近日,建設銀行手機銀行APP端上線數(shù)字人民幣理財服務功能,引發(fā)市場關注。

今年以來,數(shù)字人民幣落地多個應用場景,包括購買理財產品、辦理貸款、繳納稅款等。運營機構提供的功能服務趨于多樣化,此前已有銀行上線“銀行賬戶+數(shù)字人民幣錢包”組合支付和智能兌換功能,可幫助用戶自由定制活期計劃。

業(yè)內人士認為,這為居民使用數(shù)字人民幣提供了更加豐富的金融場景。未來,運營機構還可以開發(fā)數(shù)字人民幣購買基金、保險等功能,數(shù)字人民幣相關的定制產品也有望多樣化,助力居民零錢管理。

建行上線數(shù)字人民幣理財專區(qū)

中國建設銀行APP顯示,該行日前推出了數(shù)字人民幣理財服務功能,并為客戶提供了兩款理財產品,分別為“龍寶按日開放式理財產品”和“安鑫按日開放式理財產品”。

據(jù)建行工作人員介紹,目前該行僅支持賬戶指定的“一類錢包”購買數(shù)字人民幣理財,用戶需要先將在建行的數(shù)字人民幣錢包升級為“一類錢包”才可購買。

據(jù)了解,個人數(shù)字人民幣錢包分四類,其中一類錢包,需現(xiàn)場核驗申請人身份信息,需驗證有效身份證件、手機號及本人境內銀行賬戶信息;可綁定本人境內銀行賬戶,支持個人數(shù)字人民幣錢包內數(shù)字人民幣與綁定賬戶存款的互轉;實名程度最高;二類、三類、四類錢包則可遠程開立。

據(jù)了解,此前工行、建行、農行已經推出了數(shù)字人民幣錢包的余額智能管理功能。

以工商銀行APP為例,該行智能兌換功能可將數(shù)字人民幣自動轉為活期存款,并提供“按期自動存”和“超額自動存”兩種功能,用戶可自由定制活期計劃。此外,該行可以提供“銀行賬戶+數(shù)字人民幣錢包”組合支付功能,當數(shù)字人民幣錢包余額不足時,可以從銀行賬戶自動充入完成交易。

助力數(shù)字人民幣零錢管理

對于建行推出數(shù)字人民幣理財服務,冠苕咨詢創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示,這是在零錢管理上更進一步,增加了數(shù)字人民幣在資產管理業(yè)務中的應用場景,也是之前光大理財上線首支數(shù)字人民幣理財產品后的一個新突破。

一位建設銀行客戶對中國證券報記者表示:“隨著數(shù)字人民幣使用場景的增加,未來居民在數(shù)字人民幣錢包中的零錢也會越來越多,我認為這一功能未來發(fā)揮的作用會越來越大,我也非常樂意使用這一功能。”

值得注意的是,在建設銀行APP可看到信用卡還款、子錢包、紅包、智慧食堂、禮品紀念品、智能合約、硬件錢包等功能服務。這也意味著,數(shù)字人民幣的用途以后可能更多。

數(shù)字人民幣應用多點開花

近期,數(shù)字人民幣應用多點開花。今年6月初,大連某國際貨運代理有限公司在交通銀行大連分行成功辦理全國首筆數(shù)字人民幣繳納關稅業(yè)務。

6月7日,農行江蘇蘇州太倉分行以數(shù)字人民幣形式,向某公司發(fā)放普惠貸款150萬元,并作為原料款支付至上游供應商數(shù)字人民幣錢包。這是全國首筆由銀行發(fā)放的,實現(xiàn)了數(shù)字人民幣應用場景上的首創(chuàng)性突破,也在助企紓困方面實現(xiàn)了創(chuàng)新嘗試。

4月26日,中國人民銀行文昌市支行、文昌市財政局、文昌市氣象局、交通銀行文昌支行通力協(xié)作,順利從國庫將100萬元財政實撥資金轉至文昌市氣象局數(shù)字人民幣對公錢包,實現(xiàn)全國首單數(shù)字人民幣財政實撥資金業(yè)務在文昌落地。

業(yè)內人士預計,隨著各試點城市工作的陸續(xù)推開,數(shù)字人民幣還有望在多個金融領域實現(xiàn)新的突破。

“目前來看,利用數(shù)字人民幣結合智能合約可擴展可定向的特性,在保險、預付費、貸款發(fā)放、B2B資金結算、房租租賃等銀行常見的經營性場景里都有數(shù)字人民幣的項目在試點,這些試點場景實際上都值得銀行借鑒。概括起來,只要是符合存在定向支付、交易流程不透明、交易資金用途難以約束這幾個條件的場景都可以適用。” 博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示。