(gòu)圍繞銅川市煤、電、鋁、水泥等傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)對上下游企業(yè)進行支持,以核心企業(yè)為輻射,先后向鋁產(chǎn)業(yè)鏈延伸企業(yè)項目投放貸款共計19.76億元,支持“煤—電—鋁合金材料—鋁精深加工及下游應(yīng)用”的產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)373戶融資需求7.62億元,助力延鏈補鏈強鏈。

結(jié)合監(jiān)管部門要求,我們著重聚焦改革化險,讓金融發(fā)展條件顯著提升。牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線,為試驗區(qū)經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。積極推進農(nóng)信社改革化險,銅川市各部門發(fā)揮職能作用,研究制定農(nóng)信社改制方案,精心指導(dǎo),用好政策,多措并舉推進農(nóng)信社改制化險,目前農(nóng)信社總體運行平穩(wěn),風(fēng)險可控,法人機構(gòu)支持實體經(jīng)濟的空間和能力有效提升,央行評級明顯改善。持續(xù)推進市縣擔(dān)保體系一體化運作,增強融資擔(dān)保公司實力,建立2000萬元政府性融資擔(dān)保風(fēng)險補償資金池,為融資擔(dān)保業(yè)務(wù)提供風(fēng)險緩釋,提高擔(dān)保公司的擔(dān)保意愿和能力,并完善運營機制和考核機制,降低擔(dān)保費率,擴大擔(dān)保效益,切實發(fā)揮融資擔(dān)保增信分險功能。

長安銀行銅川分行為耀州區(qū)石柱鎮(zhèn)克坊村村集體經(jīng)濟量身定制長期限、低利率的“鄉(xiāng)村振興—光伏貸”產(chǎn)品，降低資本金比例要求、延長貸款期限，該產(chǎn)品期限長達20年，利率低至4.55%，助力農(nóng)戶通過盤活屋頂、荒地等閑置資源，實現(xiàn)穩(wěn)定增收。圖為克坊村部分農(nóng)房屋頂?shù)墓夥濉?張宏斌 攝

記者:發(fā)力供給端可促進普惠金融服務(wù)提質(zhì)增效,銅川有其自身的特征,這種特征也就需要同時在需求端發(fā)力,那么,銅川是如何因地制宜,結(jié)合自身的特色推動普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè),在需求端發(fā)力,激發(fā)市場主體發(fā)展活力,有效促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?

馬延明:自普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)工作開展以來,銅川市各部門聚焦重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),堅持把金融服務(wù)的著力點放在實體經(jīng)濟上,鼓勵金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟的支持力度,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),強化改革創(chuàng)新,降低信貸門檻,放寬融資條件,滿足實體經(jīng)濟有效融資需求,金融讓利實體經(jīng)濟成效明顯,今年1-6月,全市新發(fā)生企業(yè)貸款加權(quán)平均利率、新發(fā)生小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別較年初下降37、13個基點,向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利3700余萬元。從普惠領(lǐng)域結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)來看,截至6月末,全市中長期貸款余額288.18億元,同比增長13.52%;普惠小微貸款余額65億元,同比增長29.93%;涉農(nóng)貸款余額130.27億元,同比增長17.69%,普惠金融可得性、便利性、滿意度顯著提升。

基于銅川城市轉(zhuǎn)型要求,我們聚焦城市轉(zhuǎn)型,讓轉(zhuǎn)型金融效果顯現(xiàn)。圍繞城市轉(zhuǎn)型,加強轉(zhuǎn)型金融研究,推動《G20轉(zhuǎn)型金融框架》逐步落地,完成《構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》,發(fā)起“轉(zhuǎn)型信貸促轉(zhuǎn)型助力發(fā)展譜新篇”倡議,凝聚共識,形成合力,探索更具內(nèi)生性、包容性和漸進性的銅川轉(zhuǎn)型金融服務(wù)路徑。同時以轉(zhuǎn)型貸款為突破口,引導(dǎo)機構(gòu)將轉(zhuǎn)型理念嵌入銀企合作,探索基于轉(zhuǎn)型掛鉤的金融產(chǎn)品和服務(wù),促成全國領(lǐng)先的首批內(nèi)嵌轉(zhuǎn)型承諾的轉(zhuǎn)型貸款產(chǎn)品在銅川落地,部分機構(gòu)與企業(yè)達成融資意向4000萬元。

同時,我們大力推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新,讓普惠服務(wù)模式持續(xù)突破。轄區(qū)金融機構(gòu)按照“一行一特色,一行一亮點”的工作思路,為不同類型市場主體“量體裁衣”,西安銀行依托數(shù)智平臺,打造“生鮮、醫(yī)保供、中藥材”三大供應(yīng)鏈,以京東、抖音、淘寶等電商平臺為背景,運用平臺信用信息,突破了電商輕資產(chǎn)、無抵押難題,實現(xiàn)了該融資模式的“陜西首單”;長安銀行銅川分行為耀州區(qū)石柱鎮(zhèn)克坊村村集體經(jīng)濟量身定制長期限、低利率的“鄉(xiāng)村振興—光伏貸”產(chǎn)品,降低資本金比例要求、延長貸款期限,該產(chǎn)品期限長達20年,利率低至4.55%,助力農(nóng)戶通過盤活屋頂、荒地等閑置資源,實現(xiàn)穩(wěn)定增收。保險機構(gòu)聚焦風(fēng)險保障創(chuàng)新保險產(chǎn)品,首次將蘋果期貨保險納入市級財政支持范圍,生豬價格指數(shù)保險成功獲批為省級創(chuàng)新險種,保險費率下降12.5%,并新增桃子成本保險、玉米期貨創(chuàng)新型品種。

記者:轉(zhuǎn)型金融初見成效,產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新讓普惠金融的效能進一步提升,針對需求端,普惠金融應(yīng)最大化地“填空白、補短板”,積極踐行金融為民、金融便民,在這個方面,銅川是如何做的?

馬延明:銅川建設(shè)普惠金融試驗區(qū),始終不可忽略廣大銅川民眾的金融需求,因此,我們著力做好便民服務(wù),讓惠民之路不斷打通。擴大金融服務(wù)覆蓋面,銅川已建成25個普惠金融綜合服務(wù)站和997個普惠金融服務(wù)站點,實現(xiàn)全市23個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和359個建制村全覆蓋。同時升級站點功能,在全省首創(chuàng)市、縣、鄉(xiāng)、村數(shù)字普惠金融“四級聯(lián)網(wǎng)”模式,打造集金融服務(wù)、四貸促進、交易推廣、信息采集、能力培訓(xùn)、反詐宣傳等為一體的普惠金融綜合服務(wù)站,為鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村提供涵蓋政務(wù)、商務(wù)、金融、生活等方面的便民服務(wù)。搭建網(wǎng)格化服務(wù)系統(tǒng),助力現(xiàn)金服務(wù)普惠化,以廣大社會公眾習(xí)慣使用的微信為載體,搭建并上線運行銅川“惠融便民網(wǎng)格化服務(wù)系統(tǒng)”,提升金融知識宣傳的覆蓋率和受眾面,不斷促進現(xiàn)金服務(wù)水平。目前已接入13家銀行業(yè)金融機構(gòu)118個網(wǎng)點,實現(xiàn)銅川市銀行網(wǎng)點的全覆蓋,系統(tǒng)服務(wù)觸角深度延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn),金融服務(wù)的便捷性和可得性顯著提升。新市民服務(wù)日益完善,率先建立全省首家具備規(guī)模的“新市民金融服務(wù)中心”,滿足新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)和生活等多方面金融需求,目前已拓展至2家,截至2023年6月末,全市新市民貸款余額為18.41億元,保險機構(gòu)為新市民提供風(fēng)險保障超百億元。

此外,我們扎實做好金融宣傳,讓普惠理念廣泛傳播。為此,我們出臺了《銅川市普惠金融改革試驗區(qū)宣傳方案》,明確宣傳內(nèi)容、階段和具體措施;在《銅川日報》開設(shè)“深耕普惠沃土,銅繪轉(zhuǎn)型藍圖”專欄,推介產(chǎn)品并開展金融知識普及;拍攝《深耕普惠沃土銅繪轉(zhuǎn)型藍圖》宣傳片,在高鐵上進行宣傳,提高改革試驗區(qū)的影響力;舉辦全市金融系統(tǒng)崗位技能大賽,挖掘一批金融專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)“狀元”和“能手”,并通過主流媒體傳播宣傳,有效提升宣傳力度和覆蓋廣度,為試驗區(qū)建設(shè)蓄能聚力。

2022年7月15日，郵儲銀行銅川分行“新市民金融服務(wù)中心”在新區(qū)支行掛牌成立。圖為這個銅川市首家市民金融服務(wù)中心現(xiàn)場。 張宏斌 攝

記者:普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)需要一個中長期的過程,這對銅川經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展同樣至關(guān)重要,請您談?wù)勏乱徊降墓ぷ髟O(shè)想。

馬延明:目前,陜西銅川普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)取得了一些亮點突破及典型做法,全流程、全方位、多領(lǐng)域的金融服務(wù)能力持續(xù)增強,但試驗區(qū)建設(shè)仍然存在數(shù)字金融服務(wù)平臺建設(shè)相對滯后,融資增信功能發(fā)揮不足,信用社改革化險進展略顯緩慢,存貸比穩(wěn)定增長較為困難等問題,還需在改革發(fā)展中逐步改進和破解。

下一步,陜西銅川普惠金融改革試驗區(qū)將進一步強化改革創(chuàng)新,努力破解試驗區(qū)發(fā)展“梗阻”,打通發(fā)展堵點,探索具有陜西和銅川特色、可復(fù)制可推廣的普惠金融發(fā)展新經(jīng)驗。扎實推進轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系建設(shè),逐步構(gòu)建以金融健康為核心的金融知識教育、金融服務(wù)宣傳體系,持續(xù)升級拓展普惠金融服務(wù)站功能,擴大普惠金融覆蓋面;信貸投放保持較快增速,存貸比穩(wěn)步提升,更好滿足實體經(jīng)濟合理資金需求,實現(xiàn)信貸總量、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、數(shù)字普惠金融發(fā)展新突破,推動更多“陜西首單”“全國首單”創(chuàng)新做法在銅川落地;用好試驗區(qū)各項工作機制,加快建設(shè)數(shù)字服務(wù)平臺,優(yōu)化提升融資擔(dān)保體系功能,扎實推動地方法人金融機構(gòu)改革化險;強化部門協(xié)同、政策落實、創(chuàng)新落地,深入推進中國特色金融發(fā)展之路的銅川實踐,為奮力譜寫中國式現(xiàn)代化建設(shè)的銅川新篇章提供更多金融力量。

 來源：金融時報