中信銀行也交出了2021年成績單。 

從年報數據來看，中信銀行2021年實現(xiàn)營業(yè)收入2045.57億元，同比增長5.05%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤556.41億元，同比增長13.60%，雖然凈利增速創(chuàng)8年新高，但還是遠低于已公布年報的另外三家銀行，平安銀行凈利增速為25.61%，招商銀行為23.2%，興業(yè)銀行24.1%。 

不良率仍高平均值 

就中信銀行自身業(yè)績來看，資產質量在平穩(wěn)提升，但對比已發(fā)年報銀行的成績單，其表現(xiàn)并不突出；不良率也處于較高水平，且高于股份制商業(yè)銀行平均值1.37%。 

從資產質量來看，截至報告期末，中信銀行實現(xiàn)不良貸款量率“雙降”，不良貸款余額674.59億元，比上年末減少59.93億元，下降8.16%；不良貸款率1.39%，比上年末下降0.25個百分點；撥備覆蓋率180.07%，比上年末上升8.39個百分點。 

中信銀行副行長王康指出，截至2021年末，中信銀行核心一級資本充足率和總資本充足率分別為8.85%、10.88%和13.53%，分別比年初上升了0.11、0.7和0.52個百分點。三個層級的資本充足率都達到了2016年以來的最高水平。“資本實力增強一方面得益于盈利能力的提升，另一方面已受益于資本的節(jié)約，近兩年我行加大資本節(jié)約管理，降消耗成效明顯。” 

非息收入增長，凈息差反而下降。報告期內，中信銀行凈息差為2.05%，比上年下降0.21個百分點；凈利差為1.99%，比上年下降0.19個百分點。對此，中信銀行稱，2021年在疫情持續(xù)影響及宏觀政策引導下，本集團堅決貫徹落實讓利實體經濟的方針政策，同時主動壓縮高風險資產規(guī)模，資產端收益率有所下降。 

新零售致業(yè)績增速 

2021年末，中信銀行財富管理的規(guī)模達到3.66萬億，全年大財富管理的收入將近150億元，同比增長了56%。據悉，該行2021年上半年路演時就曾提出，以財富管理為戰(zhàn)略支點，提出了以板塊融合、公私聯(lián)動、集團協(xié)同作為三大杠桿，實現(xiàn)中信銀行零售的撐桿跳。 

具體來看，企業(yè)客戶財富管理方面，中信銀行對公財富規(guī)模持續(xù)增長。截至2021年末，對公理財總規(guī)模突破1700億元，創(chuàng)歷史新高；凈值型理財產品規(guī)模達1515.15億元，占對公理財總規(guī)模86.32%；代銷公募基金、信托、資管計劃等，累計銷量超30億元。 

發(fā)力財富管理板塊的同時，以財富管理為核心牽引的“新零售”也成為中信銀行的利刃。根據2021年年報數據，去年，中信銀行零售管理資產規(guī)模3.48萬億，零售信貸規(guī)模超2萬億，可比口徑均位列股份行第二。在零售金融板塊的各項業(yè)務上，中信銀行的信用卡實現(xiàn)了億級發(fā)卡，較上年末增長 9.40%。 

除此之外，非息收入成為了中信銀行業(yè)績增速的主要貢獻分項，主要受理財業(yè)務、投資收益支撐。年報顯示，2021年，公司非息收入同比增長28.1%至566.61億元。其中，凈手續(xù)費及傭金收入同比增長24.4%至358.70億元，主要受理財業(yè)務手續(xù)費收入增長支撐；凈其他非息收入同比增長35.2%至207.91億元。 

理財業(yè)務快速增長的同時，也收到了不少監(jiān)管罰單，根據中國銀保監(jiān)會官網數據，2021年四個季度，中信銀行理財類業(yè)務罰單共357件，位居股份制商業(yè)銀行的第6位。 

房地產業(yè)務占比不大 

2021年，房地產行業(yè)頻頻爆雷，對銀行施加的壓力也變成了市場關注的焦點。 

中信銀行公房地產擔險及非擔險資產規(guī)模均同比出現(xiàn)下降。中信銀行整體對公房地產的融資余額中，擔險資產為3977億，比去年年初下降了370億。房地產貸款余額去年年底約有2848億，比去年初下降了28億。 

截至報告期末，中信銀行對公房地產不良貸款率3.63%，較年初上升0.28個百分點。中信銀行副行長胡罡稱，主要是去年的幾個房地產大幅的風險分類的下降，造成了影響。中信銀行近10年對房地產都是采取比較審慎的態(tài)度，采用名單制管理模式。在擔保情況方面，現(xiàn)有的房地產對公客戶99%有抵押，貨值比貸款的覆蓋比為2：1。 

“房地產貸款存量上面，我們還是要做好風險排摸，一戶一策，這也采取這些風險防控的政策，在增量方面，按照國家的要求，對于好的房地產企業(yè)，好的客戶，好的區(qū)域和這種保障性的住房以及改善性的這些住宅項目剛需的項目，給予支持。同時我們也支持優(yōu)質房地產企業(yè)對困難的房地產企業(yè)進行并購。”胡罡補充道。 

對于房地產貸款這一塊，方合英稱，中信銀行的總量不大，相對同業(yè)來說壓力較輕，非信貸的項目主要集中在一、二線城市，有比較好的抵質押物，管理比較規(guī)范，有具體的期負債來以備將來的這種風險的發(fā)生。