“沒(méi)想到只用3個(gè)工作日，就完成了上門(mén)盡調(diào)、賬戶開(kāi)立、審批放款等一系列工作，拿到了150萬(wàn)元貸款，不然我還真的是要錯(cuò)過(guò)這次投標(biāo)的大好機(jī)會(huì)了，這次機(jī)遇對(duì)我們而言非常重要。”廣州方格信息技術(shù)有限公司企業(yè)法人唐先生對(duì)農(nóng)行的普惠貸款政策、辦事效率贊不絕口。

這是農(nóng)行廣州分行積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)更快速融資服務(wù)的縮影。據(jù)介紹，近年來(lái)，數(shù)字中國(guó)建設(shè)加快推進(jìn)，農(nóng)行廣州分行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，圍繞為客戶提供智慧便捷安全的金融服務(wù)開(kāi)展了一系列探索和實(shí)踐。

一線案例：數(shù)字科技賦能上門(mén)盡調(diào)到審批放貸僅用了3天

廣州方格信息技術(shù)有限公司是一家主營(yíng)信息系統(tǒng)集成服務(wù)、數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)支持服務(wù)、計(jì)算機(jī)軟硬件及輔助設(shè)備批發(fā)業(yè)務(wù)的民營(yíng)企業(yè)，為廣東省高新技術(shù)企業(yè)，擁有著作權(quán)12個(gè)。

面對(duì)政府和事業(yè)單位發(fā)起的數(shù)個(gè)信息軟件系統(tǒng)招標(biāo)項(xiàng)目，企業(yè)卻因資金流一時(shí)間無(wú)法滿足差點(diǎn)丟了這個(gè)大好機(jī)會(huì)。唐先生正為資金一籌莫展之際，在供應(yīng)商的推薦下，找到已為供應(yīng)商成功辦理小微企業(yè)貸款的農(nóng)行廣州分行。

農(nóng)行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人立即上門(mén)了解該企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)情況和金融需求，當(dāng)場(chǎng)制定了一系列的融資方案供方格信息公司選擇，最終確定為客戶申請(qǐng)“微捷貸”產(chǎn)品，只用3個(gè)工作日，就完成了上門(mén)盡調(diào)、賬戶開(kāi)立、審批放款等一系列工作，放貸150萬(wàn)元，為助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入“金融活水”。

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最具活力的群體。作為創(chuàng)新支持小微企業(yè)發(fā)展的舉措之一，“微捷貸”通過(guò)與金融科技的深度融合，專門(mén)針對(duì)小微企業(yè)規(guī)模較小、缺乏擔(dān)保等經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，只要企業(yè)或企業(yè)主在農(nóng)業(yè)銀行有金融資產(chǎn)或按揭貸款，就可申請(qǐng)辦理，純信用方式發(fā)放貸款，不再需要抵質(zhì)押擔(dān)保。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了客戶申請(qǐng)、貸款審批、貸后管理全流程線上化操作。手機(jī)或電腦上輕輕一點(diǎn)，即可完成資料提交、貸款申請(qǐng)及合同簽訂等手續(xù)，隨時(shí)隨地辦理提款和還款，大幅提升業(yè)務(wù)辦理效率，有效滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，大大降低了企業(yè)融資成本。

這是農(nóng)行廣州分行積極擁抱數(shù)字技術(shù)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并用新技術(shù)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能級(jí)、助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)生動(dòng)注腳。

在大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的賦能下，農(nóng)行廣州分行不斷優(yōu)化普惠金融服務(wù)供給，助力解決小微企業(yè)融資瓶頸。同時(shí)，借助“惠農(nóng)e貸”等多款線上金融產(chǎn)品，解決“三農(nóng)”融資難問(wèn)題，讓農(nóng)戶足不出戶即可享受到方便快捷的貸款服務(wù)。

加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 金融服務(wù)更智慧更便捷

農(nóng)行廣州分行始終將“金融為民”作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)，緊跟上級(jí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略各項(xiàng)部署、加快推進(jìn)落地實(shí)施，并創(chuàng)新落地多個(gè)客戶青睞、市場(chǎng)認(rèn)可的項(xiàng)目。

在線上便捷服務(wù)方面，為契合數(shù)字化時(shí)代發(fā)展，順應(yīng)“一部手機(jī)走天下”的客戶行為變化趨勢(shì)，農(nóng)行不斷豐富完善掌上銀行功能，為近1000萬(wàn)廣州市民提供7*24小時(shí)線上金融服務(wù)。同時(shí)先后對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、ATM、超級(jí)柜臺(tái)實(shí)施了掌銀無(wú)卡化改造，引導(dǎo)客戶用掌銀掃碼辦理業(yè)務(wù)的方式來(lái)代替刷卡，創(chuàng)新了以免介質(zhì)為特色的優(yōu)質(zhì)、貼心的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方式，今年以來(lái)累計(jì)為63.5萬(wàn)人次客戶辦理無(wú)卡化交易。

在本地特色服務(wù)方面，創(chuàng)新推出“惠享羊城”平臺(tái)，支持客戶在掌銀端和微信端登錄使用，并攜手陶陶居、名創(chuàng)優(yōu)品、立白、駱駝戶外等商家合作推出惠民線上服務(wù)，累計(jì)服務(wù)會(huì)員188萬(wàn)戶。持續(xù)推廣掌銀“智慧出行e掌通”（羊城通）項(xiàng)目，為廣大市民提供綠色出行便利。該項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)農(nóng)行掌銀交通卡虛擬發(fā)卡、在線充值、手機(jī)NFC刷卡乘車、推薦享優(yōu)惠等四大功能，打造了廣東同業(yè)首家HCE公交應(yīng)用，對(duì)接數(shù)幣支付，擦亮農(nóng)行“智慧出行”品牌，累計(jì)為超40萬(wàn)市民提供羊城通空中發(fā)卡、充值及便捷乘車服務(wù)。

在場(chǎng)景金融服務(wù)方面，農(nóng)行廣州分行為政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、學(xué)校及各類中小微企業(yè)搭建線上金融渠道，提供智慧食堂、校園繳費(fèi)、水電燃?xì)獬渲?、車主服?wù)等高頻場(chǎng)景，助力“降本增效”，滿足客戶日常經(jīng)營(yíng)結(jié)算需求；同時(shí)，聯(lián)合市政數(shù)局共建智慧政務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“政務(wù)數(shù)據(jù)引進(jìn)來(lái)+金融服務(wù)走出去”，在穗好辦APP搭建“農(nóng)行專區(qū)”，在農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)提供社保、醫(yī)保、交罰等政務(wù)服務(wù)，提升便民惠民利民能力。

農(nóng)行廣州分行積極推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用，更好滿足群眾的在線、數(shù)字化支付需求，帶動(dòng)、提升新消費(fèi)：聯(lián)合天河區(qū)政府推出“食尚天河”數(shù)字人民幣消費(fèi)券活動(dòng)，助力消費(fèi)復(fù)蘇；聯(lián)合天河城百貨、廣百百貨、中油BP、名創(chuàng)優(yōu)品、喜市多等本地商圈、知名商戶開(kāi)展數(shù)字人民幣消費(fèi)滿減活動(dòng)；攜手上海保交所、中國(guó)人壽成功上線數(shù)字人民幣購(gòu)買“穗歲康”惠民保險(xiǎn)項(xiàng)目，為上百所醫(yī)院打通數(shù)字人民幣支付渠道；成功上線水、電、燃?xì)獾葦?shù)字人民幣繳費(fèi)功能，逐步完善民生場(chǎng)景的數(shù)字人民幣受理環(huán)境；聯(lián)手本土主流網(wǎng)約車平臺(tái)“如祺出行”開(kāi)通數(shù)字人民幣錢包快付支付渠道并發(fā)放優(yōu)惠紅包；打造“南平靜修小鎮(zhèn)”“七彩澳游世界”“白水寨”等數(shù)字人民幣鄉(xiāng)村旅游應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)景區(qū)內(nèi)全場(chǎng)景支持?jǐn)?shù)字人民幣消費(fèi)。

積極擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì) 多措并舉助力科技創(chuàng)新

在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，農(nóng)行廣州分行積極擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

“廣州市以粵港澳大灣區(qū)國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新中心為引領(lǐng)，計(jì)劃到2025年科創(chuàng)整體實(shí)力達(dá)到世界主要城市先進(jìn)水平。要實(shí)現(xiàn)這樣的高水平發(fā)展，離不開(kāi)科創(chuàng)企業(yè)的蓬勃壯大，而金融資源供給在科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中起著至關(guān)重要的作用。”農(nóng)行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是認(rèn)為。

科技創(chuàng)新加速了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，科創(chuàng)企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、高風(fēng)險(xiǎn)”特征，傳統(tǒng)金融服務(wù)難以滿足其資金需求。為破解難題，農(nóng)行廣州分行守正創(chuàng)新，在“存、貸、股、債、服”等環(huán)節(jié)積極探索新路子，助推科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

該行成立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，加大數(shù)字技術(shù)賦能，積極圍繞科創(chuàng)圈、科創(chuàng)鏈、科創(chuàng)平臺(tái)，探索定制集訂單交易、線上開(kāi)戶、智慧財(cái)資、線上融資、線上風(fēng)控為一體的全景式、多業(yè)態(tài)、滲透式服務(wù)方案，深度植入客戶商業(yè)生態(tài)，促進(jìn)相互引流和內(nèi)生增長(zhǎng)。同時(shí)，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，進(jìn)一步提升信貸風(fēng)控系統(tǒng)化、集約化和智能化水平。

此外，農(nóng)行廣州分行積極對(duì)接風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、政策性擔(dān)保、政策性保險(xiǎn)等政府增信機(jī)制，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；與知識(shí)產(chǎn)權(quán)結(jié)合，更加關(guān)注科創(chuàng)企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值，探索專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保模式；探索開(kāi)展合同能源、環(huán)境污染第三方治理等收益權(quán)質(zhì)押模式，以及核心專業(yè)設(shè)備、未來(lái)貨權(quán)抵押等模式。

對(duì)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)難以完全對(duì)接的情況，農(nóng)行廣州分行依托行司、投貸、跨境三維聯(lián)動(dòng)，持續(xù)提升“投行+商行”融合發(fā)展能力，為科創(chuàng)企業(yè)提供“融資+融智”全方位多元化服務(wù)。

截至8月中旬，農(nóng)行廣州分行服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)近700家，貸款余額超320億元。與近400家專精特新企業(yè)開(kāi)展合作，授信金額超260億元。