9月1日，新修改的《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》正式實施。近日，浙江省蒼南縣對高危行業(yè)礦山采掘企業(yè)進行執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)內(nèi)兩家企業(yè)未按照法律規(guī)定投保安責險。當?shù)貞惫芾聿块T決定對兩家企業(yè)各處以10萬元的頂格行政處罰。

安責險全稱是安全生產(chǎn)責任保險，作為責任險中的重要品種，承保標的是被保險生產(chǎn)經(jīng)營單位對因生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責任。去年以來，各地銀保監(jiān)局和保險公司接到的關(guān)于安責險的咨詢和投保數(shù)量持續(xù)攀升。來自中國銀保監(jiān)會安徽監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，2020年安徽省安責險累計簽單66345筆，同比增長146%；提供風險保障額度3804.72億元，同比提升272%。來自中華財險的數(shù)據(jù)顯示，公司目前在售安責險產(chǎn)品50多個，涉及各類高危行業(yè)的產(chǎn)品，今年上半年安責險保費增速超過70%。

保障范圍更廣

依據(jù)新《安全生產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，屬于國家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位，應當投保安全生產(chǎn)責任保險。高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位未按照國家規(guī)定投保安全生產(chǎn)責任保險的，責令限期改正，處5萬元以上10萬元以下的罰款；逾期未改正的，處10萬元以上20萬元以下的罰款。

2016年，《中共中央國務院關(guān)于推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》發(fā)布，對高危行業(yè)領(lǐng)域做了界定，主要包括：礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，幾乎100%的特別重大事故、95%的重大事故、85%的較大事故都集中在這8個行業(yè)領(lǐng)域。按照新《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，安責險已經(jīng)成為這些行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)的強制性商業(yè)保險。

記者在采訪中了解到，企業(yè)為了防范生產(chǎn)經(jīng)營中出現(xiàn)的各類事故，通常會投保工傷保險、雇主責任險、團體意外險等險種。已經(jīng)投保了這些險種的生產(chǎn)企業(yè)，是否還有必要投保安責險，安責險的保障范圍與上述險種有哪些區(qū)別呢？中華財險有關(guān)負責人在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示，安責險的承保范圍比工傷保險、雇主責任險更為廣泛，除了承接依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營、儲存等活動過程中，因意外事故造成其雇員的人身傷亡外，還承保第三者因安全生產(chǎn)事故造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失。此外，安責險產(chǎn)品還能承擔救援費用、調(diào)查費用、事故鑒定費用、清理現(xiàn)場費用以及法律費用等。下一步，公司將根據(jù)業(yè)務需求和地方政府的特色需求及時更新產(chǎn)品，繼續(xù)積極參與安責險的落地實施。

中國銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局財險處有關(guān)負責人表示，在安責險的推廣前期，不少企業(yè)投保積極性不高。重慶銀保監(jiān)局加強與高危行業(yè)領(lǐng)域政府主管部門聯(lián)動，采取多種形式深入宣傳安責險，指導保險公司主動對接生產(chǎn)經(jīng)營單位，推動高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責任保險。2020年，全市安責險承保企業(yè)超1.4萬家，提供風險保障343.96億元。

轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險

簡單來講，企業(yè)由于安全事故造成了人員傷亡和財產(chǎn)損失，如果投保了安責險，就由保險公司來賠償。不少保險公司還同時提供防災防損等增值服務。

中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠在接受記者采訪時表示，雖然安全生產(chǎn)事故時常發(fā)生，但高危領(lǐng)域的生產(chǎn)企業(yè)更容易出大事，造成企業(yè)自身無法履行或逃避履行賠償責任。如果賠償由政府部門或行業(yè)基金負責，成本將轉(zhuǎn)嫁給所有納稅人或該基金的所有成員，這樣做不僅耗時、耗力，也難以實現(xiàn)公平。

由于企業(yè)風險管理水平不均衡，高危行業(yè)風險系數(shù)高、企業(yè)抗風險能力弱，一旦發(fā)生安全事故，往往超出企業(yè)的承受能力。這時候就需要由保險來轉(zhuǎn)移企業(yè)的經(jīng)營風險。安責險同時具有損失補償和事故預防的功能，不僅能有效協(xié)助政府化解社會矛盾，協(xié)助政府進行風險監(jiān)控，減輕政府負擔，還能提高企業(yè)的風險防范意識，轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險，維持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。

重慶銀保監(jiān)局針對安責險承保風險高、投保主體多、服務難度大等難點，組織保險公司制定安責險承保規(guī)范，統(tǒng)一基礎(chǔ)保險責任，委托第三方公司提供運營服務，匯集行業(yè)合力提升服務質(zhì)效。例如，在“9·27”綦江松藻煤礦事故中啟動了重大事故預賠付機制，當天預付賠款500萬元。

“安責險如果做得好，還有助于為全社會降低風險和損失的存量。一方面，有效浮動的保險費率能反映投保企業(yè)的風險，提示其改進生產(chǎn)活動；另一方面，保險公司關(guān)心損失，可進行事前的事故預防和事后的救助服務。”王向楠告訴記者，采用保險工具解決這種公共管理問題能實現(xiàn)多方共贏，很多企業(yè)的風險知識不足，還有的企業(yè)存在僥幸心理，因此安責險在高危行業(yè)、領(lǐng)域強制投保很有必要。

中國大地保險有關(guān)負責人表示，近3年來，大地保險累計為近15萬家企業(yè)提供了超過9000億元的安全生產(chǎn)風險保障，累計支付賠款金額超過2億元。大地保險通過與安全科技、項目管理、安全工程師事務所等第三方專業(yè)機構(gòu)合作，參與搭建各地安責險信息系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)承保、理賠、事故預防服務、統(tǒng)計分析和信息查詢等線上功能，旨在為不同領(lǐng)域客戶提供更專業(yè)和高效的事故預防服務，全力為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營工作保駕護航。

補齊發(fā)展短板

多位業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展安全生產(chǎn)責任保險，是用保險的經(jīng)濟手段加強和改善安全生產(chǎn)管理，是保險公司參與社會治理的表現(xiàn)形式。但是在實際運行中仍有一些短板尚待補齊。

除了高危行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)以外，其他企業(yè)投保積極性并不高。記者隨機采訪了山東、浙江、江蘇等地的幾家紡織、化工行業(yè)企業(yè)。這些企業(yè)均投保了雇主責任險、團體意外險，但是并沒有投保安責險。專家認為，部分企業(yè)未從安責險的事前預防、保障雇員權(quán)益的角度來看待并接受安責險，甚至有的企業(yè)認為，投保安責險是額外增加企業(yè)的負擔，沒有完全領(lǐng)會推行安責險的政策導向。

在推廣安責險的過程中，已有省份將安責險數(shù)據(jù)與安全監(jiān)管數(shù)據(jù)有效融合，但還未能實現(xiàn)對現(xiàn)數(shù)據(jù)的有效分析。例如，從全國范圍和重點省份來看，安全生產(chǎn)風險的大數(shù)據(jù)模型有待開發(fā)，保險業(yè)與相關(guān)部門的數(shù)據(jù)互聯(lián)還需要進一步打通。

安徽銀保監(jiān)局財險處有關(guān)負責人表示，做好安責險的推廣，要抓住落實安責險保險事故預防服務功能這一關(guān)鍵，提高服務標準化專業(yè)化程度，建設安責險專屬信息平臺。目前，安徽銀保監(jiān)局鼓勵對口開發(fā)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品適應性。特別要求各公司針對建工、礦山等各領(lǐng)域新形勢下安全生產(chǎn)風險狀況，深入評估，找準關(guān)鍵風險點，并據(jù)此完善或新開發(fā)符合各類企業(yè)特點的保險產(chǎn)品，合理厘定費率，做好產(chǎn)品升級換代。

王向楠坦言，“保險業(yè)在降低風險存量上還有工作要推進。一是制定完善服務規(guī)范和技術(shù)指引，提升公司防災減損的能力，也便于評價和監(jiān)督公司的服務。二是加大風險管理人員和技術(shù)投入，對客戶多接觸多服務，避免僥幸心理。在制度環(huán)境上應當給予保險公司更多檢查權(quán)、數(shù)據(jù)使用權(quán)，用好保險工具”。

此外，有專家強調(diào)，安責險歸根結(jié)底是由企業(yè)繳納費用的商業(yè)保險，即便是強制投保，企業(yè)也有權(quán)自主選擇保險公司。各地行政部門和行業(yè)協(xié)會在推廣實施過程中必須遵循市場經(jīng)濟運行規(guī)律，鼓勵保險主體積極參與，進而維護安責險市場公平化、自由化、法治化的競爭環(huán)境。