8月5日，深圳銀保監(jiān)局公布了17張行政處罰信息公開表，指向四家銀行類金融機構13名相關責任人。

據(jù)處罰信息公開表，中國銀行深圳分行因涉及超權限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務、投行理財業(yè)務等14項違法違規(guī)事實，被處以罰款1130萬元。同時，深圳銀保監(jiān)局還對該行12名相關責任人進行處罰，對銀行違法違規(guī)行為問責到人，肖群、王炯、劉浩、丁潔等4人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

此外，國家開發(fā)銀行深圳市分行、廣州銀行深圳分行和杭州銀行深圳分行也分別被罰款40萬元、120萬元和80萬元，涉及貸款“三查”等相關問題。

中國銀行深圳市分行被罰1130萬

行政處罰信息顯示，中國銀行深圳市分行因存在超權限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務、投行理財業(yè)務；貿易融資業(yè)務、投行理財業(yè)務“三查”不盡職等共14項違法違規(guī)事實，被深圳銀保監(jiān)局罰款1130萬元。14項違法違規(guī)事實包括：

1.超權限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務，投行理財業(yè)務；

2.貿易融資業(yè)務、投行理財業(yè)務“三查”不盡職；

3.回流型保理、隱蔽型保理產品內部制度、研發(fā)程序不審慎；

4.保理融資業(yè)務規(guī)模超過總行管控，業(yè)務存在法律風險；

5.風險管理部履職不到位；

6.監(jiān)管統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)與事實不符；

7.集團客戶管理不合規(guī)；

8.未采取風險防范措施、及時啟動追索程序；

9.違規(guī)辦理貿易融資轉賣出表，突破總行的授權管控；

10.違規(guī)用理財壓降貿易融資規(guī)模；

11.未實現(xiàn)審貸分離及有效防控授信集中度風險；

12.大額授信信息溝通機制不足；

13.調查核查工作不到位，風險排查不到位；

14.輪崗及強制休假、績效考核、業(yè)務資料文件管理不規(guī)范。

此外，金融行業(yè)“雙罰制”下,機構處罰和個人處罰并重。中國銀行深圳市分行的12名相關責任人也同時被處罰，其中4人被終身禁業(yè)，4人合計被罰160萬元，1人被取消高管任職資格3年，3人被給予警告。

貸款“三查”不盡職成重災區(qū)

除了中國銀行外，還有3家銀行類金融機構被罰。記者注意到，這三家機構被罰原因均涉及貸款領域相關問題，具體處罰情況如下：

國家開發(fā)銀行深圳市分行因發(fā)放固定資產貸款未落實實貸實付要求，被罰款40萬元。

廣州銀行深圳分行因個人經(jīng)營性貸款三查不盡職，貸款資金被挪用；違規(guī)發(fā)放個人貸款；違規(guī)發(fā)放房地產開發(fā)貸款等，被罰款120萬元。同時對上述行為負有直接責任的人員罰款8萬元。

杭州銀行深圳分行因貸款貸前調查不盡職、未穿透審核資金用途，導致信貸資金被挪用，被罰款80萬元。

記者注意到，多家被罰銀行的主要違法違規(guī)事實多涉及貸款“三查”不盡職，行政處罰依據(jù)均涉及了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。

“三查”指的是貸前調查、貸時審查和貸后審查，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風險情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風險后，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據(jù)。

事實上，“三查”也是監(jiān)管的重點之一。

去年11月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于持續(xù)深入做好銀行機構“內控合規(guī)管理建設年”有關工作的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕123號）》指出，貸款“三查”不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷售適當性要求執(zhí)行不力等問題仍然突出。

同時，該文件指出各銀行機構要把常態(tài)化的強內控、促合規(guī)與階段性的補短板、除頑疾相結合，聚焦問題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強烈的領域，明確重要業(yè)務的風險控制點和管控措施，增強系統(tǒng)關鍵節(jié)點的剛性控制，強化制度執(zhí)行和監(jiān)督評價，加強聲譽風險管理。要圍繞近期風險事件，深入排查內控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強化對分支機構和各經(jīng)營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾，切實提升風險管控水平，彰顯內控合規(guī)管理建設成效。

今年6月份，銀保監(jiān)會在《關于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕64號）》中也提到，銀行機構要扎實做好貸款“三查”，加強資金用途審查和流向管理，防止貸款違規(guī)挪用。