銀保監(jiān)會日前印發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，自2021年6月1日起，在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。中國人壽、太平人壽等6家試點機構(gòu)積極籌備，迄今已推出多款專屬產(chǎn)品。

多家險企還將長期護(hù)理保險提上發(fā)展日程，促進(jìn)養(yǎng)老金第三支柱健康發(fā)展。

賬戶運作方式靈活

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品具有投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健等特點，可以更好地服務(wù)專屬群體。

例如，在保費支付方面，太平人壽的“太平歲歲金生”保費支付包括躉交、期交、追加保險費等方式；泰康人壽“臻享百歲”采用躉交和追加保險費方式；人保壽險“福壽年年”保險費支付則分為首次保險費、定期追加保險費和不定期追加保險費。

在賬戶運作方面，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險采取“保證+浮動”的收益模式，為消費者提供不同的投資組合。

例如，太平人壽的“太平歲歲金生”為資金運作提供專屬商業(yè)養(yǎng)老保險A賬戶和B賬戶。A賬戶以固定收益類資產(chǎn)作為主要配置資產(chǎn)，并小比例投資于權(quán)益類資產(chǎn)，B賬戶主要通過對固定收益類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)的平衡配置，追求賬戶資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值。

泰康人壽“臻享百歲”則提供兩種風(fēng)險偏好不同的投資組合，分別為進(jìn)取型及穩(wěn)健型。積累期內(nèi)均采取“保證+浮動”的收益模式。人保壽險“福壽年年”同樣也分為穩(wěn)健型投資組合賬戶、進(jìn)取型投資組合賬戶，在投保時可以按照規(guī)定選擇一個或多個投資組合賬戶，并約定每次繳納的保險費扣除初始費用后的金額在投資組合賬戶間的分配比例。

產(chǎn)品有望進(jìn)一步豐富

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前我國的養(yǎng)老金第二、三支柱發(fā)展遲緩，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險則在給予特定人群更多保障的同時也助推第三支柱的發(fā)展，未來此類產(chǎn)品有望進(jìn)一步創(chuàng)新和豐富。

此前，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》指出，預(yù)計未來5年至10年時間，我國將有8萬億元至10萬億元的養(yǎng)老金缺口，亟需商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品補足補全。

海通國際也表示，當(dāng)前我國廣義養(yǎng)老金以短期資金為主，現(xiàn)行的商業(yè)養(yǎng)老保險領(lǐng)取期相對較短，養(yǎng)老資金不具備真正養(yǎng)老特性；養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新度仍有欠缺，發(fā)展?jié)摿艽蟆?/p>

值得注意的是，除專屬養(yǎng)老產(chǎn)品外，多家險企已將長期護(hù)理保險提上發(fā)展日程。平安人壽已推出“臻享照護(hù)”長期護(hù)理保險，中國人保健康推出“美好生活”個人長期護(hù)理保險等，積極滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。近日，國民養(yǎng)老保險股份有限公司籌建獲批，意味著第三支柱養(yǎng)老金市場正在加速發(fā)力。